Пирогова М.В., Шевлякова Ю.Є.

Донецький національний університет економіки і торгівлі

імені Михайла Туган - Барановського

Розвиток страхового ринку в Україні та його проблеми

В сучасних умовах розвитку і становлення ринкової економіки в Україні страхування є об'єктивно необхідним. Ринок страхових послуг в Україні хоча й набув певного рівня розвитку, проте через трансформаційні зміни в економіці України не набув належної стабільності та не відповідає тенденціям світових страхових ринків і завданням національної економіки.

Відсутність ефективної стратегічної політики щодо забезпечення страхової діяльності в Україні та необхідність її розробки обумовлюють актуальність проблеми розвитку страхового ринку в Україні.

Теоретичні засади розвитку страхового ринку, його роль та місце у фінансовій системі країни активно досліджуються у світовій та вітчизняній науковій літературі. Дослідження в зазначеній сфері останнім часом суттєво активізувались і серед вітчизняних науковців. Вагомими є роботи таких вчених, як В.Д. Базилевич, О.І. Барановський, О.Д. Василик, Ю.В. Євченко, О.Д. Заруба, В.В. Корнєєв, Д.А. Навроцький, С.С. Осадець, Л.В. Рибальченко.

Страховий ринок – це особливі соціально-економічне середовище і сфера економічних відносин, де об’єктом купівлі-продажу (товаром) є страхова послуга, формуються попит і пропозиція на неї. Страховий ринок можна розглядати і як особливу систему організації грошових відносин із формування і розподілу страхового фонду, щоб забезпечити страховий захист суспільства за допомогою створення структури страхових організацій, які беруть участь у продажу відповідних страхових послуг.

На вітчизняному страховому ринку в першій половині 2010 року спостерігалися тенденції, характерні для фінансового сектору в цілому. Зниження рівня платоспроможності населення й довіри до фінансових установ призвели до суттєвого зменшення попиту на страхові послуги. Цьому також сприяли згортання банківської активності у сфері споживчого, іпотечного та автокредитування, що значно звузило клієнтську базу страхових компаній. Даний процес продовжує набирати оберти. Так, якщо середньоринковий показник скорочення страхових платежів у першій половині 2009 року по Україні склав 14%, то у за відповідний період 2010 року темпи падіння значно зросли.[2]

Найбільше із всіх видів страхування від кризи у 2009 році постраждав ринок автострахування, скорочення обсягів якого досягло 30%. Також спостерігалося стрімке падіння упродовж першого півріччя 2010 року насамперед у сфері добровільного автострахування (КАСКО), причому за основними параметрами діяльності: обсягом зібраних премій, рівнем та обсягами страхових виплат.[2]

Позитивну динаміку у 2010 році продемонстрував тільки ринок обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВВНТЗ). Цей ринок є досить збитковим, однак він залишається пріоритетним напрямком страхового бізнесу для класичних компаній, оскільки дозволяє залучати нових клієнтів. Більш високі витрати на врегулювання справ та страхові виплати у порівнянні з іншими видами страхування окуповуються за рахунок продажу супутніх страхових продуктів. Крім того, в автострахуванні працює також суттєве зниження кількості ДТП внаслідок високих штрафів за порушення правил та посилення адміністративної відповідальності за відсутність полісів ОСЦПВВНТЗ.[1]

Ринок медичного страхування у 2010 році перебував у депресивному стані та продовжував привертати до себе увагу. Вартість програм медичного страхування з початку року зросла на 50-55%.У зв'язку з привабливістю цього сегмента ринку у першому півріччі на ньому з'явилися нові страхові компанії, а також пожвавили свою діяльність компанії, які не дуже активно займалися цим видом страхування раніше[4, с.34].

Отже, сучасний стан, тенденції і проблеми розвитку вітчизняного страхового ринку свідчить про певні здобутки та численні недоліки, притаманні функціонуванню як окремих страхових компаній, так і всієї системи страхування.

Розвиток страхового ринку України стримує дія наступних факторів:

- відсутність державної політики розвитку як економіки в цілому, так і програми розвитку ринків фінансових послуг;

- -неузгодженість господарського і страхового законодавства;

- нестабільність фінансового середовища господарюючих суб'єктів і населення;

- слабкість стимулів у розвитку страхування [2].

При визначенні перспектив розвитку вітчизняного страхового ринку обов'язково треба враховувати, що розвиток страхування залежить насамперед від економічного зростання в країні в цілому. Його успіхи і невдачі багато в чому залежать від макроекономічної ситуації. Тому умовами й передумовами розвитку страхового бізнесу є: економічне зростання і підвищення добробуту населення й доходів суб'єктів господарювання; наявність платоспроможного попиту на страхові послуги і відповідного йому попиту продуктового ряду; формування сприятливих страхуванню податкового режиму зокрема й інвестиційного клімату загалом; удосконалення нормативно-правової бази, що регламентує здійснення страхової діяльності.

Література

1. Закон України «Про страхування» від 24 липня 2009 року N 1617-VI

1.Барановський О. Проблеми, що стримують розвиток страхового ринку. //[електронний ресурс] http://beezone.com.ua/product/98

2.Євченко Ю.В. Страховий ринок України за І півріччя 2010 року// Ліга страхових організацій України. //[електронний ресурс] http://uainsur.com/

3.Заруба О.Д..Страховий ринок України. // «Поліграфічні послуги», Київ, 2010. - 320с, с.32-46.

4. Осадець С.С.Фінансова стійкість страхових компаній в умовах глобалізації // Фінанси України. - 2010. - №3. - 160с., с.82-91.