Стречная И.В., Турзаева
Ю.С., Тодосейчук А.С.
Донецкий национальный
университет экономики и торговли
имени Михаила Туган – Барановского
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В УКРАИНЕ
В последние годы пластиковые карты все активнее вытесняют
наличные деньги из повседневной жизни. На современном этапе Украине по
количеству операций с использованием пластиковых карточек, пока трудно
сравниться со странами Запада, но, как свидетельствует накопленный опыт, таких
операций становится все больше и больше.
В этой связи особую актуальность
приобретает деятельность по внедрению современных банковских технологий по всей
территории Украины. Так как это один из определяющих факторов перехода Украины
к мировым стандартам банковской деятельности. Внедрение таких технологий
связано с важнейшей задачей обеспечения прозрачности финансовых потоков и
безопасности расчетных операций.
Целью данной работы является раскрытие перспектив развития
пластиковых карт в Украине, поскольку они являются простым и удобным средством
расчета в операциях по ведению хозяйственной деятельности, а также, что
главное, доступным для каждого человека.
По состоянию на 1 февраля 2009 года украинскими банками было
эмитировано 51 млн 648 тыс. 994 пластиковых карт международных платежных систем
Visa и MasterCard, против 50 млн 705 тыс. 744 карт на начало 2009 года.
Лидером рынка пластиковых карт остается Приватбанк - 14,5
млн карт. В пятерку крупнейших эмитентов пластиковых карт также входят
"Райффайзен Банк Аваль" (6,3 млн), "Укрсоцбанк" (3,2 млн) и
"Укрсиббанк" (2,8 млн).
На 1 февраля 2009 года украинскими банками установлено 18
625 банкоматов, против 18 213 на 1 января этого года. Здесь также лидером
является Приватбанк, у которого 4 226 банкоматов, за ним следуют
"Райффайзен Банк Аваль" (2 135 банкоматов),
"Проминвестбанк" (1 452 устройства), "Укрсиббанк" (1 229
шт.) и "Укрсоцбанк" (968 банкоматов).
Всего на начало месяца пластиковые карты принимали к оплате
более 65,4 тысяч торговых точек Украины, причем только 38 590 POS-терминалов
приходится на долю Приватбанка. Также активно развивают сеть POS-терминалов
"Райффайзен Банк Аваль" (5 585).
В тоже время, в Украине количество
банковских пластиковых карт составляет меньше одной на душу населения. На 46
млн. украинцев выпускается 35 млн. пластиковых карт, что составляет 0,7 карты
на душу населения. При этом в США на душу населения приходится не менее 8 карт,
в Европе - от 3 до 5. Сложность украинского рынка в том, что незначительное
количество людей имеют банковские счета, а пластиковые карты используются в
основном для обналичивания денег в автоматах, а не для оплаты операций
купли-продажи. Согласно статистике, 95% пластиковых карт в Украине используется
для выдачи наличных денежных средств в банкоматах, и 5% - для операций в
торговой сети. В таких условиях методом борьбы с наличными денежными средствами
является использование кредитных карт. Эмиссия кредитных карт для украинских
банков - это построение долгосрочных отношений с клиентами и получение
дополнительной прибыли. При этом многие банки уже осознали, что кредитная карта
является альтернативой потребительскому кредитованию, именно поэтому данный тип
карт в Украине развивается очень быстро.
Кроме того, недавнее решение НБУ, в
котором он отменил ограничение на принятие POS-терминалами пластиковых карт
всех платежных систем и банков-эмитентов, сохранив при этом возможность ввода
торговыми сетями дополнительных комиссий при расчете пластиковой картой и
ограничений на минимальную сумму платежа,
активизирует рынок безналичных расчетов.
Однако, количество выпущенных
пластиковых карточек пока не достаточно велико. Существует ряд проблем, которые
препятствуют широкому их использованию. Во-первых, карточки за 15 лет так и не
стали в нашей стране полноценным платежным и кредитным инструментом. Во-вторых,
осуществляемый международной платежной системой (МПС) переход на выпуск карт с
чипом не получил развития в национальной банковской системе, что может привести
к отставанию от мировых процессов развития кредитных карт или даже к
искусственной изоляции. Без изменения идеологии использования пластиковых карт
и кардинального роста оборотов по карточным счетам дальнейшее развитие рынка
пластиковых карт в Украине стало практически невозможно. Два года назад были
внесены изменения в ст. 14 Закона «О платежных системах», которые обязывают
лиц, занимающихся торговой деятельностью не только обеспечить расчеты картами
трех платежных систем (VISA, MasterCard и НСМЭП), но и приобрести кассовые
аппараты, объединенные с POS-терминалами. Однако на протяжении года кампания по
установке терминалов не достигла широкого распространения. При помощи карточек
по-прежнему расплатиться при покупке продуктов и товаров ежедневного
пользования достаточно сложно.
Таким образом, динамика, которая
складывается на рынке пластиковых карт в Украине, говорит о том, что данных
рынок будет очень активно развиваться. У него есть свои трудности, но его
потенциал огромен. Ко всему прочему, в условиях нестабильной экономической
ситуации и высоких инфляционных рисках, НБУ будет прилагать максимум усилий для
стимулирования роста размеров транзакций посредством пластиковых карт.
Литература:
1.
Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб: Питер,
2001.-304с.
2.
Центральний банк та грошово-кредитна політика: Підручник / Кол.
авт.: А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна, М.І. Савлук.-К.:КНЕУ,2005.-556с.