Попова И.В., Соглаева Е.А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского

Электронная платежная система WebMoney Transfer

Столь необычное для рядовых украинских граждан явление, как электронная коммерция, на самом деле представляет ничто иное, как прототип традиционного бизнеса. Интернет-бизнес основан на тех же фундаментальных принципах. Разумеется, существует некоторая специфика, но она выражается чисто технической адаптацией.

Электронные платежные системы позволили многократно упростить финансовые операции между продавцами и покупателями в Интернет. Кроме этого, они способствуют развитию электронной коммерции, так как позволяют совершать сделки мгновенно. Быстро, удобно и нет необходимости прибегать к услугам банка или почты.

Целью данной статьи является изучение электронной платежной системы WebMoney Transfer и ее конкурентные преимущества перед другими системами.

Существует несколько наиболее функциональных и авторитетных электронных платёжных систем. На Западе наибольшей популярность пользуются E-gold и PayPal. В странах Европы в основном используются WebMoney и Яндекс.Деньги. Но с каждым днем набирают силу и другие представители рынка, такие как RUpay, MoneyMail и многие другие, не менее интересные и функциональные платёжные системы.

Системой WebMoney Transfer избрана достаточно интересная правовая форма деятельности. Владельцем и администратором, обеспечивающим организационную и технологическую целостность, является компания WM Transfer LTD. Разработка программного обеспечения и техническая поддержка находятся в ведении компании ЗАО "Вычислительные Силы". WebMoney Transfer не является платежной системой или кредитной организацией, т.е. операции в ней не подпадают под банковское законодательство и ограничения. WebMoney Transfer - это учетная система имущественных прав участников. Имущественными правами выступают чеки, подарочные сертификаты, права требования или другие ценности, выпущенные Гарантами. Например, по операциям с эквивалентами украинских гривен выступает компания ООО "Украинское Гарантийное Агентство".

WebMoney является не более чем технологической компанией, обеспечивающей механизм передачи титульных знаков между пользователями и получающей за это комиссионное вознаграждение в размере 0,8% от суммы каждой операции. Компания не выдает кредиты, не играет на рынке ценных бумаг, а выполняет только расчетные и технологические функции. Проведя аналогию с коммерческими банками, можно отметить, что наиболее надежными являются расчетные банки, имеющие почти 100% ликвидность в виде "живых" денег клиентов. При этом WebMoney не распоряжается деньгами клиентов, т.к. все средства зарезервированы для обеспечения мгновенной ликвидности обращающихся в системе титульных знаков. Для проведения расчетов в системе используются учетные единицы, называемые титульными знаками, которые являются для пользователя аналогом денег. Система мультивалютная и поддерживает несколько видов титульных знаков (WMR, WME, WMZ, WMU, WMY), которые выступает эквивалентами разных валют:

- WMR - эквивалент российских рублей на R-кошельках;

- WME - эквивалент Евро на Е-кошельках;

- WMZ - эквивалент долларов США на Z-кошельках;

- WMU - эквивалент украинских гривен на U-кошельках;

- WMY - эквивалент узбекского сума на Y-кошельках;

В добавление используется еще два специализированных знака WM-C и WM-D для проведения кредитных операций и являющихся эквивалентами долларов США.

Привязка к соответствующим валютам гарантирует пользователю курсовую стоимость его титульных знаков, например WMR привязан к курсу рубля, WME к Евро, WMZ к доллару США и WMU к украинской гривне. WebMoney позволяет совершать переводы только между кошельками, имеющими одинаковую валюту, то есть нельзя перевести средства с R-кошелька, например, на Z-кошелек .

Рассмотрим потребительские качества WebMoney, так как именно они позволяют системе развиваться и добиваться впечатляющих результатов за достаточно короткое время, и определим какие преимущества имеет WebMoney Transfer перед другими подобными системами и традиционными банковскими услугами.

1) Простота регистрации и работы в системе.

Основным преимуществом является простота регистрации и работы в системе. Система не связана с банковскими счетами, поэтому регистрация производится не выходя из дома и без подписания документов в бумажном виде. Однако существует ряд регламентирующих документов, с которыми пользователь обязан ознакомиться. Регистрация бесплатная, что также является преимуществом по сравнению с системами Интернет-банкинга.

2) Мгновенность платежей.

Мгновенность расчетов - это также очень важное конкурентное преимущество по сравнению с традиционными банковскими услугами. Системы Интернет-банкинга связаны с временем работы банков и выполнения ими межбанковских платежей, поэтому перевести платеж контрагенту в выходные и праздничные дни не получится. Денежные переводы без открытия счета (Western Union, Contact и т.п.) также менее конкурентоспособны в связи с необходимостью посещения банка и заполнения документов, при этом они значительно дороже перевода по системе WebMoney.

3) Низкие тарифы.

Стоимость перевода с WM-кошелька на WM-кошелек составляет всего 0.8% от суммы операции и не зависит от расстояний. Стоимость перевода одинакова независимо от адресата. При этом регистрация бесплатная и нет какой-либо периодической абонентской платы за пользования сервисом.

4) Безопасность.

Важным моментом использования WebMoney является безопасность расчетов в этой системе при совершении операций в Интернете. Для защиты своих электронных денег система предлагает множество способов: от пароля на вход, до регистрации ip-адреса компьютера и блокировки входа с других адресов, а также независимую e-num авторизацию.

5) Сервисы и дополнительные услуги.

WebMoney предлагает не только систему мгновенных платежей, но и систему клиентских сервисов, таких как сервис автоматизации работы предприятия Capitaller, сервис обмена Exchanger.ua, сервис кредитования, аттестационный, арбитражный, трастовый сервисы, систему цифровых чеков Paymer, сервис телефонных расчетов "Телепат" и другие.

6) Взаимодействие с банковской системой.

В отличие от многих аналогичных систем, WebMoney Transfer имеет собственную программу работы с банками, в рамках которой банкам-участникам предоставляется право на эмиссию электронных чеков посредством оригинальной технологии WebMoney Transfer. По сути, данная программа дает Банку возможность эмитировать электронные деньги, которые будут приниматься к оплате во всей инфраструктуре WebMoney, имея при этом адаптированный для банковского законодательства вид.

Таким образом, Webmoney - старейшая система на отечественном рынке, и за 10 с лишним лет функционирования успела накопить уникальный опыт работы в реалиях современной экономики, а также сумела выйти на рынки стран ближнего зарубежья. На сегодняшний день это лидирующая компания с рядом преимуществ на рынке электронных платежей, с развитой системой сервисов и наибольшей аудиторией пользователей.