Антоненкова В.

Руководитель: Косова Т.Д.

Донецкий национальный университет экономики

и торговли имени Михаила Туган- Барановского

Проблемы капитализации банковской системы Украины

В условиях повышения НБУ норматива адекватности капитала банковская система нашей страны может очутиться в сложной ситуации: недостаточный уровень капитализации начнет ограничивать возможности относительно наращивания кредитования субъектов ведения хозяйства, в то время, когда будет остра потребность в финансовой поддержке со стороны банковского сектора.

Если сравнить темпы роста активов и капитала банков Украины за 2 предыдущих года, то темпы роста активов превышают темпы роста балансового капитала почти в 1,2 раза, т.е. можно сделать вывод о системном характере отставания темпов капитализации от темпов роста активов. Кроме того, необходимо принять во внимание и тот аспект, что «недокапитализованность» «наибольших» банков угрожает всей банковской системе.

Существующая проблема недостаточной капитализации, усилена фиктивным формированием уставного капитала. Кроме того, ситуация может ухудшиться, если в будущем будет упрощена процедура формирования капитала банками Украины.

Проблемами, связанными с использованием каждого из возможных путей повышения капитализации банков являются следующие:

1. Совершенствование механизма привлечения банками субординированого долга, который должен стать рыночным, удобным и эффективным механизмом временного увеличения капитала банков.

2. Совершенствование механизма выпуска банками привилегированных акций и упрощение их вторичного обращения.

3. Консолидация банковской системы.

Можно сделать вывод, что процесс наращивания капитала не может иметь стихийного характера. Формирование капитала банком возможно при условии медленного увеличения по определению основных источников его образования.

Принимая во внимание макроэкономическую необходимость увеличения капитала банковской системы, на микро-уровне некоторые малые банки не выдерживают «гонку за капиталом» из-за отсутствия источников привлечения средств отличных от акционерного капитала.

Это подтверждает мысль о консолидации банковской системы, что является не только необходимым фактором увеличения адекватности регулятивного капитала банковской системы страны, но и неминуемым путем ее развития.

Другим аспектом необходимости капитализации банковской системы, кроме достаточного насыщения денежными ресурсами экономики страны, может стать определение достаточности капитала банка относительно рыночных рисков.

В результате проведенного исследования сделаны следующие рекомендации.

1. Для повышения уровня капитализации банковской системы в целом.

- усовершенствовать существующий механизм регистрации субординированого долга, а именно в части увеличения ставки обслуживания долга, уменьшения нормы ежегодной амортизации долга;

- тщательным образом изучать возможности использования в качестве инструментов привлечения субординированого долга облигаций и еврооблигаций банков.

2. Для формирования экономических условий создания в Украине новых небольших банков, целью деятельности которых была бы поддержка развития малого и среднего бизнеса необходимо пересмотреть нормативы минимального капитала коммерческого банка. Это направит значительные средства населения и предприятий, которые пока еще оборачиваются вне банков, в банковскую систему Украины в капиталы небольших кооперативных банков.

3. Для сохранения и увеличения капитала уже существующих малых и средних банков им предлагается принять такие меры:

- увеличение прибыли за счет снижения расходов обращения банковской деятельности и повышения уровня доходности банковских операций;

- привлечение капиталов рынка, хотя это нелегко, поскольку нужно предложить капиталу высокую рыночную доходность, что в настоящее время оставляет желать лучшего;

- изменение структуры портфеля активов – сокращение рисковых активов;

- привлечение средств (депозитов) на условиях субординированного долга. Такие ресурсы привлекаются на срок не менее чем 5 лет согласно заключенному договору, в размере не менее чем 100 тыс. грн. Процентная ставка, которая платится банком-заемщиком за пользование такими средствами, не должна превышать размера учетной ставки НБУ. А также размер субординированного капитала не может быть больше чем 50% размера собственного капитала.