Мозгова Юлія Андріївна

Науковий керівник ст.викладач Лісна Р.П.

Харківський інститут банківської справи

Університету банківської справи

Національного банку України

Іноземне інвестування банківського сектору України

Проблема. Залучення нашої країни до процесів глобалізації світової економічної та фінансової систем зумовлює перенесення більшості позитивних і негативних явищ зовнішнього світу в українські умови, що матиме відповідні наслідки для розвитку вітчизняної фінансово-банківської сфери. Присутність іноземного банківського капіталу більшою мірою впливає на стабільність національної банківської системи, ніж на ефективність її діяльності.

Останні дослідження. На вирішення проблеми проникнення іноземного капіталу в банківський сектор України спрямовані дослідження Адаменко С.І., Бутенко О., Версаль Н.І., Гаврилюк О.В., Геєць В., Гриньова В.М. Дзюблюк О.В., Колодізєв О.М., Ліневич Ю.В.

Актуальність. У процесі світової фінансової глобалізації та реалізації євро-інтеграційного курсу суттєво зросла участь іноземних інвесторів у роботі банківської системи України. Вкладення іноземного капіталу в банківський сектор займає основну частку в сегменті притоку інвестицій до економіки України.

Ціль. дослідити існуючі та перспективні проблеми та можливості, які надає Україні прихід іноземних інвесторів до банківської системи країни з тим, щоб попередити одні та розширити інші

Основний матеріал. Наявність банків з іноземним капіталом в Україні благотворно впливає на розвиток фінансової системи, сприяє залученню іноземних інвестицій і розширенню ресурсної бази соціально-економічного розвитку.

З 2006 року в українській банківській системі виникає новий етап розвитку. Його причиною та основною тенденцією є зростання впливу іноземних інвесторів на її роботу, що зумовило певні особливості та зміни у процесах функціонування.

Свідченням такої тенденції є аналітичні показники діяльності банківської системи за 2000-2009 рр.

Зокрема за період з 1січня 2001 року до 2010 року кількість діючих банків в Україні зросла з 153 до 178 установ. На фоні чого значно збільшилася кількість банків з іноземним капіталом: з 22 до 51 банків, у тому числі зі 100%-им іноземним капіталом – зі 7 до 18 установ . Станом на 01.03.2010 року частка банків з іноземним капіталом становила 35,2%, та збільшилася у порівнянні з 2000 роком на 21,9% (рис. 1)

Як можна побачити на рис. 1. та рис.2, форми участі іноземного капіталу набувають дедалі більшого поширення в Україні.

Тенденція до збільшення присутності іноземного капіталу у вітчизняній банківській системі є очевидною. При цьому іноземні фінансові групи не розпорошують своїх капіталів, а купують виключно великі, розгалужені та стабільні банки. При цьому важливим аспектом є те, що такі процеси відбуваються за умов недостатньої капіталізації вітчизняних банків порівняно з європейськими .[8]

Рис. 1. Динаміка структури банківської системи України за участю у ній іноземного капіталу

Рис. 2. Динаміка структури участі іноземного капіталу в банківській системі України

У порівнянні з іншими країнами Центральної та Східної Європи входження іноземного капіталу на вітчизняний ринок відбулося повільними темпами, зокрема зростання інтеграційних процесів спостерігається починаючи з 2004 року. Це пов’язано з низькою ефективністю та великою концентрацією ризиків, які мали місце на етапі становлення української банківської системи. Проте паралельно з розвитком вітчизняного фінансового ринку та стабілізації економічних процесів інвестиційна активність неухильно підвищувалась (рис. 3).

Рис.3. Динаміка входження іноземного капіталу в банківський сектор України

За станом на 01.04.2009 р. із 185 банківських установ, що працюють в Україні, 52 банки з іноземним капіталом, зокрема 17 – зі стовідсотковим іноземним капіталом. Тоді як станом на 01.03.2010 р. із 178 діючих банків налічувався 51 банк з іноземним капіталом, в тому числі 18 – зі стовідсотковим іноземним капіталом. Національний банк відзначає незначне зменшення частки іноземного капіталу до 35,2 % станом на початок березня 2010 року .

Аналітичні дані свідчать про зменшення активності іноземних банків з приводу експансії до України, як і до інших країн Східної Європи в цілому. Пік даного процесу припав на 2008 рік, коли частка іноземного капіталу в банківській системі України становила 36,7%. [8]

У наш час ведеться багато дискусій з приводу причин такої стрімкої експансії іноземних інвестицій в банківський сектор, серед них зокрема варто приділити увагу наступним:

- значно жорсткіша конкуренція, уповільнення темпів зростання ресурсної бази та, як наслідок, менші прибутки і порівнянні з українським ринком;

- великі перспективи розвитку в країнах експансії капіталу та можливість розширення спектру послуг внаслідок нерозвинутості місцевих фінансових ринків.

Так зокрема відсотки за кредитами в країнах Західної Європи знаходяться на рівні 4-6%, тоді як в Україні відсотки за гривневими кредитами становлять понад 20%. На фоні до кризового значного зростання банківських активів (50-75% щороку) банківський ринок України став вагомим інвестиційним сектором для міжнародних фінансових груп. Серед найбільших країн-інвесторів в банки України виділяють Росію, Австрію, Францію. Російські інвестори вже досить тривалий час посідають лідируюче положення за розміром вкладень капіталу в банківський сектор.

До початку фінансової кризи частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків України становила близько 35%, при цьому частка російського капіталу - 17,4%.[7]

На кінець 2009 року розмір російського банківського капіталу на Україні збільшився до 3,8 млрд. грн., а станом на кінець 2010 року Росії належало 25,1 % статутного капіталу банків України. Решта найбільших інвесторів, таких як Італія, Австрія, Франція, Греція володіють відповідно 15,7%, 14,3%, 12,2%, 6,4% статутного капіталу банків України (рис. 4.) .

Рис. 4. Найбільші інвестори в банківський сектор України станом на 01.12.2010

Таким чином значна присутність іноземного капіталу в банківському секторі несе в собі не лише гучні переваги про які так часто говорять експерти, а реальні загрози, пов’язані з порушенням рівності конкурентних можливостей та втратою контролю з боку держави над фінансовим сектором країни.

Висновки. На сьогодні спостерігається активна інтеграція іноземного капіталу впливових фінансових установ до національної банківської системи України. Прихід іноземних інвестицій може призвести до необхідності об’єднання окремих малих банків, але таке рішення буде обумовлене підвищенням рівня конкурентоспроможності.

Література

1. Даниленко А.А. Світові тенденції та особливості розвитку прямих іноземних інвестицій / Даниленко А.А. // Фінанси України. – №4.– 2009. – С. 99 –108.

2. Диба М.І., Осадчий Є.С. Вплив іноземного капіталу на економічні процеси в Україні /Диба М.І.,Осадчий Є.С.//Фінанси України. – №11.– 2009. – С. 35 –46.

3. Дрич А. Основні способи досягнення інвестиційної привабливості України / Дрич А. // Вісник Національного банку України. - №4. – 2010. – С. 40 – 41.

4. . Основні фінансові показники діяльності банків України на 1 грудня 2009 року // Вісник НБУ. – 2010. - № 1. – С. 69.

5. Стубайло Т. Іноземний капітал у банківській системі України / Стубайло Т. // Світ фінансів. – №2 (15). – 2008. – С. 45 – 50.

6. Чуб О. Вплив іноземного капіталу на ефективність банківської системи України / Чуб О. // Вісник Національного банку України. - №4. – 2009. – С. 56 – 60.

7. http: // www.bank.gov.ua

8. http: // www.finance.ua