Экономические науки / 1. Банки и банковская система.

Шпаков Э.Ю., Толмачова Е.В.

Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского

Интернет банкинг: преимущества и недостатки использования

Украинские банки не отстают от зарубежных коллег, так же стараются следовать новейшим технологиям. Свидетельством тому может послужить активный запуск услуги дистанционного обслуживания - Интернет-банкинга. С одной стороны, клиентам данная услуга позволяет экономить собственное время, не подстраиваться под режим работы банковского отделения с целью личного посещения и проведения той или иной операции. С другой стороны, банки оптимизируют процесс обслуживания, сокращая бумажную работу и переводя часть клиентских операций на дистанционное обслуживание [2].

Вопросы развития интернет-банкинга раскрывались в работах таких авторов как Е. Муджири, В. Лейбов, П. Харламов и другие.

Целью данной статьи является выявление преимуществ и недостатков использования Интернет-банкинга.

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы [1]. С помощью интернет-банкинга возможно проведение двух основных типов операций – информационные и платежные услуги. К информационным можно отнести получение выписок по банковским счетам, заполнение и передачу в банк заявлений на открытие дополнительной карты, заявку на предоставление кредита и другие подобные услуги. К платежным услугам относят внутрибанковские переводы денежных средств, межбанковские переводы, погашение кредитов, пополнение банковских депозитов, а также осуществляемые по шаблонам операции - оплата стационарных телефонов, интернета, телевидения, услуг ЖКХ и другие [3].

Подключиться к интернет-банкингу просто, обязательным условием для этого будет открытие платежной карты или текущего счета. Потребуются паспорт и справка о присвоении идентификационный номера. После всех бумажных операций банк проведет регистрацию клиента в системе и выдаст первичные сертификаты, которые нужны для входа в систему и дальнейшей генерации постоянных реквизитов (логин и пароль, а также ПИН-код). Для доступа к системе годится любой компьютер, ноутбук, КПК или коммуникатор с подключением к глобальной Сети. Клиент сам управляет услугой SMS- и Email-информирования, получая возможность указывать, по каким счетам он хочет получать информацию на почтовый ящик или на мобильный телефон [4].

"Большая комиссия за коммунальные и другие платежи через кассу банка, очереди, зависимость от работы финансовых организаций – это все не должно Вас больше волновать!", - гласит сайт одного из крупнейших банков, предлагающего подключиться к Интернет-банкингу. В основном плата за интернет-банкинг состоит из трех основных компонентов: за подключение, абонплаты и комиссии за проведение платежей. Например, в "Укрсоцбанке" стоимость ведения счета, подключенного к Интернет-банкингу, составляет 50 грн/месяц, тогда как не подключенного – 100 грн./месяц. Чтобы осуществить электронный платеж в "SEB Банке", придется заплатить 1 грн, тогда как при использовании бумажного платежного документа – 5 грн за платеж.

"Фактически длительное время украинский рынок Интернет-банкинга был достаточно ограничен. Отечественные банки, если еще не имеют полноценных предложений удаленного сервиса по управлению клиентскими средствами, но планомерно движутся в этом направлении", - констатирует В.Пацуй, начальник Управления розничного бизнеса ПУМБ. Его банк не так давно предложил клиентам новые для украинского рынка интерактивные инструменты "ПУМБ online" и "ПУМБ mobile". Представители банков единогласно заявляют, что, сервисы дистанционного управления личными финансами будут набирать все большую популярность. В тех банках, где Интернет-банкинг еще не получил широкого развития или не внедрен, отмечают, что данный вопрос довольно часто поднимается клиентами и значение современных каналов доступа к банку понятно, но необходимо время для создания безопасности как для клиентов, так и для банка система [2]. Вопрос о том, насколько безопасно использовать интернет-банкинг – один из самых волнующих для рядового пользователя. Ведь, наряду с пустыми слухами, имеется немало и реальных случаев мошенничества. Тем не менее, при соблюдении простейших правил опасность использования интернет-банкинга минимальна:

1. Обращайте внимание на систему аутентификации и авторизации, которые предлагают банки.

2. Используйте дополнительные устройства защиты.

3. Нужно с осторожностью относиться к использованию популярного нынче способа авторизации через SMS. Для платформы Symbian, к примеру, обнаружена «мобильная» версия трояна ZeuS, с помощью которого злоумышленники научились «перехватывать» SMS-сообщения, содержащие коды подтверждения авторизации в системе онлайн-банкинг.

4. Установите персональный антивирусный софт на компьютере, регулярно обновляйте антивирусные базы и все приложения [4].

Таким образом, можно сделать вывод, что интернет-банкинг - это удобный способ экономии времени и средств для текущих мелких банковских платежей. Однако при этом крайне важно соблюдать меры безопасности.

Литература

1. Википедия – свободная энциклопедия / http://ru.wikipedia.org.

2. Интернет-банкинг: виртуальный банкир для каждого / http://www.prostobankir.com.ua.

3. Интернет-банкинг – новая форма старых услуг / В. Лейбов // http://www.prostobankir.com.ua.

4. Плюсы и минусы интернет-банкинга / П. Харламов // http://dengi.ua.