Іонова Н.

Дніпродзержинський державний технічний університет

Сучасний стан банківської системи України та перспективи її розвитку

В умовах становлення і розвитку української держави винятково важливого значення набуває побудова ефективної банківської системи, оскільки банки є рушійною силою економічного розвитку та ринкових перетворень.

Діяльність банків протягом 2004-2007 років характеризувалася підвищенням фінансової стабільності, так загальні активи банків зросли порівняно з 2004 роком на 513465 млн. грн і на 01.01.2008 склали 619004 млн. грн, власний капітал банків на 01.01.2008 склав 69578 млн. грн, в той час як на 01.01.2007 був у розмірі 42566 млн. грн, а на 01.01.2006 – 25451 млн. грн.

В останні роки відбувається тенденція до динамічного зростання капіталізації банківської системи в Україні. Так, у 2005 році сплачений зареєстрований статутний капітал збільшився порівняно з 2004 роком на 43,5 % і склав 8116 млн. грн, а на 01.01 2008 склав 42873 млн. грн, що на 63 % більше ніж у 2007 році, проте темпи зростання капіталу банків не встигають за розширенням зобов’язань та активів банків. У 2007 році зобов’язання банків України збільшилися на 60 % порівняно з попереднім роком і на початок 2008 року становили більш ніж 530 млрд грн.

Відбувається зменшення адекватності регулятивного капіталу. Хоча у 2006 році вона становила 14,95 %, а у 2007 – 14,19 %, а на 01.01.2008 склала 13,92 %, що забезпечує певний «запас міцності» за нормативами адекватності капіталу у 8 %, збереження такої тенденції може нести загрозу стійкості банківської системи, особливо в умовах ризику погіршення якості кредитного портфеля через швидке його зростання.

Темпи зростання кредитування залишаються високими, особливо інтенсивно зростають темпи кредитування фізичних осіб, так обсяг кредитів, наданих фізичним особам у 2006 році склав 33156 млн. грн, в той час як у 2008 році – 153633 млн. грн, що майже в 2 рази більше ніж у 2007 (на 01.01.2007 рік 77755 млн. грн), відповідно зростає і кількість проблемних кредитів, так у 2006 році вони склали 3379 млн. грн, у 2007 році їх обсяг зріс на 32 % і склав 4456 млн. грн, а на 01.01.2008 – 6357 млн. грн, але в той же час зростають і доходи банків, які у 2007 році на 51 % збільшились порівняно з 2006 і склали на 01.01.2007 41645 млн. грн, а на 01.01.2008 були у розмірі 68185 млн. грн.

Для подальшого успішного розвитку банківської системи в першу чергу має бути визначена стратегія розвитку фінансової системи України в цілому.

З метою забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківської системи, доступності кредитів для підприємств та населення, їх здешевлення потрібні насамперед подальша розбудова банківської системи, підвищення її кредитної спроможності, для чого необхідно:

· вирішувати завдання щодо підвищення рівня капіталізації банківської системи, зміцнення і поліпшення її ресурсної бази, підтримувати збалансованість темпів зростання кредитного портфеля з темпами капіталізації;

· активізувати механізми і удосконалити форми сполучення капіталів комерційних банків і промислових підприємств;

· забезпечити впровадження сучасних систем управління фінансами підприємств з боку комерційних банків, у тому числі обслуговування конкретної інвестиційної програми підприємства;

· стимулювати збільшення інвестиційних резервів підприємств на рахунках банків; амортизаційні відрахування і прибуток, що призначений на розвиток виробництва, доцільно розміщувати на спеціальних рахунках у банках з обов’язковим використанням цих коштів за цільовим призначенням і тільки як довгострокові кредити;

· заохочувати спільні кредитні, насамперед інвестиційні, проекти комерційних банків, державних інвестиційних інститутів і приватних інвесторів;

· поліпшити кредитну політику, в тому числі щодо зниження рівня ризикованості здійснюваних операцій шляхом впровадження спеціальних інструментів страхування та резервування довгострокових кредитів;

· здійснити розбудову інститутів довгострокового кредитування, насамперед утворити Державний банк реконструкції та розвитку та забезпечити його функціонування

З огляду на стратегічні завдання, що стоять перед економікою України в 2008—2015 pоках, має відбутися: зростання активів комерційних банків до рівня 70 % ВВП; балансового капіталу — до 45—50 млрд грн; обсягів кредитів — до рівня понад 50 % ВВП; депозитів фізичних осіб та їхньої частки в структурі зобов’язань банківської системи — до 60 %. Необхідно підвищити роль банків як посередників на фондовому ринку і в розвитку іпотечного ринку.