Сатанбаева Алматай Утековна

г. Актау КГУТиИ им. Ш.Есенова, Институт экономики и право

Развитие электронных денег в Казахстане

Электро́нные де́ньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

- Фиксируются и хранятся на электронном носителе;

- Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

- Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.

Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако могут и обращаться в т.ч и в государственных или банковских платежных системах.

Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т. д.). Также, используются и другие платежные инструменты различной формы: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и т. д., в которых есть специальный платежный чип.

21 июля 2011 года президентом Республики Казахстан подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам электронных денег». Целью принятия данного Закона является создание правовых условий для использования электронных денег на территории Казахстана как нового инструмента оплаты по торговым сделкам, в том числе для совершения покупок в интернет-среде.

Введение электронных денег будет способствовать дальнейшей популяризации и развитию интернет-коммерции в стране, дальнейшему развитию в Казахстане новых видов онлайновых дистанционных услуг в интересах всех субъектов экономики, а также позволит повысить доступность финансовых услуг для населения, говорится в сообщении. Закон стимулирует создание отечественных систем электронных денег, ориентированных на внутренние потребности казахстанского интернета, и должен установить государственный контроль за их оборотом в стране.

Закреплены следующие основные принципы выпуска и использования в Казахстане электронных денег:

1) Право на выпуск электронных денег предоставляется банкам второго уровня. Это объясняется тем, что деятельность по выпуску электронных денег связана с привлечением денег физических и юридических лиц, а также выполнением ряда банковских операций. В то же время, Законом предусматривается возможность участия в системах электронных денег частных небанковских организаций (юридических лиц) в качестве агентов эмитентов либо операторов системы на основе заключенных эмитентами электронных денег договоров. То есть, частные организации могут заниматься распространением (продажей и покупкой) электронных денег, выпущенных в обращение банками-эмитентами, и обслуживанием операций с их использованием.

2) Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом в пределах средств, предварительно полученных от владельцев электронных денег. Эта норма введена в целях исключения возможности выпуска эмитентами необеспеченных электронных денег.

3) Банки-эмитенты обязаны принимать к погашению выпущенные ими электронные деньги либо обменивать их на реальные деньги по номинальной стоимости путем выдачи наличных денег либо перечисления их на банковский счет по требованию владельца электронных денег.

4) Эмитент обязан устанавливать личность владельца электронных денег в случае выпуска электронных денег на сумму, превышающую 100 месячных расчетных показателей. Максимальная сумма одной операций, совершаемой владельцем электронных денег, не должна превышать сумму, равную 500 МРП.

Система электронных денег начала функционировать с 1998 года, если же сказать проще Вебмани это виртуальный счет реальных денег(электронные деньги), которые мы можем снять со счета или же по-другому сказать словами вебманщиков вывести, т.е перевести в наличность.

С помощью Вебмани можно совершать покупки в интернете , пополнять баланс сотового телефона(причем любого сотового оператора), оплачивать платное телевидение и телефонию, коммунальные услуги, погашать кредиты, даже оплачивать туристские путевки и покупать авиабилеты и все это не отходя от компьютера и это далеко не полный перечень услуг которые вы можете оплачивать с помощью электронных денег.

Можно отправлять и получать электронные деньги находясь в любой точке мира, более того все переводы проходят за считанные секунды.

Вебмани в Казахстане можно использовать не только в интернете, но и в реальной жизни.

Пока интернет-пользователи могут использовать web-money в долларах США, евро и рублях. Электронной казахстанской валюты пока нет. Электронные деньги – это довольно удобное средство расчетов при интернет-торговле. К примеру, пришел человек в банк, поменял наличные деньги на электронные и потом в интернет-магазинах и аукционах может покупать на них, не выходя из дома, все, что угодно. Конечно, есть риск нарваться на сайты-однодневки, которые оберут ваш «электронный кошелек» и исчезнут. Тем не менее виртуальная торговля в нашей стране становится все более популярной. По данным webmoney.ru, сейчас электронными деньгами пользуются 1,54 миллиона человек. Казахстанцев из них всего около 30 тысячи человек. Они меняют тенге на рубли, доллары или евро, «выкачивают» наличность из родной страны, а потом перечисляют валюту на счета иностранных веб-компаний.

WebMoney Transfer– это крупнейшая и самая распространенная в современном секторе глобальной сети интернет электронная платежная система, которая была задумана и соответственно построена на основе электронных кошельков. В ноябре 1998 года она начала свою деятельность. За все эти годы даже само название этой уникальной системы очень прочно и тонко вошло в обиход, в Казахстане оно стало практически нарицательным, не зря многие специалисты зачастую любые электронные деньги называют вебманями, также как, например, многие держатели карт любую платежную карту называют Visa.

Хотя система активно зародилась и начала свое бурное развитие в русскоязычном интернете, использовать ее можно из любой точки мира, из любого места нахождения, в независимости от вашего места жительства и гражданства - главная тонкость, чтобы у вас был доступ связь с интернетом. Эта поистине уникальная система имеет интерфейс на английском и русском языках, что дарит дополнительное удобство и комфорт пользователям.

Нацбанк Республики Казахстан проводит подготовительные мероприятия к запуску системы электронных денег "E-Tenge".

Национальный банк участвует в процессе формирования казахстанского рынка электронных денег, оказывая необходимое содействие участникам рынка. В данном направлении Национальным банком ведутся работы по внедрению системы электронных денег "E-Tenge". Детали и особенности функционирования данной системы будут обнародованы позже. К настоящему моменту проводятся подготовительные мероприятия к запуску данной системы.

Выпуск электронных денег представляет собой новое направление в сфере банковских услуг, в настоящее время ряд казахстанских банков продолжают изучать рыночную ситуацию и возможные направления внедрения данного вида услуг.

С принятием законопроекта все совершаемые сделки между казахстанскими интернет- пользователями и продавцами должны будут осуществляться на законных основаниях, только с использованием «электронных» денег, выпущенных отечественными эмитентами и выраженных в национальной валюте – тенге.

После принятия закона выпуском электронных денег займутся банки второго уровня. Но возможно, что новый вид деятельности им пока будет неинтересен. В первую очередь из-за малого распространения интернет-коммерции в зоне «kz». Наш народ еще не привык делать покупки через всемирную сеть. А те, кто уже оценил все преимущества, предпочитает использовать проверенный способ оплаты с помощью пластиковых карт.

В будущем электронные деньги могут стать популярным средством платежа, так как с их появлением совершение покупок в интернете станет более удобным для населения. Подобные инновации в перспективе способны значительно повысить доступность финансовых услуг для физических лиц с использованием возможности современных технологий.

Актуальность принятия соответствующего законопроекта подтверждается тем фактом, что наши сограждане уже достаточно давно активно используют электронные деньги, эмитируемые зарубежными системами, и с каждым годом эта активность только возрастает. Оборот электронных денег — это уже объективная реальность, с которой не считаться просто нельзя. Для того чтобы легализовать этот оборот, как раз и необходимо внесение соответствующих изменений в наше законодательство.

В первую очередь закон должен способствовать развитию электронной коммерции — этот сегмент сейчас активно растет. По данным АО «Казконтент», доходы интернет-магазинов Казахстана в 2010 году составили порядка 5 млн долларов, и, по оценкам экспертов, данный показатель в 2011 году увеличился на 20%. Объем рынка электронной коммерции Казахстана оценивается приблизительно в 240 млн долларов. При этом ежегодно прирост рынка последние несколько лет составляет не менее 10%.

Литература:

1. nationalbank.kz

2. webdengy.kz

3. profinance.kz

4. kemwm.ru