Право. /12.Предпринимательское и банковское право.

Дербенёва А.А., Кондратьев В.А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Ивановича Туган-Барановского

Правовые основы применения санкций за нарушение банковского законодательства в Украине

Банковская система играет важную роль в функционировании любого государства, и именно рассматривая состояние банковского сектора можно судить о состоянии экономики в целом. Все банковские операции и деятельность банковских учреждений в целом требует адекватного правового регулирования, что позволит избежать возникновения конфликтных ситуаций. Именно поэтому, вопрос о применении определенных санкций и средств воздействия за нарушение банковского законодательства является актуальным на сегодняшний день.

Целью данной работы является рассмотрение содержания и правовых основ применения санкций за нарушение банковского законодательства, а также изучение состояния сферы банковского надзора в Украине.

Научным исследованием вопросов банковского надзора в Украине и правового обеспечения применения санкций за нарушения банковского законодательства занимались такие ученые, как Нечай А.А., Ващенко Ю.В., Кудлай Т.Г., Савлук М.И., Лаврушина О.И., Масленникова В.В., Шелудько Н.М., Орлюк О.П. и другие ученые.

Банковский надзор (в том числе и надзор за соблюдением банковского законодательства) в Украине осуществляется Национальным Банком Украины с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка. Система надзора направлена на сокращение внешних и внутренних банковских рисков. Функцию надзора осуществляет Управление по банковскому надзору НБУ. Операции по надзору выполняют региональные управления НБУ в соответствии с общей программой.

Порядок применения мер воздействия и санкций за нарушение банковского законодательства закреплен в статье 74 Закона Украины "О банках и банковской деятельности». Согласно этой статье штрафы на руководителей и должностных лиц банка, физических лиц владельцев существенного участия налагаются в порядке, предусмотренном Кодексом Украины об административных правонарушениях. Порядок применения мер воздействия, предусмотренных настоящим Законом, а также размер финансовых санкций, применяемых к банкам и другим юридическим лицам, которые охватываются надзорной деятельностью Национального банка Украины, устанавливаются законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины [1]. Такой порядок установлен Положением о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение банковского законодательства, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2001 г. № 369.

Согласно статье 73 Закона Украины «О банках и банковской деятельность» в случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектами проверки НБУ, банковского законодательства, нормативно-правовых актов НБУ, или осуществление рисковых операций , которые могут угрожать интересам вкладчиков или других кредиторов банка, НБУ может применять следующие средства влияния (адекватно осуществленному нарушению):

- заключение письменного соглашения с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязуется принять меры по устранению нарушений, улучшения финансового состояния банка и т.д.;

- установление для банка повышенных экономических нормативов;

- наложение штрафов (или на руководителей банков в размере до 100 минимальных доходов граждан или на банки в размере не более одного процента от суммы зарегистрированного уставного фонда);

- временного, до устранения нарушения, отстранение должностного лица банка от должности в случае грубого или систематического нарушения этим лицом требований Закона или нормативно-правовых актов НБУ;

- реорганизация банка;

- в случае нарушения закона или нормативно-правовых актов НБУ, что повлекло за собой значительную потерю активов или доходов, и наступлении признаков неплатежеспособности банка, НБУ имеет право отозвать лицензию и инициировать процедуру ликвидации банка.

Все указанные санкции применяются НБУ в случае выявления нарушений на основании результатов инспекционных проверок банков и их филиалов, результатов анализа соблюдения законодательства с использованием статистических данных, и результатов проверок деятельности банка уполномоченными аудиторскими организациями [3].

Меры воздействия, применяемые НБУ к банкам, должны быть адекватными конкретным нарушениям. Выбор адекватных мер воздействия, применяемых к банкам согласно банковскому законодательству должно осуществляться с учетом характера допущенных банком нарушений; причин, которые обусловили возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния банка и уровня достаточности капитала; размера возможных негативных последствий для кредиторов и вкладчиков[2].

Существенным недостатком в системе банковского надзора является то, что в процессе регистрации банковского учреждения или переходе собственности из одних рук в другие, органы банковского надзора не имеют эффективных механизмов для получения информации о реальном происхождении капитала, или происхождении средств, на которые приобретается контрольный пакет акций. Это связано с общей непрозрачностью бизнеса в Украине, поэтому существует возможность того, что средства для образования банков взяты из теневых оборотов бизнеса. Только лишь использование мирового опыта для реформирования механизма банковского надзора позволит предотвратить проникновение в банковскую систему банковских учреждений с сомнительным капиталом и осуществлять эффективный надзор за деятельностью зарегистрированных банков [3].

Таким образом, в Украине контроль за соблюдением банковского законодательства (банковский надзор) является одной из функций НБУ.

Санкции применяются в соответствии с действующим законодательством. Национальный банк вправе применять установленные законом санкции только лишь адекватно совершенному нарушению.

Банковский надзор в Украине осуществляется надлежащим образом во всех аспектах банковской деятельности, за исключением отсутствия действенных механизмов установления источников возникновения уставного капитала при образовании банка.

Литература:

1. Закон України "Про банки та банківську діяльність" від 7.12.2000р. із змінами і доповненнями, внесеними Законами України 2 червня 2005 року N 2631-IV

2. Положение о применении НБУ мер воздействия за нарушение банковского законодательства, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2001 г. № 369.

3. Ващенко Ю.В. Банківське право: Навч. посібник. — К.: Центр навчальної літератури, 2006. — 344 с.

4. Словарь понятий, [Электронный ресурс]:/ Режим доступа: {http://www.smolsoc.ru/index.php/home/2009-12-28-13-47-51/42-2010-08-30-12-18-24/793-2011-01-08-21-28-37}