Басок И. Л., Кондратьев В. А.
Донецкий национальный университет экономики и торговли
имени Михаила Туган-Барановского
ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИЛИАЛОВ
ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В УКРАИНЕ
16 мая 2008 года Украины стала 152
членом Всемирной торговой организации. Несомненно, это событие оказывает
значительное влияние на все сферы экономики страны, и существует очень много
противоречивых мнений по поводу этого влияния.
Одним из условий членства Украины в ВТО
было – предоставление права иностранным банкам на открытие филиалов на
территории Украины. Для правового регулирования этого процесса был утвержден
законопроект "О внесении изменений в Закон Украины "О банках и
банковской деятельности".
Предметом правового регулирования этого
законопроекта являются общественные отношения, возникающие по поводу открытия и
функционирования филиалов иностранных банков на территории Украины.
Разработанный проект закона предусматривает, что филиалы иностранных банков,
созданные и действующие на территории страны согласно положениям Закона "О
банках и банковской деятельности", входят в состав банковской системы
Украины.
Законопроект также устанавливает
исключительный перечень условий, при которых иностранный банк имеет право на
открытие в Украине своего филиала, предусматривающие, в частности, что
государство, в котором зарегистрирован иностранный банк, должно принадлежать к
государствам, принимающим участие в международном сотрудничестве в сфере
предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по
разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег. [1] Кроме того, согласно
законопроекту, банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный
банк, должен отвечать Основным принципам эффективного банковского надзора
Базельского комитета по вопросам банковского надзора. В связи с этим,
Национальным банком Украины (НБУ) и органом банковского надзора государства, в
котором зарегистрирован иностранный банк, должно быть заключено соглашение о
взаимодействии в сфере банковского надзора.
Так же проектом предусмотрено, что
уставный капитал иностранного банка не может быть меньше 150 млн. евро, а
минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации - не
меньше 10 млн. евро. Законопроектом предусмотрено и наличие письменного
обязательства иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств,
которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины.
Для осуществления филиалом иностранного
банка банковской деятельности на территории Украины НБУ проводит аккредитацию
филиала иностранного банка в Украине путем внесения соответствующей записи в
Государственный реестр банков и выдачи банковской лицензии.
В проекте отмечается, что вклады
физических лиц филиалов иностранных банков гарантируются в порядке и размерах,
предусмотренных законодательством Украины. [3] Однако законодательство разных
стран имеют некоторые различия в этом пункте, и вкладчикам филиалов иностранных
банков следует понимать, что гарантии по их вкладам в стране, банк которой
открыл филиал в Украине, может не соблюдаться, так как в этих странах банки
регламентируются собственным законодательством.
Для принятия законопроекта в Украине действует документ, определяющий принципы нормативного
регулирования деятельности филиалов иностранных банков. Им является
постановление Национального банка №270, обнародованном на сайте НБУ, которое
вступило в силу с 10 июня 2009 года. Этим документом предусмотрено, что филиалы
иностранных банков, работающих в Украине, должны выполнять нормативы:
адекватности регулятивного капитала; соотношения регулятивного капитала к
совокупным активам; ликвидности; кредитного риска; инвестирования. Расчет экономических
нормативов и соблюдение их значения осуществляется с учетом порядка,
установленного для украинских банков, при этом размер приписного капитала
приравнивается к размеру уставного капитала банков Украины.
Национальный банк Украины имеет право с целью
защиты интересов кредиторов вводить временную администрацию в филиале
иностранного банка. "Мероприятия по стабилизации деятельности филиала
иностранного банка не могут предусматривать привлечения временным
администратором средств инвесторов для увеличения его приписного капитала,
продажи филиала или его реорганизации. В постановлении предусмотрено, что
Нацбанк может инициировать процедуру ликвидации филиала в случае банкротства
иностранного банка или отзыва у него банковской лицензии.
Постановлением также предусмотрено, что НБУ
имеет право инициировать процедуру ликвидации филиала, среди прочего, в случае
предоставления недостоверной информации для аккредитации; нарушения банковского
законодательства, нормативно-правовых актов Нацбанка или осуществления операций
с высоким уровнем риска, который создает угрозу интересам кредиторов и
вкладчиков.[2]
На основе всего вышесказанного можно
предполагать, что вероятность прихода в Украину "сомнительных" банков
именно посредством аккредитации своих филиалов маловероятна. В вопросе
ответственности филиалы иностранных банков находятся в более жестких условиях,
чем украинские банки или банки с иностранными инвестициями. В данном случае
можно сказать, что НБУ перестраховался, и филиал, за который полностью несет
ответственность иностранный банк, скорее всего, будут позиционировать как очень
надежный и стабильный способ сбережения денежных средств. Ведь, кроме
собственного (приписного) капитала, его обязательства обеспечены еще и
капиталом иностранного банка. Успешным может быть позиционирование филиала как
части высокоэффективного и технологичного современного банка с хорошим именем.
Можно также попытаться найти свой сегмент рынка среди инвесторов и населения,
тесно связанного со страной нахождения иностранного банка.[4]
На примере России, где при правовом
регулирование филиалов иностранных банков применяются подобные жесткие
требование, можно сделать вывод, что такой подход позволяет выполнить все
условия вступления Украины в ВТО,
создает благоприятные условия для развития банковской сферы и поддерживает
конкурентоспособность отечественных банков.
Литература
1.
Закон
України про банки та банківську діяльність із змінами та
доповненнями від 1212 грудня 2008 року N 661-VI
2.
Постанова
Правління Національного банку України від 06.05.2009 N 270 "Про внесення
змін до окремих нормативно-правових актів Національного банку України",
зареєстровану Міністерством юстиції України 01.06.2009 за N 474/16490, N
475/16491, N 476/16492
3. У
банков-"иностранцев" появился шанс/ UABanker.net
4. Найда Ю.
"Грин-карта" для иностранных банков/www.prostobankir.com.ua