Экономические науки/1. Банки и банковская система
Студ.
| курса Ярославская О. И.
Научный
руководитель ассистент каф. ИСТУ Волкогон Ю. Г.
Донецкий
национальный университет экономики и торговли им. Михаила Туган-Барановского
Интернет-банкинг
как неотъемлемая часть деятельности банков
В работе рассмотрены
сведенья об Интернет-банкинге сервисе и его значения в работе банков и
дальнейшем развитии и функционировании экономике. Активное внедрение онлайновых
услуг поможет банкам увеличить клиентскую базу и снизить расходы на содержание
сети отделений. Для оперативного управления бизнесом, упрощения работы
бухгалтерии предприятия, проведения операций по счету без посещения банка этот
сервис подходит лучше всего.
Интернет-банкинг – это:
- возможность осуществлять платежи, получать выписки
по счету и оборотно-сальдовые ведомости за любой период в режиме on-line при
наличии доступа в Интернет;
- наличие в системе
Интернет-банкинг справочников ваших контрагентов, а также возможность
копирования существующих документов значительно сэкономят время на подготовку
платежных документов и отправку их в банк; функция обмена документами с
бухгалтерскими программами позволяет значительно упростить работу бухгалтерии;
- высокий уровень защиты
информации от несанкционированного доступа; возможность регистрации в системе
Интернет-банкинг необходимого количества пользователей с разными уровнями
полномочий в зависимости от потребностей организации.
Данная
тема достаточно актуальна на сегодняшнем этапе развития экономики и бизнеса,
так как в ввиду отсутствия в начале 90-х годов развитой банковской
телекоммуникационной сети и автоматизированных банковских систем, организациям
приходилось осуществлять передачу банковских расчетно-денежных документов через
почтовые отделения связи, что иногда приводило либо к утере расчетно-денежных
документов, либо к проведению платежей между хозяйствующими субъектами сроком
до 1–2 месяцев. В результате такого состояния дел многие предприятия и
организации, занимающиеся бизнесом, не по своей вине подвергались
неоправданному риску экономических санкций за несвоевременность расчетов за
поставленный товар или оказанные услуги, т.е. оборачиваемость денежных средств
была очень низкой, и в связи, с чем в банковскую практику был даже введен такой
термин как "деньги в пути".
В целях исправления сложившейся
ситуации и изучив успешную международную практику построения банковской телекоммуникационной
сети и автоматизированных банковских систем в наиболее развитых странах
правительство страны приняло постановление "О мерах по совершенствованию
банковских систем и стабилизации денежно-кредитных отношений" в
соответствии с которым была разработана общая концепция компьютеризации
банковской системы.
Концепция постиндустриального общества как
общесоциологическая теория развития и вступление общества в мир информационных
технологий достаточно глубоко разработана западными исследователями: Д.Беллом,
Дж.Гелбрейтом, Дж.Мартином, И.Масудой, Ф.Полаком, О.Тоффлером, Ж.Фурастье и др.
Именно Ж.Фурастье определил постиндустриальное общество как «цивилизацию
услуг». Среди отечественных ученых, внесших значительный вклад в развитие этого
направления, необходимо отметить В.М.Глушкова, Н.Н.Моисеева, А.И.Ракитова,
А.В.Соколова, А.Д.Урсула и др. В настоящее время активно работают в этом
направлении Артамонов Г.Т, Колин К.К. и др.
Управление банковскими счетами через Интернет, или по-другому интернет-банкинг,
является наиболее динамичным и представительным направлением финансовых
интернет-решений, в силу наиболее широкого спектра финансовых услуг,
представленных в системах интернет-банкинга. Подобные системы могут быть
основой систем дистанционной работы на рынке ценных бумаг и удаленного
страхования, т.к. они обеспечивают проведение расчетов и контроль над ними со
стороны всех участников финансовых отношений.[2]
Сегодня c помощью систем интернет-банкинга, можно покупать и продавать безналичную
валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет,
оплачивать счета операторов сотовой и пейджинговой связей, проводить
безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим
счетам, и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за
любой промежуток времени.
Использование систем
интернет-банкинга дает ряд преимуществ: во-первых, существенно экономится время
за счет исключения необходимости посещать банк лично, во-вторых клиент имеет
возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и, в соответствии
с изменившейся ситуацией на финансовых рынках, мгновенно отреагировать на эти
изменения. Системы интернет-банкинга незаменимы и для отслеживания операций с
пластиковыми картами - любое списание средств с карточного счета оперативно
отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что так же
способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями.
Современные технологии
программно-аппаратной защиты находятся на уровне, обеспечивающим 100% гарантию
конфиденциальности операций и сохранности средств. Но самое главное, в
сохранности средств заинтересованы прежде всего банки – поставщики услуг
интернет-банкинга, отвечающие не только за сохранность финансов своих клиентов,
но и за свои средства и репутацию. [1]
Обслуживать частных клиентов через Сеть
пока готовы немногие украинские банки. Однако в ближайшие два года ситуация
изменится. Развитию интернет-банкинга будут способствовать два фактора: приход
в Украину преуспевших в нем западных игроков и стремительный рост количества
пользователей Всемирной паутиной.
Интернет-банкинг для частных лиц в
Украине начал развиваться лишь три года назад. Благодаря ему владелец счета
может получить быстрый доступ к информации о состоянии счета, перевести деньги
на любой другой счет, в том числе оплатить необходимые услуги. По оценкам
«Эксперта», которые базируются на опросах банков, предоставляющих эту услугу, у
нас интернет-банкингом пользуются примерно полмиллиона человек. К он-лайн
услугам крупнейшего оператора рынка — ПриватБанка — обращаются всего четыре
процента его клиентов-физлиц, а, к примеру, в шведском Swedbank к интернет-банкингу подключены 49% частных клиентов. В России
интернет-банкинг ниже, чем в Украине. По данным аналитического еженедельника Smart Money, в первом полугодии
2008-го интернет-банкингом пользовались лишь сто пятьдесят пять тысяч
украинцев.[6]
Полноценными системами интернет-банкинга
располагают лишь три-четыре украинских банка. Остальные финучреждения
предлагают усеченные решения с ограниченным функциональным наполнением. В том
или ином виде интернет-банкинг доступен клиентам ВАБанка, Международного
коммерческого банка, Икар-банка, Кредитпромбанка, Первого Украинского
Международного банка, Правэкс-Банка, банков «Аваль», «Львiв», «Надра», «Финансы
и Кредит». Однако большая часть пользователей интернет-банкингом
в Украине — это клиенты входящих в пятерку крупнейших в стране ПриватБанка, УкрСиббанка и Укрэксимбанка. Эти финансовые институты внедрили системы
интернет-банкинга, позволяющие совершать множество операций, не посещая
банковские отделения.
С помощью «Финансового портала» Укрэксимбанка можно
получать выписки по счетам, заказывать SMS- и E-mail-информирование, а также проводить платежи в национальной валюте с текущих
счетов и в любой валюте между собственными счетами, блокировать/разблокировать
платежные карточки, устанавливать лимиты на выдачу наличных. с помощью
«Финансового портала» Укрэксимбанка можно получать выписки по счетам,
заказывать SMS- и E-mail-информирование, а также проводить платежи в национальной валюте с текущих
счетов и в любой валюте между собственными счетами, блокировать/разблокировать
платежные карточки, устанавливать лимиты на выдачу наличных. Две трети
пользователей интернет-банкингом в Укрэксимбанке — частные лица. Через Сеть
украинцы чаще всего оплачивают услуги мобильной связи и коммунальные счета.[3]
Себестоимость интернет-банкинга ниже,
чем затраты на обслуживание банкоматной сети. Интернет-банкинг не предполагает
расходов на содержание, инкассацию, а также страхование банкоматов. Поэтому
Интернет — дешевый канал продаж для банк.
Так что в ближайшее время этот сегмент
будет стремительно расти. Как свидетельствует опыт стран Восточной Европы,
через два года все отечественные банки из первой тридцатки будут предлагать
клиентам осуществлять банковские операции через Интернет. А клиенты самых
продвинутых розничных банков через Сеть смогут даже оформлять кредиты, как это
уже происходит в России. По прогнозам экспертов, введение различных онлайновых
банковских услуг позволит отечественным банкам увеличить клиентскую базу на
тридцать-сорок процентов.
Таким образом на основе проведенного
нами исследования, можно сделать вывод, что в банковских услугах нуждаются не
только крупные клиенты, но и физические лица, частные предприниматели, малые и
средние предприятия, в общем, все те, кто имеет небольшие обороты, но несмотря
на это вправе рассчитывать на удобный сервис и должное внимание со стороны
банка. Стремительно ворвавшийся в нашу жизнь Интернет позволяет обслуживать
массового клиента, и предоставлять большинство услуг розничного обслуживания. А растущая популярность
интернет-банкинга во всем мире лишний раз подтверждает, что на этот
нетрадиционный вид банковских услуг появился устойчивый и платежеспособный
спрос.
Литература:
1.
Основы теории «электронного
документа». Фатьянов А. //Банковские технологии. –2000. -№ 2.
2.
Банковское дело: Учебник / Под
ред. О. И. Лаврушина - М.: Финансы и
статистика, 2000.
3.
Интернет-банкинг:преимущества и недостатки онлайн систем
- http://www.prostobiz.ua/rko/stati/internet_banking_preimuschestva_i_nedostatki_onlayn_sistem_otechestvennyh_bankov
4.
Самыгин С.И., Перов Г.О. Социология. Экспресс
справочник для студентов ВУЗОВ //Ростов-на-Дону., 2002
5.
Интернет-банкинг https://online.ukrsotsbank.com/frontend2/frontend
6.
С Интернетом по банкам. Каширская Е. // интернет
публикация.- http://www. internetfinance.
ru/publications/read/126. stm