Данилюк Марина

Перспективы развития страхового бизнеса в Украине

Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Однако, если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов и накоплений, то страхование охватывает только сферу перераспределительных отношений. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нём участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде, называемом страховым. Учитывая особенности страхования можно дать следующие определение.

Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесённого субъектами хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой: акционерных, взаимных. Широкое развитие получило перестрахование как инструмент обеспечения финансовой устойчивости совокупного страхового фонда всех страховых организаций, участвующих в перестраховании.

На сегодняшний день в Украине функционирует 110 крупных страховых компаний, а так же около 300 компаний занимающихся отдельными видами страхования.

В настоящие время в Украине уже представлены крупные страховые компании мира, стратегия которых предусматривает развитие сразу нескольких финансовых направлений деятельности. В их числе австрийская Grazer Wechselseitige, которая учредила лайфовую компанию «Граве Украина». В состав концерна входит более двадцати компаний из разных стран. В их числе компании лайфового и рискового направлений, три банка и две компании, специализирующиеся на инвестировании - GRAWE Immobillien (компания по недвижимости, в управлении которой находится несколько миллионов квадратных метров недвижимости) и Security KAG (управляет более чем 50 фондами). Менеджмент компании в Украине не исключает в перспективе развитие рискового бизнеса, как это происходило на других рынках присутствия концерна.

Еще одной крупной страховой компанией является - чешская финансовая группа PPF Group N.V. Она учредила в Украине лайфовую компанию «Хоум Kредит Cтрахование» и завершает сделку по приобретению днепропетровских Агробанка и кредитного союза «Приват Кредит». Как отмечают в PPF Group N.V., украинская «дочка» будет черпать ноу-хау из опыта страховой компании Ceska pojistovna, которая принадлежит группе, при этом делая акцент на классическом страховании жизни и банкостраховании. Можно предположить, что в Украине PPF Group N.V. пойдет тем же путем, что и в России, где благодаря сотрудничеству банка и СК группа отвоевала значительную часть рынка потребительского кредитования. В пятерку крупнейших входят следующие страховые компании (таблица 1).

Таблица 1 - Рейтинг страховых компаний в Украине [1]

Название компании	Активы на 1.07.07г. (тыс.грн.)	В процентах от общего числа
Лемма	1255169,4	10,16%
Аванте	1054641,3	8,54%
Провита	632781,3	5,12%
Кремень	578898,6	4,69%
Оранта	394568,7	3,19%
Омега	374371,0	3,03%
Захид-Резерв	338368,3	2,74%
Дженерали Гарант	318498,8	2,58%
СГ ТАС	295154,5	2,39%
Универсальная	251990,5	2,04%
Всего:	12342469,55	100%

И все таки страховой бизнес в Украине сталкивается со значительными трудностями на пути своего развития. В первую очередь эти трудности связаны с недоверием населения страховщикам, недостаточно сильной нормотивно-прававой базой, трудности связанные с вхождением зарубежных компаний на внутренний страховой рынок Украины и недостаточная конкурентоспособность национальных компаний в сравнении с зарубежными компаниями данной отрасли.

Для решения проблем страхования в Украине можно использовать два подхода: либерализации и подход постепенного развития.

При выборе либерального пути развития все функционирование отрасли должно возлагаться на рыночный механизм регулирование, что предполагает конкурентоспособность Украинских страховых компаний как на внутренним так и на внешнем рынке. В случаи предпочтения подхода постепенного развития предусматривается защита государством национальных страховых компаний пока они не станут конкурентоспособными.

В ближайшее время привлечение иностранных инвестиций украинскими страховыми компаниями в той или иной мере будет связано с процессами поглощения данных страховых компаний международными финансовыми группами. Работа на внешних рынках капитала как на этапе выхода на данные рынки, так и после размещения на них своих акций приводит к возникновению целого ряда осложнений для компаний, к которым Украинскими страховщики однозначно не готовы. Поэтому на данный момент сложно ожидать предоставления украинским страховыми компаниями реальной возможности привлечения иностранного капитала без обеспечения функции контроля «изнутри» со стороны инвестора.