Сулейменова Г.Н.

Директор Центра региональных экономических исследований Западно-Казахстанского Государственного Университета им.М.Утемисова

Банковские операции.

В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

В соответствии с п.2 ст. 30 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" к банковским операциям относятся:
-прием депозитов юридических лиц;
- прием депозитов физических лиц;
- открытие и ведение корреспондентских счетов банков и небанковских финансовых учреждений, а также металлических счетов банков;
- кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет;
- переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денежных средств;
- учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
- ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев счетов или распорядителей инвестируемых средств;
- доверительные (трастовые) операции: управление денежными средствами в интересах и по поручению доверителя;
- клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение числа позиций участников клиринга;
- сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
- ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
- эмиссия чеков;
- прием на инкассо, акцепт, оплата и подтверждение платежных документов;
- выпуск платежных документов;
- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
- организация обменных операций с иностранной валютой.

Из буквального толкования данного пункта следует, что под банковскими операциями понимается осуществление вышеперечисленных операций. Этот перечень является исчерпывающим.
Помимо банковских операций в соответствии с п.3 ст.30 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" банки "вправе осуществлять при наличии лицензии Национального Банка следующие операции:
- покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу драгоценных металлов(золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, гранулах, порошках, солях, монет из драгоценных металлов, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
- инвестиционные операции за пределами Республики Казахстан;
- гарантийные операции: выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
- сдачу в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга);
- эмиссию собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей и депозитных сертификатов);
- факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
- форфейтинговые операции (форфетирование):  оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца".

Проведенный анализ показал, что данный нормативный акт содержит достаточно широкий перечень положений запрещающего характера. Наряду с тем, что организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций запрещено заниматься банковской деятельностью без соответствующих лицензий, также введены запреты и ограничения для самих банков. Банкам  запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности, либо осуществление отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также участие в уставных капиталах юридических лиц. Названные запреты не распространяются на следующие случаи:
- участие банков в уставных капиталах банков, негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов  и страховых организаций, организаций-лизингодателей, а также юридических лиц, акции которых прошли листинг  на фондовой бирже (в размере не более пятнадцати процентов от общего количества выпущенных акций одного эмитента);
- участие банков в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и(или) осуществляющих автоматизацию деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских….операций;
- участие банков в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;
- участие банков в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с условиями договора о залоге до момента.их.реализации.банками;
- деятельность по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства;
- осуществление сделок с облигациями юридических лиц, чьи ценные бумаги прошли листинг на фондовой бирже.

Также нормативно введен запрет на рекламу, не соответствующую действительности, а за Нацбанком закреплено право потребовать от недобросовестного рекламодателя внесения изменений в информацию рекламного характера, прекращение рекламы или публикацию опровержения. В случае уклонения от исполнения требований Нацбанка последний вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе. Банки также имеют право создавать союзы, объединения, некоммерческие организации  для координации деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения общих задач и с целями, не противоречащими действующему законодательству (в частности, антимонопольному законодательству). То есть, в силу требования законодательства о некоммерческом характере банковских ассоциаций (союзов), сделки по созданию такого рода организаций не будут иметь целью извлечение прибыли. И в этом плане они будут носить такой же вспомогательный, а не  коммерческий характер.