Экономические науки
Студентки гр. ОА-05-В Назаренко О.В., Беляева
Э.В.
Донецкий национальный университет
экономики и торговли
имени
Михаила Туган-Барановского
Страхование рисков сельскохозяйственного производства
На
современном этапе развития сельского хозяйства Украины, когда в основном
завершен переход к частной форме хозяйствования, на первый план выходят задачи развития инфраструктуры аграрного рынка.
Важным элементом этой инфраструктуры должна стать система финансово-кредитного
обеспечения, в частности, система страхования сельскохозяйственного
производства.
Страхование рисков
сельскохозяйственного производства во всем мире является важным элементом
системы финансово-кредитного обеспечения сельскохозяйственных производителей.
Первая и главная цель страхования сельскохозяйственных рисков - это частично
или полностью компенсировать фермеру потерю урожая, которая возможна из-за
неблагоприятных естественных явлений, таких как засуха, град, ураган и т.п.
Второй целью страхования является улучшения финансового положения
сельскохозяйственного производителя с точки зрения его кредитоспособности.
Кредитные организации всех типов - банки, кредитные союзы, частные лица -
отдают предпочтение тому сельскохозяйственному производителю, который имеет
гарантию сохранения определенного уровня своего дохода при наступлении
стихийных бедствий и потере урожая.
Современное состояние
развития страховых услуг в Украине пока что не разрешает эффективно выполнять
функции уменьшения рисков и улучшение доступа к кредитным ресурсам: количество
компаний, которые предоставляют страховые услуги сельскохозяйственным
производителям, является незначительным, информация об условиях и порядке
страхования – неполной, перечень рисков, от которых страхуют присутствующие на
рынке страховые компании, часто не содержит именно тех рисков, которые большее
всего беспокоят сельскохозяйственных производителей. Таким образом, перед
правительством и участниками рынка возникает
задача активизации усилий по созданию условий для развития страхования в аграрном
секторе.
Как способ стимулирования
развития страхования сельскохозяйственного производства в Украине был избран путь внедрения обязательного страхования
урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными
сельскохозяйственными предприятиями, а также страхования урожая зерновых
культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм
собственности. Чтобы сделать такое страхование мене обременительным для
сельхозпроизводителей, было решено, что обязательное страхование будет
осуществляться лишь при условии государственной поддержки, которая будет
предоставляться в форме частичного возмещения страховых премий.
Что касается
добровольного страхования, его развитие происходит крайне медленно. По мнению
страховых компаний, которые работают в Украине, страхование
сельскохозяйственного производства является более рискованным и более затратным
видом страхования, чем другие виды страхования. Повышенная рискованность
страхования урожая заключается в том, что в случае наступления страхового
случая, скажем, стихийного бедствия, потери могут наблюдаться не только у
отдельных страхователей, а на целых территориях, следовательно, число обращений
за возмещением может быть достаточно большим и отрицательно отображаться на
финансовом состоянии страховой компании.
Предоставление
государственной поддержки страхованию сельскохозяйственного производства и
доходов сельскохозяйственных производителей полностью обоснована вследствие
таких факторов: страхование призвано
предотвратить резкие колебания дохода сельскохозяйственных производителей; страхование
улучшает доступ сельскохозяйственных производителей к кредитным ресурсам. Этот
фактор является наиболее весомым в современных условиях Украины, где
сельскохозяйственные производители имеют ограниченный доступ к кредитным
ресурсам из-за отсутствия кредитной истории, отсутствия ликвидного залога и
других факторов; развитие страхования
сельскохозяйственного производства может иметь положительные социальные
последствия; страхование
является стимулом для производителя использовать в своей деятельности
современные технические и технологические достижения, в частности,
надежные средства защиты урожая. Итак, стимулируя развитие страхования,
государство одновременно содействует повышению эффективности производства в
аграрном секторе.
Страховые компании в
Украине предоставляют услуги по страхованию животных, сельскохозяйственных
культур и многолетних насаждений. Условия страхования различаются в зависимости
от объекта страхования, базы определения ущерба, типа риска и т.п.. В
частности, тарифы на страхование животных являются более низкими по сравнению с
тарифами на страхование сельскохозяйственных культур, тарифы на страхование
овощей превышают тарифы на страхование зерновых культур.
Условия страхования
зависят также от того, использует ли предприятие интенсивные технологии и
другие предупредительные меры, которые помогают снизить риск наступления страхового
случая или смягчить его отрицательные следствия. В случае использования
предприятием таких технологий и мероприятий, условия страхования являются более
благоприятным для страхователя.
На данном этапе
формирования и развития страхового рынка, на мой взгляд, наиболее актуальными являются
следующие проблемы: низкий уровень страховой культуры сельскохозяйственных
предприятий; отсутствие качественного доступа к информационным ресурсам; недостаточное
понимание органами местного самоуправления важности и необходимости
страхования; консервативные подходы со стороны менеджеров с/х предприятий к вопросам стратегического планирования
деятельности своих предприятий на фоне неэффективного использования оборотных
средств.
Пути решения
сформулированных выше проблем видятся следующие: повышение общей страховой
культуры менеджеров с/х предприятий; объединение
усилий всех участников страхового рынка с целью осуществления качественного и
реального страхования с/х предприятий; привлечение
мощных зарубежных компаний к перестрахованию украинского с/х
рынка; оказание поддержки со стороны государства при наступлении
катастрофических убытков.
Литература:
1.
Закон України "Про
внесення змін до Закону України "Про страхування" // Відомості
Верховної Ради, - 2002. N 7. ст. 50
2.
Мотьтев Л.А Государственное страхование и проблемы
его развития. - М.: "Финансы", 2005. - 264 с.
3.