К.ю.н. Тлебаева Г.М.

Таразский государственный университет, Казахстан

Экологическое страхование в Республике Казахстан: теория и практика

Казахстан вошел в эпоху рыночной экономики, это такая система при которой каждый человек имеет право заниматься той деятельностью которая ему по душе. Все еще активно продолжающиеся экономические преобразования имеющие место в нашей стране, постепенно движутся вперед, хотя и происходят еще не на должном уровне.

На первый взгляд вроде бы все хорошо, все идет своим чередом, но, присмотревшись видно, что не все так хорошо как хотелось бы. Экстенсивный путь развития экономики целенаправленно развивавшийся в Казахстане, неизбежно порождает экологический кризис.

Прямые потери, связанные с техногенными авариями и хроническими заболеваниями от загрязнения окружающей среды, аварийными сборами загрязненных стоков в поверхностные водоемы, очень велики [1].

Негативные последствия ухудшения качества среды проявляются, в частности, в ущербе здоровью человека (преждевременная смерть, физические и психические расстройства, накладываемые болезнями ограничения), в ущербе имуществу физических и юридических лиц, а также в разрушении природных ресурсов.

Для достижения баланса экономических и экологических интересов общества требуется усовершенствование целостного экономического механизма.

Одним из элементов такого механизма является экологическое страхование в Республике Казахстан, которое представляет систему отношений, возникающих в процессе антропогенной (производственной) деятельности, между страховщиком и страхователем по предупреждению ущерба и его возмещению в случае аварийного загрязнения окружающей среды.

Цель экологического страхования- образование страховых фондов для предупреждения экологических аварий и катастроф; возмещения убытков, причиненных юридическим и физическим лицам в следствии загрязнения окружающей среды; обеспечения условий проживания населения и функционирования предпринимателей всех форм собственности в зонах чрезвычайных экологических ситуаций.

Опыт ряда зарубежных стран (США, Англия, Франция, Италия, Голландия, Швеция); а опыт по сути немалый так как в США и других европейских странах страхование ответственности за вред, причиненный окружающей среде было введено в 60-е годы; показывает, что экономическая ответственность предприятий-загрязнителей должна быть предусмотрена нормами гражданского права и обеспечивается специальными страховыми фондами. Сравнительно недавно в западных странах появился новый вид страхования - экономическое. Там, где штрафы ощутимо бьют по карманам владельцев вредных производств, они предпочитают не только обзавестись очистными сооружениями, но и застраховаться на случай аварии. Случилась авария - заплатил штраф - получил страховку. Если предприятие долгое время работает без происшествий и совершенствует систему безопасности, страховой взнос уменьшается, страховая сумма увеличивается, возможны даже денежные выплаты предприятию от страховой компании за соблюдение экологических норм. Предпринимателю в таких условиях становится выгодна безаварийная работа [2].

Рассматривая экологическое страхование как один из экономико-правовых рычагов обеспечения безопасности экономики Казахстана ( другие необходимые меры включают изменение налоговой политики, значительное усиление штрафных санкций за загрязнение окружающей среды, создание самими предприятиями фондов для выплат компенсаций и возмещения расходов по очистке от загрязнении, связанных с их деятельностью, создание системы региональных и общеотраслевых экологических фондов как условия обеспечения экологической безопасности объектов и населения в случае крупных аварий и катастроф), необходимо четко определить и ограничить его место.

Принципиальными, в этой связи, являются следующие вопросы: какого рода загрязнения окружающей среды могут быть объектом экологического страхования? Как произвести оценку риска при расчете страховых тарифов? Каков должен быть срок страхования? В каких формах наиболее целесообразно проводить экологическое страхование? Каков механизм формирования страховых фондов для обеспечения возмещения ущерба от экологических рисков?

Ущерб, наносимый окружающей среде в результате хозяйственной деятельности, в значительной степени не компенсируется. Происходит это по ряду причин, главное из которых – несовершенное правовое поле, отсутствие утвержденных методик расчета характеристик экологического страхования и неразработанность механизма его реализации [3].

Загрязнение предприятиями окружающей среды может быть связано с постоянными и единичными выбросами, обусловленными технико-технологическими причинами или случайными явлениями, носить локальный или глобальный характер. В условиях Казахстана ответственность страховщика, должна распространяться на покрытие убытков вызванных всеми видами загрязнения окружающей среды за исключением загрязнении катастрофического характера. При этом объем ответственности страховщика должен лимитироваться с возложением обязанности возмещения части ущерба на страхователя.

Главной методологической проблемой экологического страхования, на мой взгляд, является определение исходной базы для расчета страховых тарифов (размеры убытков, причиняемых имуществу и физическим лицам, методика их исчисления, определение системы нормативов для расчета). При расчете тарифов необходимо учитывать серьезное отставание технологий производства, применяющихся в Казахстане по сравнению с мировой практикой, отсутствие необходимого количества и должного качества контрольно- измерительных приборов, которые позволяют достаточно точно уловить уровень загрязнения, низкий технический уровень и аварийное состояние многих очистных сооружений. Все это в комплексе обуславливает высокую степень загрязнения земли, вод и атмосферы. Поэтому, даже не проводя предварительных расчетов, можно прогнозировать возможность большого объема выплат возмещения по страхованию экологических рисков и, соответственно необходимость установления высоких тарифов. В этой связи при формировании тарифных ставок необходимо разрешить противоречие между реальными финансовыми возможностями страхователей и ограничением объема страховой ответственности страховщиков [4].

Принципиальным является выбор форм экологического страхования. При страховании ответственности на случай загрязнения окружающей среды, наиболее эффективным будет обязательное страхование как форм обеспечения страховой защиты интересов третьих лиц (потерпевших). При имущественном страховании финансовых убытков, обусловленных аварийным загрязнением окружающей среды, можно было бы позаимствовать зарубежный опыт использования “добровольно-обязательного страхования” [5].

Вместе с тем хотелось бы отметить, что проделана большая работа по созданию правовой базы экологического страхования в Республике Казахстан: 13 декабря 2005 года был принят Закон РК «Об экологическом страховании», Межпарламентской Ассамблеей государств – участников СНГ принят модельный закон «Об экологическом страховании», а также принят ряд ведомственных нормативно-правовых актов по развитию экологического страхования.

На основе анализа законодательства регулирующего экологическое страхование и вышесказанного, можно сделать следующие выводы:

- трактовка экологического страхования в законодательстве сужает рамки применения механизма страхования в сфере природопользования и охраны окружающей среды;

- в сфере экологического страхования широко не используется превентивная функция экологического страхования;

- необходимо разработать механизм внедрения экологического страхования, сочетающего методы административного, налогового стимулирования и повышения участников хозяйственной деятельности в инвестировании средств в охрану окружающей среды, меры по стимулированию внедрения экологического страхования, позволяющие относить расходы по страхованию в полном объеме на себестоимость продукции.

Список использованной литературы:

1 Малышенко А.В. Проблемы правового регулирования экологического страхования в Российской Федерации: Дис. канд. юрид. наук: 12.00.06. - М., 2002. - С. 15.

2 Моткин Г.А. Основы экологического страхования. - М.: Изд-во РАН, 1996. - С. 12.

3 Абалкина И.Л. Страхование экологических рисков (из практики США). - М.: Инфра-М, 1998. - С. 45.

4 Деньга B.C., Котельникова Н.Ю., Полуторный А.В. Экологическое страхование в топливно-энергетическом комплексе. - М.: Газоил пресс, 1998. - С. 65.

5 Атабиев А.Х. О месте экологического страхования в управлении природопользованием. - М.: РАН, 1999. - С. 23.