Федорова Н. Н. студент з/о 5-курса группа 0601 А

Деятельность финансовых пирамид в Украине

В последнее время в Украине начали активно работать компании, предлагающие клиентам гарантированно заработать на финансовом рынке от 20 до 36% годовых. Данные компании - не компании по управлению активами, не торговцы ценными бумагами и не финансовые учреждения с лицензией на привлечение средств населения, речь идет о «финансовых пирамидах».

В истории Украины не часто раскрывались финансовые пирамиды, не успевшие вовлечь в свои ряды слишком много жертв, но одной из главных задач государства по-прежнему остается разработка правовых норм, позволяющих эффективно пресекать подобную деятельность и привлекать к ответственности лиц, виновных в подобных деяниях.

В соответствии с нормами действующего законодательства все организации, привлекающие деньги населения, иметь лицензию, а также контролироваться Национальным банком и государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. можно конкретно указать какими нпа. Однако на практике подобные структуры лицензий не имеют и, следовательно, либо вообще не контролируются, либо контролируются не настолько жестко.

В данной работе рассмотрено, насколько защищены права физических лиц, вложивших свои деньги в подобные финансовые структуры и какие нормы действующего законодательства разрешают ведение подобной хозяйственной деятельности.

Выделяют некоторые признаки, позволяющие определить, что учреждение является финансовой пирамидой:

- организация работает без лицензии;

- вкладчикам обещают очень высокую доходность – от 20 процентов годовых;

- выплаты производятся не из выручки, а из средств предыдущих вкладчиков;

- деньги никуда не направляются и никак не работают;

- берутся различные подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе;

- прибыль выплачивается в зависимости от количества новых привлеченных участников.

Несмотря на вероятное мошенничество подобных структур, деятельность финансовых пирамид не противоречит существующему законодательству. Даже на этапе отказа от выплат завести уголовное дело нельзя, поскольку основания для этого отсутствуют.

Так, действующее законодательство позволяет регистрировать хозяйственные общества, согласно главе 8 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК Украины). Деятельность по привлечению денежных средств займодателей также не противоречит действующему ГК Украины (глава 60). Прописывать в договоре займа высокие проценты за пользование средствами разрешено статьей 536 ГК Украины.

И даже когда пирамида рушится (перестает выплачивать обещанное)– по закону она отвечает перед кредиторами только своим имуществом (ст. 111 ГК Украины). Если руководитель не скрывается и говорит о "финансовом кризисе", который может случиться с любым предприятием, то при отсутствии явных доказательств мошеннической деятельности его невозможно привлечь к ответственности.

Некоторые страны мира, такие как Япония, разрешают на законодательном уровне ведение деятельности по созданию и функционированию финансовых пирамид, японцы сознательно вкладывают свои средства и заведомо осознают какой риск они несут по принципу «кто успел, тот и съел». В России существует закон, запрещающий финансовые пирамиды и Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, также деятельность финансовых пирамид запрещена в США.

В законодательстве Украины понятие «финансовая пирамида» отсутствует, а следовательно и ответственность за такую деятельность не предусмотрена. С момента прекращения платежей деятельность руководителей такой компании изучается только на предмет признаков мошенничества, но это не одно и то же. Мошенничество –это завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В привлечении средств граждан никакого мошенничества нет. Граждане добровольно отдают во владение организаторов финансовой пирамиды свои средства.

Таким образом, с целью решения проблемы отсутствия ответственности за организацию и деятельность финансовой пирамиды, предлагается дополнить ст. 202 Уголовного кодекса Украины «Нарушение порядка занятия хозяйственной и банковской деятельностью» пунктом 3 «Организация и деятельность финансовой пирамиды» следующего содержания:

«Под финансовой пирамидой понимается любой субъект хозяйствования либо финансовая структура, действующая по принципу пирамидальных выплат, то есть выплачивающая прибыль вкладчикам (инвесторам) за счет новых поступлений от вкладчиков (инвесторов), а не за счет вложений средств в реальный сектор, а также действующая без лицензии, наказывается – штрафом от пятидесяти до сто необлагаемых налогом минимумов доходов, принуждением к выплате всех средств полученных от кредиторов и исправительными работами от одного года до двух лет или лишением свободы на срок от трех лет.»

Внесение данных предложений в действующее законодательство позволит пресекать создание и деятельность подобных структур и уберечь граждан от подобных противоправных посягательств со стороны более финансово грамотных субъектов.