Управление инновациями в современном российском банке

Экономические науки/1. Банки и банковская система

Ставропольский государственный университет, Россия

Управление инновациями в современном российском банке

Современная банковская система для успешного своего существования должна быть развита в сфере управления инновационными процессами. Однако отечественные банки очень уступают по развитию данных процессов в банковском бизнесе зарубежным, и если не ликвидировать проблему, то российские банки могут столкнуться в ближайшем будущем с большими трудностями.

Проблема российской банковской системы в том, что предпринимаются слабые попытки, в движении к современным тенденциям, которые уже многие годы корректируют развитие мирового банковского сообщества.

Одна из основополагающих тенденций, о которых пойдет речь - изменение характеристик спроса на банковские услуги. Промышленные предприятия и организации обладают информацией, средствами, персоналом, достаточными для самостоятельной организации сложных финансовых схем. Банк может получать доходы от этой сферы, если будет использовать «эффект масштаба», то есть предложит более дешевую услугу при более высоком качестве обслуживания. Доход также может обеспечить продажа уникальных услуг. Например, использование законных монопольных преимуществ - особый статус, наличие соглашений о сотрудничестве с другими организациями, использование уникальных технологий, как в области организации финансовых операций, так и через внедрение технических новшеств. Но в любом случае от банка требуется активизация деятельности и использование инноваций как в области НТП, так и в финансово-экономической среде.

Зачастую российские топ-менеджеры не заостряют внимание на факте проникновения мировых тенденций на российский рынок. Следствием этого может стать абсолютная неготовность отечественных кредитных организаций конкурировать с зарубежными финансовыми институтами даже на внутреннем рынке. А усиление их присутствия в России очевидно, если принять во внимание интернационализацию отечественной экономики, а также ее стремление расширить свое участие на мировом рынке.

Основная ошибка, которую допускают современные аналитики и технологи в ходе построения инновационного процесса в коммерческом банке, - выбор оптимальной структуры управления данным процессом. Структура - инструмент реализации политики коммерческого банка в области инноваций, в котором совокупность элементов и их взаимоотношения оказывают влияние на полноценное развитие. Известно, что любой процесс функционирует только с помощью обеспечивающих систем: финансовых, информационных, программных и прочих. Поэтому, акцентируя внимание на одном варианте организации взаимодействия элементов инновационного процесса, банк лишает себя возможности в полной мере использовать этот инструмент.

В зависимости от конъюнктуры рынка инноваций, опыта и уровня знаний специалистов, работающих в банке, принципов делегирования полномочий, могут быть использованы разные структуры организации инновационного процесса. Многие элементы, от которых зависит инновация, подвержены постоянным изменениям, а следовательно, требуют пересмотра принципов организации экономических процессов: повышение требований к структурной мобильности коммерческого банка и к квалификации персонала, изменение вида и структуры услуг.

Структурная мобильность коммерческого банка - это его способность сравнительно быстро реорганизовать свою структуру в зависимости от изменения внешних условий и внутренних требований самой организации (пересмотр целей, стратегии, политики или принципов). Она необходима для того, чтобы иметь возможность совершенствовать новые технологии, повышающие эффективность деятельности организации, освобождаться от бремени ненужных элементов, неэффективных технологий.

Один из способов достижения структурной мобильности - формализация и автоматизация всех стандартных процессов, протекающих в кредитной организации. При этом должна обеспечиваться полная совместимость автоматизированного осуществления банковских операций с деятельностью человека в выполнении нестандартных операций, принятия решений, оптимизации процессов и так далее. Например, обработка платежных поручений клиентов может быть практически полностью автоматизирована, включая проверку заполнения платежного поручения, идентификацию и проверку прав подписавшего ее лица, бухгалтерское оформление платежа, включение в реестр платежей по корсчету. Однако должна оставаться и возможность для оперативного вмешательства человека в процесс обработки документа - скажем, если возникли непредвиденные, незапрограммированные обстоятельства.

Работа по приведению структуры банка в соответствие с требованиями мобильности должна начинаться с ее моделирования и формирования моделей «как есть» и «как должно быть». Хорошим помощником в этом могут оказаться средства автоматизированного моделирования бизнес-процессов.

На данный момент выбор таких средств не так прост, как это кажется на первый взгляд. Основным критерием при выборе таких средств является не только технические, логические или функциональные характеристики системы, но также качество технической поддержки и сопровождения данного продукта его продавцом. Также в банке обязательно необходима профессиональная команда способная качественно и эффективно, внедрить программное обеспечение.

Результатом повышения структурной мобильности кредитной организации и автоматизации основной части стандартных банковских услуг является изменение списка продуктов, предлагаемых банком. Благодаря этой тенденции должно произойти усиление акцента на нестандартных банковских продуктах - при гарантировании качественного и быстрого осуществления стандартных операций.

Не менее важным следствием изменения в управлении инновационными процессами, является повышение требований к квалификации персонала. При автоматизации основных операционных процессов и переложении их на компьютер, современный сотрудник должен уметь принимать управленческие решения, выполнять функции организатора и технолога в пределах своей деятельности.

Подводя итог, отметим, что без внедрения современных технологий и опыта зарубежных банков в области управления инновациями, «пропасть» в конкурентной борьбе на международном финансовом рынке приведет к значительному ослаблению отечественного банковского бизнеса. Поэтому сейчас, в эпоху стремления России в ВТО, необходимо предпринять меры по повышению эффективности в области управления инновациями современной банковской системы, дабы избежать в результате огромных финансовых, технических, технологических и, что самое главное человеческих затрат в этой ликвидации.

1. Барышева. Инновации: Учебное пособие – М.: Дашков – 2007 г. 382 с.

2. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учебное пособие - Ростов на Дону, 2006г.

3. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под редакцией Г. Н. Белоглазовой. М.: Юрайт-Издат, 2006 г. 620 с.

4. К.В. Балдин, И.И. Передеряев, Р.С. Голов. Инвестиции в инновации. Дашков и Ко, 2010 г, 238 с.

5. Жарковская Е. П. Банковское дело. Серия: Высшее финансовое образование. М.: Издательство: Омега-Л, 2006 г. 452 с.