Место
коммерческого банка в осуществлении национального проекта «Развитие АПК»
Чувилова О.Н., к.э.н., доцент
Рыбина Г.К., к.э.н., доцент
кафедра «Финансы и кредит»
Ставропольского государственного
университета
Агропромышленный комплекс
традиционно считается достаточно проблематичной отраслью российской
экономики. Эксперты отмечают ряд негативных тенденций в этом секторе
хозяйствования, которые необходимо преодолевать. Так, в 2010 году по сравнению
с 1990-ми годами производство продукции в аграрном секторе сократилось почти в
3 раза, объемы капитальных вложений снизились в 20 раз, парк сельхозтехники
уменьшился наполовину (70-80 % машин выработали установленные сроки
эксплуатации). Поголовье скота уменьшилось за последние пять лет более чем на
20%, а из имеющихся 10,5 млн. коров только 5% отвечают современным генетическим
требованиям. Кроме того, объем посевных площадей за период с 1995 г. по 2010 г.
сократился на 27%, а ежегодные потери при уборке урожая зерна составляют около
30 млрд. руб. Как следствие, возрастает импортозависимость РФ в сфере продовольствия. Ввоз мяса по импорту
только за 2010 год увеличился в 1,3
раза, при этом доля импорта в формировании ресурсов мяса достигла почти 39%.
Основным поставщиком мяса в
Россию в 2010 г. явилась Бразилия, обеспечив треть стоимости поставок (рисунок
1).
Ведущий импортер мяса,
принимающий почти половину поставок – город Москва. Это связано с тем, что
фирмы – крупнейшие импортеры мяса «прописаны» в столице и через них идут
дальнейшие поставки мяса в регионы РФ.
Вступление России в ВТО еще больше обострит проблему.
Рисунок 1 – Страны – поставщики мяса в Россию в 2010
г.
Таким образом, общая картина состояния дел
в АПК вырисовывается довольно нелицеприятная. Серьезно улучшить ситуацию можно лишь при условии солидных финансовых
вливаний (инвестиций, субсидий, кредитов) во все сферы сельского хозяйства.
Однако здесь возникает другая трудность, а именно – риски финансирования АПК. Ведь
не один год в деловых кругах бытовало мнение о том, что сельское хозяйство является одной из наиболее рискованных сфер
экономики для вложения средств. Действительно, риски кредитования АПК обладают
рядом особенностей. Например, банки, работающие на этом рынке, сталкиваются с
производственным процессом на селе. В первую очередь, это ярко выраженная
сезонность с относительно длительным циклом производства, и обусловленная этим
концентрация во времени сбыта произведенной продукции и накопления сезонных
затрат. Далее – подверженность воздействию природно-климатических условий, а
также территориальная разобщенность, затрудняющая анализ рисков. Кроме того,
упрощенная бухгалтерская отчетность и отсутствие аудиторского заключения
нередко мешают банкам принять положительное решение по тому или иному потенциальному заемщику. Ряд проблем связан с несовершенством
действующего законодательства, сдерживающего активность на рынке кредитования
сельского хозяйства. В настоящее время практически отсутствует надежное ликвидное
обеспечение по кредитам. Единственным ликвидным залогом на селе может выступать земля. Для того
чтобы этот залог появился, нужно упорядочить земельный вопрос, ввести землю в
рыночный оборот.
Для изменения сложившегося положения и помощи отечественному АПК
осенью 2005 года Президент РФ дал старт национальному проекту «Развитие
агропромышленного комплекса». Он стал одной из четырех приоритетных
национальных программ, среди которых – «Доступное жилье», «Здоровье»,
«Образование». В 2006 г. государство дополнительно выделило на эти цели 138 млрд.
руб, а с учетом бюджетов смежных уровней
и госгарантий можно отметить первые положительные результаты реализации
проекта «Развитие АПК» (таблица 1).
По словам Дмитрия Медведева, с учетом
национального проекта финансирование сельского хозяйства за счет федерального
бюджета выросло в прошлом году по сравнению с 2008 годом почти на 75% - с 18,8
млрд. руб. до 32,5 млрд. руб. В целом, в 2009 году господдержка АПК составила
185 млрд. рублей, что стало самым большим объемом выделяемых ранее ресурсов на
поддержку отрасли, в 2010 году сокращение расходов на 30% повлекло сокращение
финансирования АПК до 107,3 млрд. руб.
По расчетам министра сельского хозяйства РФ Елены Скрынник,
«реальное финансовое освоение финансовых ресурсов в рамках нацпроекта будет
идти в 15 регионах страны». Уже подписаны кредитные договоры, по которым в
отрасль на развитие животноводческих комплексов должно прийти более 90 млрд.
руб.
Реализация программы «Развитие АПК» станет эффективной, говорят ее авторы, если
наряду с другими мерами сельскому хозяйству удастся получить более доступные долгосрочные банковские кредиты сроком
до 8 лет.
Таблица 1 - Ресурсное
обеспечение госпрограммы по развитию АПК
на 2007–2012 гг., млрд руб.
|
Основные
разделы |
Годы |
|||||||
|
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
Всего за 2008-2012 |
2012 к 2007 |
|
|
Устойчивое развитие сельских территорий |
5,48 |
7,34 |
19,03 |
25,12 |
29,6 |
31,28 |
112,37 |
В 5,7 раза |
|
Создание общих условий функционирования сельского хозяйства |
4,7 |
9,86 |
12,92 |
13,78 |
14,66 |
15,33 |
66,55 |
В 3,3 раза |
|
В том числе по поддержанию почвенного плодородия |
4,2 |
8,17 |
10,67 |
11,4 |
12,2 |
12,98 |
55,42 |
В 3,1 раза |
|
Развитие приоритетных подотраслей |
8,5 |
13,73 |
15,41 |
14,11 |
14,37 |
15,04 |
72,66 |
В 1,8 раза |
|
Достижение финансовой устойчивости |
45,43 |
28,65 |
62,64 |
66,85 |
64,4 |
65,62 |
292,69 |
В 1,5 раза |
|
В том числе комплекс мер по повышению доступности кредитных ресурсов для сельхозорганизаций |
19,79 |
25,28 |
36,46 |
46,9 |
50,54 |
52,08 |
211,26 |
В 2,6 раза |
|
Регулирование рынка сельскохозяйственной продукции и продовольствия |
1,3 |
1,36 |
1,36 |
1,36 |
1,43 |
1,5 |
7,01 |
7,01 115,4 |
|
Итого |
65,41 |
76,3 |
100 |
120 |
125 |
130 |
551,3 |
В 2 раза |
«Без поддержки банков невозможно решить
заявленные в нацпроекте «Развитие АПК» задачи – в частности, по ускорению
развития животноводства, малых форм хозяйствования, а также по обеспечению
доступным жильем молодых специалистов на селе», - подчеркивает Скрынник. В связи с этим Министерство сельского
хозяйства уже заключило соглашение с Ассоциацией российских банков (АРБ) о
кредитной поддержке производителей сельхозтоваров.
Одна из
ведущих ролей в реализации данного приоритетного проекта возложена на
Россельхозбанк (РСХБ), который изначально и создавался для поддержки
сельхозпроизводителей за счет доступного финансирования. Одновременно
правительство считает необходимым привлекать к активному кредитовании села и
другие кредитные организаций. «Силами и
ресурсами одного Россельхозбанка столь масштабной проблемы не решить», -
считает Дмитрий Медведев.
Группа ВТБ является активным участником
реализации национального проекта «Развитие АПК». Тем более что, по словам
Константина Кожевникова, старшего вице-президента, члена правления ВТБ, банк
активно участвовал в масштабных программах страны еще задолго до того, как
российское правительство начало реализовывать приоритетные нацпроекты, и имеет
многолетний положительный опыт финансирования сельхозпредприятий.
В 2006 году в ВТБ была создана специальная
комиссия по реализации приоритетных нацпрограмм. Участвуя в данном проекте,
группа ВТБ преследует определенные цели, среди которых – содействие государству
в решении важнейших задач социально-экономического развития, создание
коммерчески эффективных механизмов частно-государственного партнерства,
расширение присутствия группы на основных сегментах финансового рынка и,
наконец, упрочение репутации Банка как социально ответственного банка
общенационального масштаба.
Важным шагом на этом пути стало подписание
в конце 2007 года ВТБ и Министерством
сельского хозяйства РФ соглашения о сотрудничестве по программе «Развитие АПК».
Данный документ предусматривает участие ВТБ
в проекте по следующим направлениям:
·
Финансирование
строительства и модернизация животноводческих комплексов;
·
Участие в финансировании
проектов и программ развития производственной и социальной инфраструктуры
агропромышленного комплекса;
·
Кредитование закупок
племенного скота, техники и оборудования для животноводства;
·
Участие совместно с
другими банками в формировании системы земельно-ипотечного кредитования на
селе.
Также планируется осуществление
региональной сетью банка расчетно-кассового обслуживания организаций, связанных
с реализацией программы.
За последние три года ВТБ превратился в
одного из ключевых кредиторов сельскохозяйственной отрасли. При этом большая
часть предоставляемых кредитов на долгосрочной основе инвестируется в создание
новых, хорошо оснащенных производств, обеспечивающих рост конкурентоспособности
отечественного производителя.
В целом по многим направлениям нацпроекта «Развитие АПК» группа ВТБ в
настоящее время занимает ведущее место на рынке кредитования
сельхозпредприятий. Доля ВТБ на рынке кредитования сельского хозяйства
составляет около 10 % (рис. 2).
Рисунок 2 – Рынок кредитования
сельхозпредприятий на 01.01.2010 г.
К 2012 году планируется рост объемов
кредитования АПК в 2-2,5 раза и увеличение доли группы на этом рынке до 20-25%.
Понимая важность и особенность программы
по развитию АПК, руководство Банка приняло решение об увеличении сроков
кредитования отдельных крупных проектов до 5-7 лет.
В настоящее время ВТБ финансирует ряд
крупных проектов по реконструкции и модернизации агропромышленных комплексов,
приобретению племенного скота, закупке технологического оборудования в
Московской, Ленинградской, Курской, Тульской, Брянской, Липецкой, Смоленской,
Костромской и других областях. Можно привести конкретные примеры реализации
таких программ:
·
Строительство комплекса
по производству и переработке свинины в Самарской области стоимостью более 1220
млн. долл.
·
Строительство крупных
предприятий про производству мяса и птицы в Московской, Ростовской,
Оренбургской областях общей стоимостью более 100 млн. долл.
В 2006 году Банк подписал соглашение о
сотрудничестве по реализации нацпроекта «Развитие АПК» с Департаментом
продовольственных ресурсов города Москвы. Согласно этому документу ВТБ уже начал
оказывать финансовую поддержку компаниям, занимающимся производством,
переработкой и поставкой в столицу сельскохозяйственной продукции, сырья и
продовольствия. Кроме того, на поддержку могут рассчитывать предприятия под
управлением московских аграрных холдингов. Так, у агрохолдингов появилась
возможность брать инвестиционные кредиты на срок до 8 лет на строительство,
реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов и объектов
птицеводства. Особое внимание группа ВТБ уделяет малому бизнесу на селе.
Розничный банк группы – ВТБ 24 – предлагает два специально созданных для малого
бизнеса кредитных продукта. Первый – кредит на развитие бизнеса от 1 млн. до 90
млн. руб. сроком на 5 лет, процентные ставки – от 11% в зависимости от срока.
Второй – микрокредит, сумма которого составляет до 1 млн. руб. без налога, под
ставку от 12 % годовых.
Также Банком разрабатывается механизм
частно-государственного партнерства. Так,
ВТБ имеет 17 соглашений с региональными администрациями по разделению
рисков: 50% рисков принимает на себя Банк, 50% - региональные органы власти.
Предполагается, что этот механизм партнерства в перспективе будет
совершенствоваться и развиваться.
Список использованной литературы
1)
Журнал «Банковское
обозрение» - №2 - февраль 2008.
2)
Елкина Л.С. Страхование сельскохозяйственных рисков // Финансовые услуги - №
3-4 -
2007.
3) Боев В.Р. Приоритетность как метод повышения
эффективности АПК. в кн.
Организационно-экономические основы аграрного рынка. - Москва, 2007.
4) Барук Н.Ф. Особенности инвестиционной политики в
интегрированных агроформированиях. // Экономика сельского хозяйства и
перерабатывающих предприятий. – №11 – 2009.
5)
www.vtb.ru
6)
www.rshb.ru
7)
http://www.rost.ru/agriculture.shtml?www.kremlin.ru