Экономические науки/2. Банки и банковская система

Болотина И. Ю.

Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА SWIFT

В настоящее время банковскую систему невозможно представить без автоматизации и компьютеризации всех ее элементов.

Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы [1]:

- безналичные расчеты с использованием пластиковых карт;

- взаимодействия «клиент-банк»;

- международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и некоторые другие.

SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными  направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное [2].

Собственное подключение: создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически подключен к сети S.W.I.F.T и полностью обслуживается сотрудниками организации.

Коллективное подключение: использование CBT головной финансовой организации в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами.

Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов [3]:

· клиентские переводы;

· банковские переводы;

· извещения дебетовые и кредитовые;

· валютно-конверсионные операции;

· кредитно-депозитные операции;

· выплаты процентов;

· выписки со счета.

В настоящее время платежные системы, базирующиеся на сети SWIFT, обеспечивают более 60 процентов мирового объема межбанковских безналичных расчетов. Необходимо так же отметить, что из стран входящих в «Большую Семерку» пять построили свои национальные платежные системы именно на базе SWIFT. В то же время, данную систему используют и страны Восточной Европы, и страны СНГ.

Международная практика применения сети SWIFT позволяет выделять следующие преимущества ее использования [4]:

1. Конкурентоспособность: Международный денежный (безналичный) оборот все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT.

2. Безопасность: защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и финансовых сообщений существенно повышается благодаря представленной системе

3. Быстрота: передача сообщений с помощью SWIFT улучшает возможности по ускорению переразмещения средства для банков и их клиентов.

Другие достоинства SWIFT заключаются в возможности приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получение банков телеграфных сообщений.

Преимуществом системы SWIFT является ответственность в рамках системы. Создателями SWIFT установлены правила, которые позволяют отдельным членам предъявлять претензии о возмещений ущерба SWIFT или другому участвующему в ней институту при определенных обстоятельствах. Однако и такая усовершенствованная система имеет недостатки. К ним можно отнести:

· зависимости внутренней организации от очень сложной технической системы и связанные с этим технические проблемы и сбои;

· высокие расходы, которые больше всех обременяют мелкие банки;

· необходимость реорганизации трудового процесса в подразделениях банка;

· сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом.

Система SWIFT является достаточно удобной и защищенной системой для проведения не только внутренних, но и международных расчетов. Ее стандарты применяются и в других системах, т.к. удобство, четкость и конкретность была проверена временем и доказана положительная сторона от их использования. Также стандарты позволяют разным системам взаимодействовать между собой.

ЛИТЕРАТУРА:

1. Шмелев В.В. Международные банковские расчеты: Учебное пособие – М: МГИМО, 2006.

2. Мовсесян А.Г. Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник – М: ИНФРА-М, 2005.

3. Балдин К.В., Уткин В.Б. Информационные системы и технологии в экономике. – М.: Эксмо, 2005.

4. Официальный сайт SWIFT - http://www.swift.com