Гульм О. А., преподаватель кафедры «Финансы»

Инновационный Евразийский Университет

Оценка конкурентных преимуществ коммерческого банка как фактор реализации стратегии (на примере АО «Народный Банк Казахстана»)

В современных условиях деятельность банка на рынке во многом сориентирована на конкурентную среду. В этих условиях банки разрабатывают и предлагают на рынке все большее количество кредитных продуктов и услуг населению. При этом возникает проблема отслеживания конкурентных преимуществ коммерческого банка, под которыми понимаются те материальные и нематериальные активы банка, а также сферы деятельности, которые стратегически важны для банка и которые позволяют ему обойти конкурентов. Обладание конкурентными преимуществами позволяет занять прочную позицию на рынке.

Конкурентные преимущества коммерческого банка могут приобретать различные формы: имидж банка, высокое качество банковских услуг, величина уставного капитала и активов, устойчивая клиентура, система расчетов и спектр оказываемых банковских услуг, наличие филиальной сети и перспективы ее расширения, действенная реклама, квалификация работников, грамотный менеджмент, опыт работы и т.д.

Для банка конкурентные преимущества бывают краткосрочными и долгосрочными, устойчивыми. Конечно, маркетинговая стратегия банка основывается на долгосрочных конкурентных преимуществах, которые должны быть реальными, выразительными и существенными. Надо стараться защитить свои конкурентные преимущества. Для банка защита преимущества - это, прежде всего обеспечение режима контроля входной и выходной информации и секретности информации о внутренней деятельности.

В связи с нестабильностью банковской системы Республики Казахстан, порожденной ипотечным кризисом в США, наиболее остро встает вопрос о конкурентных преимуществах тех или иных банков и о дальнейшем их развитии.

На сегодняшний день одним из лидирующих банков в банковской системе Республики Казахстан является АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана».

Несмотря на финансовые корректировки, которые имеют место с августа прошлого года в связи с ипотечным кризисом в США, Народный банк продолжает успешно работать во благо своих клиентов и акционеров. Журнал «Euromoney» присудил Народному банку награду «Лидирующий банк» в корпоративном управлении среди финансовых рынков стран с развивающейся экономикой». Результаты анализа деятельности АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана» за 2007 год показали следующее: Чистый доход Банка увеличился на 49 процентов с 27,2 млрд. тенге в 2006 году до 40,5 млрд. тенге в 2007 году. Основным фактором роста чистого дохода в 2007 году явился рост чистого процентного дохода до отчисления в резервы на обесценение, который вырос на 53 процента в 2007 году. Общие активы выросли на 61 процент до 1595,5 млрд. тенге, при этом займы клиентам нетто увеличились на 74 процента до 1040,3 млрд. тенге в 2007 году. Согласно данным, опубликованным в Статистическом Сборнике Национального Банка Республики Казахстан, рыночные доли Народного банка среди отечественных банков второго уровня на 30 ноября 2007 года по активам составили 12,7%, по депозитам – 21,3%, по розничным депозитам – 24,9%, по чистой прибыли – 17,1%.

В современной экономической ситуации не всякому банку под силу обслуживать все категории клиентов, зачастую это и малоэффективно. Многие банки уже пришли к пониманию того, что надо выделить свой сегмент рынка, свой круг клиентов и развивать услуги, ориентируясь на этих клиентов. В этом направлении в стратегии АО «Народный Банк» обозначено следующее: банк будет предлагать свои услуги как юридическим, так и физическим лицам. Название банка говорит само за себя. В ориентации банка на «народ» во многом и объясняются его преимущества. Наряду с задачей удержания действующих клиентов за счет предоставления им услуг более высокого качества и расширения их перечня, банк будет привлекать новых клиентов, делая особый упор на малый и средний бизнес, небанковские финансовые услуги, молодежь и средний класс.

В процессе ведения конкурентной борьбы возникает проблема оценки конкурентоспособности кредитных организаций, направленная на выявление их преимуществ и способствующая разработке собственной стратегии поддержания и укрепления рыночной позиции. Грамотно разработанная стратегия позволяет вывести банковский менеджмент на качественно новый уровень. Согласно стратегии развития Halyk Group на 2008-2010 годы основная задача деятельности АО «Народный Банк»- это дальнейшее развитие услуг на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом).

Основными задачами повышения конкурентных преимуществ АО «Народный банк Казахстана» являются следующие: используя крупнейшую филиальную сеть, узнаваемость имени и имидж, «Народный банк» должен по-прежнему позиционироваться как ведущая группа по работе с физическими лицами. С точки зрения обслуживания корпоративных клиентов необходимо укрепить позиции в корпоративном и инвестиционном банкинге. Благоприятная макроэкономическая ситуация и повышение благосостояния верхнего и среднего класса создают значительный спрос со стороны частных инвесторов на такие услуги как финансовое планирование и консультирование, инвестиции в финансовые и нефинансовые инструменты, услуги по управлению активами. Необходимо обеспечить лидерство в этом сегменте и максимально использовать и укрепить лидирующее положение дочернего пенсионного фонда.

Выполнение целевых показателей деятельности также является одним из методов оценки конкурентных преимуществ коммерческого банка. АО «Народный Банк Казахстана» определил целевые показатели по развитию бизнеса на период 2008-2010 годы:

1) Поддерживать долю рынка в финансировании строительства и покупки жилья (ипотеке), равную не менее 25%. Усилить взаимодействие с Жилстройсбербанком.

2) Завоевать или поддерживать не менее 20-25% по всем ключевым для группы сегментам финансовых рынков и не менее 50% по карточкам и по зарплатным проектам.

3) Стать ведущим банком на рынке кредитования малых и средних предприятий, придерживаясь концепции «разумного консерватизма».

4) Развивать «Халык лизинг» как крупнейшую частную лизинговую компанию, в первую очередь для обслуживания потребностей клиентов по импорту оборудования.

5) Совместно со стратегическим партнером развить бизнес группы за пределами Казахстана и повысить долю зарубежного бизнеса до 30 % от общего объема. Построить бизнес по обслуживанию торговли (торговому финансированию) с Россией, особенно приграничной торговли.

6) Обеспечивать возвратность на средний собственный капитал группы на консолидированной основе не менее 30% и на средние активы не менее 3% в год.

Достижение обозначенных выше целевых показателей позволит банку повысить конкурентоспособность на финансовом рынке Республики Казахстан.

Полагаясь на исследования ученых, следует подчеркнуть, что именно комплексный подход к проблеме оценки конкурентных преимуществ коммерческого банка является залогом успешной реализации стратегии банковского менеджмента в целом.

Список литературы:

1. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп./под ред. О.И. Лаврушина. –М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.

2. www.hsbk.kz

3. www.kase.kz

4. Стратегия группы АО «Народный Банк Казахстана» на 2008-2010 годы