Экономические науки/1.Банки и банковская система

К. е. н., доцент Фаюра Н. Д., магістрант Рибачок А. В.

Вінницький національний аграрний університет

Аналіз структурної побудови сучасної банківської системи Швейцарії

Сильне потрясіння у кризовий період усієї банківської системи України та банкрутство кількох великих банків в Україні змушує нас знову шукати і аналізувати кращий досвід з побудови банківських систем світу. Спробуємо проаналізувати усі структурні одиниці банківської системи Швейцарії.

Крім багатьох інших якостей, Швейцарська банківська система відрізняється своєю різноманітністю. Швейцарська банківська система заснована на концепції універсальної банківської системи, згідно з яким всі банки можуть запропонувати всі види банківських послуг. Тим не менш, присутній розвиток різних банківських груп, які стали спеціалізуватися в певних областях.

Швейцарський універсальний банк пропонує всі види банківських послуг. Швейцарська банківська система заснована на моделі універсального банку.

Це прямо протилежно до всіх банківських систем в англомовних країнах і Японії, в яких окремо комерційні банки від інвестиційних банків.

Переваги універсальних банків включають в себе можливість розподіляти ризики за більшу кількість банківських бізнесів і клієнтів з усіх секторів економіки. [1]

Кілька груп банків в даний час повністю або частково спеціалізовані.

"Великі" банки. Два "великих" банки - UBS AG і Credit Suisse Group - в сукупності припадає більше 50% від загального балансу усіх банків в Швейцарії. UBS AG є світовим лідером в у багатстві управління, а також провідним банком Швейцарії для приватних і корпоративних клієнтів. Він також є важливим глобальним гравцем у сфері інвестиційного банкінгу та цінних паперів. Credit Suisse є провідним світовим банком зі штаб-квартирою в Цюріху.

Кантональні банки. У минулому один, два на кантоні. Сьогодні в цілому 24 кантональних банки (у Швейцарії 26 кантонів і напівкантонів); кантональні банки є напівурядовими організаціями з державною гарантією. Лібералізація в даний час ведеться по відношенню до державної гарантії. Незважаючи на свій тісний зв'язок з державою, кантональних банків повинні відповідати комерційним принципам у своїй діяльності. Їх мета, відповідно до кантонального законодавства, є сприяння економіки кантону. Сфера діяльності: участь у всіх банківських підприємствах; акцент на кредитування та депозити бізнесу. [8]

Регіональні банки та ощадні банки. Менш універсальні банки з упором на кредитування та депозити бізнесу. Ці банки добровільно обмежують свою діяльність в одному регіоні. Перевага: близькість до клієнта - вони знайомі з місцевими умовами і регіональними циклами ділової активності.

Групи Райффайзен. У групі банків з найбільшою мережею філій в Швейцарії, Райффайзен банки разом утворюють Райффайзен Швейцарії, який відповідає за всю стратегію Групи Райффайзен і для всієї групи управління ризиками. Він також координує діяльність групи, створює умови для господарської діяльності місцевих банків Райффайзен і консультує та підтримує їх у всіх питаннях. Банківська група, яка побудована у вигляді співробітництва, є одним з провідних роздрібних банків Швейцарії. В останні роки, Райффайзен позиціонує і зарекомендувала себе як третій за величиною банк у Швейцарії.

Приватні банки серед найстаріших банків у Швейцарії. Організаційно-правова форма: індивідуальному володінні фірми, колективів і товариств з обмеженою відповідальністю. Приватні банкіри можуть мати необмежену субсидіарну відповідальність своїм особистим майном. Сфера діяльності: управління активами, головним чином для приватних клієнтів. [10]

В цю банківську групу інших банків входять банки з різними бізнес-завданнями, таких як: інститути, що спеціалізуються на фондовій біржі, цінних паперів і бізнесу з управління активами, комерційні банки: як правило, це універсальні банки, для яких іпотека інвестиції відіграють значну роль, на додаток до комерційної кредити для торгівлі, промисловості і торгівлі, а також інститутів споживчого кредиту: інститути, що спеціалізуються на невеликі кредити (для приватних осіб і промисловості).

Саморегулювання в швейцарському банківському секторі має давню традицію. FINMA стежить за дотриманням професійних стандартів у банках. На відміну від цього, дотримання рекомендацій є просто добровільним. Це регулювання не вимагає участі в ньому. [4]

В таблиці 1 наведено капітал найбільших банків Швейцарії на 2010 рік.

Таблиця 1.

Найбільші банки у Швейцарії

Банк	Централне відділення	Всьго активи (Млрд. швейцар-ських франків )	Управля-ємих активів (Млрд. швейцар-ських франків )	Власний капітал (Млрд. швейцар-ських франків )	Чистий прибуток (Млн. швейцар-ських франків )	Персо-нал
UBS	Цюрих і Базель	2015.098	2174	40,802	-20887	77783
Credit Suisse	Цюрих	1170.350	1106	32,302	-8218	46800
Райффайзен Швейцарії	Санкт-Галлен	131,575	125	7,979	564	9133
Zürcher Kantonalbank	Цюрих	113,131	122	7,436	503	4685
HSBC Private Bank (Suisse) SA	Женева	73,670	146	3,684	672	2669
PostFinance	Берн	67,156	49	0,616	235	2889
BNP Paribas (Suisse) SA	Женева	52,332	37	3,766	510	1756
Julius Baer	Цюрих	46,240	338	6,573	852	4335

Швейцарський банківський омбудсмен. Швейцарській банківський Омбудсмен виступає в якості координаційного центру для клієнтів з банком спору, але не переходить в суді проти них. Він є нейтральною установою, яка заснована як незалежний фонд, в якості посередника між сторонами, але не має повноважень арбітражних. Таким чином він може рекомендувати приватне рішення, але не наказує. Тим не менш, присутні результати його успішної роботи в багатьох випадках. www.bankingombudsman.ch [2]

Група ШІСТЬ виникла на початку 2008 року в результаті злиття SWX групи, SIS групи і Telekurs групи. Як європейські фондові ринки та інфраструктура операторів шести групових пропонує послуги з внутрішнього та транскордонної торгівлею та допуск цінних паперів до торгів. Інші сфери діяльності групи включають кліринг, розрахунки і зберігання цінних паперів і міжнародних фінансових інформації для інвестиційного консалтингу, управління активами, управління портфелем, фінансовий аналіз та операції з цінними паперами. [3]

Швейцарський національний банк. Це Центральний банк Швейцарської Конфедерації і від нього залежить грошово-кредитна політика країни. В якості кредитора останньої інстанції, він несе певну відповідальність за ліквідність швейцарської економіки. www.snb.ch [5]

На додаток до банків та їх різних органів, існують інші фінансові посередники у формі небанківських установ що мають активний вплив на фінансовий центр.

Література

1. www.swissbanking

2. www.bankingombudsman.ch

3. www.six-group.com

4. www.finma.ch

5. www.snb.ch

6. www.ubs.com

7. www.kantonalbank.ch

8. www.rba-holding.ch

9. www.six-swiss-exchange.com

10. www.hsbcprivatebank.com/hsbc

11. http://de.wikipedia.org/wiki/Schweizer_Bankwesen