Економічні науки/Банки та банківська система

Лозінська Ю.О.

Донецький національний університет економіки і торгівлі імені Михайла Туган-Барановського

Порівняльний аналіз діяльності комерційних банків України та Росії

Формування ресурсної бази комерційних банків — одна з головних передумов стабільного функціонування банківської системи будь-якої країни. Складовою частиною банківських ресурсів є власні кошти ( капітал) банку — це основа його діяльності, запорука надійності, платоспроможності.

Недостатність капіталу вітчизняної банківської системи є одним з основних чинників, який стримує розвиток фінансово-кредитного сектору в процесі виконання ним функції фінансового посередництва в умовах світової фінансової глобалізації. Перед більшістю українських банків гостро стоїть потреба збільшити власний капітал, оскільки його обсяг значно нижчий за капітал банків європейських країн. Фінансова основа банківської системи України потребує зміцнення. Вирішення проблеми капіталізації дозволить забезпечити надійність всієї економічної системи та позитивну динаміку її подальшого розвитку.

Ключовим індикатором, який використовується при оцінці капіталізації банків на макроекономічному рівні, є відношення власного капіталу до ВВП.

Таблиця 1

Відношення власного капіталу банківських систем України та Росії до ВВП

за 2000-2006 рр.

Назва країни	Значення показника, %							Середнє значення показника
	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006
Україна	3,8	3,2	3,9	4,5	4,9	4,9	7,3	4,6
Росія	2,9	3,5	3,9	5,1	5,4	6,2	5,6	4,8

Згідно даних таблиці 1 російський власний капітал на 0,2% більше українського. Проте, в обох країнах спостерігається низьке значення відношення власного капіталу до ВВП, що свідчить про незадовільний рівень капіталізації.

Останнім часом для оцінки ролі банківського капіталу у забезпеченні надійності банків використовується показник надійності (відношення власного капіталу до залученого). Оптимальне значення коефіцієнта надійності банку повинно бути не менше 5 %. Однак, в Україні та Росії він значно перевищує норму, при цьому спостерігається його поступове зниження. Середнє значення коефіцієнта надійності банківської системи в Україні нижче, ніж в Росії, тому залучені банками Росії кошти більшою мірою захищені власним капіталом, ніж в Україні (табл. 3).

Таблиця 3

Динаміка коефіцієнта надійності банківських систем України та Росії

за 2001-2006 рр., %

Назва показника	2001	2004	2005	2006
Коефіцієнт надійності банківської системи України	24,58	19,78	21,5	17,78
Коефіцієнт надійності банківської системи Росії	66,37	37,51	30,25	26,54
Оптимальне значення	5	5	5	5

Достатньо актуальним є дослідження проблеми входження іноземного капіталу в банківський сектор. Проте варто зазначити, що зацікавленість у російському банківському ринку з боку комерційних банків інших країн є набагато вищою. Так, за даними на 01.06.2007 р., в Росії налічувалося 68 банків зі 100% іноземним капіталом, з-поміж яких: "Дойче Банк", "Дж. П. Морган Банк Інтернешнл", "Сітібанк Банк", "Сосьєте Женераль Восток", "Банк Китаю (ЕЛОС)", "Дрезднер Банк", "Райффайзенбанк Австрія", "Мічіноку Банк (Москва)", "Морган Стенлі Банк", "Амерікен Експрес Банк" та інші. Переважна більшість банків представлена країнами Західної Європи та США, інші банки — це банки країн, що активно розвиваються, а також країн колишнього СРСР. В цілому доля нерезидентів у сукупному статутному капіталі банків становить на 01.07.2007р. 12,92 %.

В Україні ситуація з присутністю іноземного капіталу в банківському секторі дещо інша: на 01.06.2007 р. налічувалося лише 21 банків зі 100% іноземним капіталом із 28 банків, які мають іноземні інвестиції, причому частка нерезидентів у сукупному статутному капіталі банків становить 21,1 %. Це переважно банки Західної Європи, США або банки, які засновані міжнародними фінансово-кредитними установами: "Сітібанк Україна", "ІНГ банк Україна", "ПроКредит банк", "ХФБ Україна" та інші. Однак останнім часом дедалі більшу увагу на український банківський ринок звертають російські банки, які достатньо активно скуповують малі та середні українські банки, майже наближаючись до стовідсоткового володіння. Так, уже близько 5-ти років на українському банківському ринку діє ЗАТ "Альфа-Банк" (Україна), в якому ВАТ "Альфа-Банк" (Росія) володіє 93,75 % акцій. "Альфа-Банк" є фінансовою ланкою консорціуму '"Альфа-Груп" — одного з найбільших у Росії приватних фінансово-промислових консорціумів, інтереси якого поширюються на такі сфери, як нафта, телекомунікації, торгівля, банківська діяльність, страхування, виробництво харчових продуктів.

Таким чином, порівняння показників банківських систем України та Росії дають підстави зробити висновок про те, що обидві банківські системи потребують подальшого зміцнення. Адже низька капіталізація — це не лише проблема банківського сектора, а й усієї економіки. Хоча якість функціонування вітчизняних комерційних банків достатньо висока, але потрібно досягати нові горизонти, а саме: нарощення капітальної бази банків, підвищення рівня кредитного забезпечення економічного зростання, пожвавлення роботи з фізичними особами, особливо у сфері створення сприятливих умов для заощаджень, підвищення рівня конкурентоспроможності принаймні на вітчизняному ринку.