Ширмук Е.В.

Донецкий национальный университет экономики и торговли им. Туган-Барановского

Рейтинговая оценка деятельности банков Украины.

На современном этапе банковская система Украины проходит через сложный период. Существенное влияние в 2009 году на ее состояние оказывали: отток депозитов, проблемы с ликвидностью и капиталом, плохой возврат кредитов. Также доверие вкладчиков было потеряно из-за отсутствия прозрачности деятельности банков и данных об их реальном финансовом состоянии, что делает проведение различных оценочных рейтингов важным источником информирования всех групп населения, потенциально являющихся клиентами банковской сферы.

Согласно результатам ведущего рейтингового агентства Украины «Эксперт-Рейтинг» в 2009 году коммерческим банкам не удалось восстановить кредитную активность на уровне прошлых лет [2]. За 2009 год совокупный кредитный портфель украинских банков вырос с 741 до 747 млрд. грн. Нулевые темпы прироста кредитного портфеля банков говорят о невозможности быстрого восстановления экономики Украины в ближайшем будущем.

Рост соотношения между резервами по кредитным операциям к стоимости кредитов с 5,6 до 14,7% указывает на ухудшение качества кредитных портфелей банков в несколько раз. Девальвация гривни приводит к росту гривневого эквивалента задолженности по кредитам, а ухудшение состояния экономики обеспечивает снижение занятости и деловой активности [2].

По итогам рейтинга надежности банков была сформирована группа банков с высоким уровнем надежности [1]. К ним несколько лет подряд относятся: КИБ Креди Агриколь (Калион Банк), Ситибанк (Украина), ИHГ Банк Украина, УкрСиббанк, Альфа-Банк Украина, Укрсоцбанк, ВТБ Банк, VAB Банк, Дочерний Банк Сбербанка России, «Форум», Приватбанк и др. К банкам с наивысшей оценкой также можно отнести иностранные банки, обслуживающие корпоративный бизнес: КИБ Креди Агриколь (Калион Банк), ИНГ Банк и Ситибанк. Традиционно данные три банка демонстрировали высокий уровень рентабельности при относительно стабильной доли рынка [1].

В 2009 году УкрСиббанку удалось не допустить снижения объема собственного капитала, а депозиты населения за год удалось увеличить на 22,51%. За 2009 год доля BNP Paribas в уставном капитале УкрСиббанка увеличилась до 81,42%, что обеспечивает ему беспрецедентный уровень внешней поддержки со стороны одной из самых надежных и крупных банковских групп ЕС.

Неизменную позицию в рейтинге надежности занимает Альфа-Банк Украина. За 2009 год банку удалось увеличить депозитный портфель физических лиц на 28% и расширить региональную сеть [1]. Несмотря на приостановку программ потребительского кредитования, Альфа-Банк Украина продолжал кредитование крупных корпоративных клиентов. В 2009 году акционеры приняли решение об очередном увеличении уставного капитала банка более чем на 739 млн. грн.

VAB Банк за 2009 год увеличил кредитный портфель корпоративных клиентов на 1,3%. В 2009 году свою долю в уставном капитале VAB Банк нарастила нидерландская компания TBIF Financial Services BV. Сейчас её доля составляет 63,0104%, при этом план по капитализации банк выполнил в полном объеме [2].

Впервые среди лидеров на кредитном рынке Украины был Дочерний Банк Сбербанка России. В апреле 2010 банк получит доступ к кредитной линии материнской структуры на сумму 188,5 млн. долл. США. За 2009 год банк нарастил свой кредитный портфель на 28,4% [2].

Также на украинском банковском рынке функционирует группа небольших банков, среди которых были зафиксированы факты динамичного роста даже в кризисный период. Например, Еврогазбанк, который в 2009 году не входил в рейтинг, но за 2009 год нарастил активы с 338 млн. грн. до 2,2 млрд. грн. В настоящее время банк демонстрирует стремительную динамику развития: вводит новые клиентские сервисы, развивает региональную сеть, предлагает инвестиционные программы, ориентированные на поддержку малого и среднего бизнеса. [1].

Исходя из анализа данных за 2009 год, рейтинговая оценка банков с наивысшим уровнем надежности была снижена до хорошего (с уровня А до В) для: Эрсте Банка, Правэкс-Банка, Универсал Банка, а также Райффайзенбанка Аваль, который в 2009 году имел значительный убыток на уровне 2 млрд. грн. В группе самых крупных банков по классификации НБУ больше убытка Райффайзенбанка Аваль были только убытки в прошлом проблемного Проминвестбанка (2,75 млрд. грн.), Родовида (4,2 млрд. грн.) и Сведбанка (4,3 млрд. грн) [1]. Сведбанк был полностью исключен из рейтинга надежности 2010 года по той причине, что на 01.01.2010 года банк показал отрицательный собственный капитал в размере 1,8 млрд. грн. Эрсте Банк, Правэкс-Банк и Универсал Банк окончили 2009 год с убытками.

Таким образом, рейтинговые оценки надежности являются важным инструментом информирования вкладчиков, и, как следствие, привлечения большего количества депозитов. Объем депозитов населения в феврале 2010 г. вырос на 1,74% и достиг показателя 215,878 млрд. грн. Объем вкладов населения в гривне впервые с июня 2009 года превысил отметку 100 млрд. грн. и составил 102,84 млрд. грн. Депозиты украинцев в иностранной валюте выросли в феврале на 0,64% и достигли 14,15 млрд. долларов, эти показатели свидетельствуют о постепенном восстановлении доверия со стороны населения к украинской банковской системе, и в особенности к небольшому числу наиболее стабильных банков [3].

Литература:

1. Лис Ігор. Удосконалення управління ліквідністю банку в умовах фінансової кризи // Банківська справа. - 2009. - С.19

2.Эксперт-Рейтинг [Електронний ресурс]. – Режим доступу: <http://trash.interfax.com.ua/files/ExpertRating3.htm>

3. Національний банк України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: <http://www.bank.gov.ua/NBU/index.htm>