Кістей О.В.,Тодосейчук Г.С.

Проблематика умов розвитку ринку пластикових карток в Україні

Інтеграція України до Європейського співтовариства вимагає удосконалювання банківської системи і культури платежів. Це в значною мірою стосується розширення розрахунків за допомогою пластикових карт.

Пластикові картки все більше і більше поширюються в Україні, але проблемою є визначення пріоритетів карток різного класу, які мають властивості, що найбільшою мірою задовольняють споживачів України.

Проблемою сучасної української економіки є удосконалення грошово-кредитної системи, яка значною мірою залежить від організації та розвитку банківських платіжних документів, зокрема пластикових карток.

Аналізуючи дослідження та наукові публікації з цієї проблеми підтверджує її актуальність і теоретичну значущість. Проблемою пластикових карток займались такі вчені: Міщенко В.І., Кетечков В.М., Роїна О.М. та ін.

У роботах цих авторів розглянуто сучасний стан ринку пластикових карток в Україні та його динаміку і проблеми, які виникають внаслідок розвитку. Метою даної роботи є дослідження сутності і закономірності розвитку емісії пластикових карток в Україні.

За оцінками Національного Банку України випуск пластикових карток на початок 2008 року перевищив 32 млн. штук. Однак до європейського рівня використання пластику ще далеко. Насамперед, це стосується рівня використання - 97 % операцій із пластиком – це просте зняття готівкових коштів [5].

Як це не дивно, у радикальному переході до більш «цивілізованого» використання не завжди зацікавлені самі банки. Це відбувається тому, що комісія за зняття готівки у власній мережі банкоматів дорівнює нулю.

З іншого боку, жодна з фінансових компаній не може своєю інфрастрауктурою цілком задовольнити потреби власників своїх карт, включаючи найбільшу необ'єднану мережу, якою володіє Приватбанк. (3439 машин). Виходом з такого становища є об'єднання апаратних парків. Зокрема відбулося об'єднання банкоматів Укрсоцбанку, Правекс-Банку й Укргазбанку, що включає мережі з 1100 автоматів. Крім того, перший Український міжнародний банк, одним з партнерів якого є Укрсоцбанк, вивів на ринок бренд « Радуга», що включає 1700 пристроїв. Значна кількість банків, що не мають великих мереж, об'єдналися у мережу «Атмосфера». Крім того, об'єднану мережу мають Укрсоцбанк і Ощадбанк.

Для простих клієнтів, які користуються об’єднаною мережею теж знімається відсоток, хоча і менший, ніж у чужому пристрої. Комісія в дружньому пристрої може коливатися від 0,5 до 1,5 % при знятті готівки [3].

Для банкірів об’єднана мережа надає можливість у стислий термін і при мінімальних витратах на підтримку власної інфраструктури зайняти необхідну частку ринку. Інтеграція приводить до значного збільшення транзакцій, а зниження комісії компенсується збільшенням обігу. Інтеграція вигідна в основному невеликим і середнім банкам, що мають незначну власну мережу [2].

Компанії з розвинутими інфраструктурами – ПриватБанк, Райффайзен банк Аваль, Промінвестбанк і Банк Надра не укладають інтеграційних угод, з дрібними банками ділитися прибутками немає рації. Тому на даний час банкіри –лідери встановлюють досить високі комісійні для за зняття грошей з банкоматів конкурентів [1].

Карткова мережа в Україні розвивається швидкими темпами і швидше за все ми повторимо загальносвітову тенденцію, оскільки банківський продукт по своїй суті розрахований на широкі кола споживачів, чому сприяє зростання вигідності банківського продукту при розширенні клієнтської бази. Значно вигідніше оформити кредитку і придбати по ній товар під 25-30 % річних у гривні, ніж оформити кредит у рамках програми розстрочки у торгівельних точках, що досягає 90-110 % річних. Крім того, 88 українських банків є членами VISA [3] International. І, нарешті, відповідно до українського законодавства, платіжні карти лише усно декларуються на митниці і захищені правом на банківську таємницю, так можна без проблем провезти валюту в будь-якому обсязі.

Отже, підсумовуючи все модна сказати, що проведення розрахунків за допомогою пластикових карток є дуже зручним, а для перспективного розвитку ринку пластикових карток в Україні ми пропонуємо такі заходи як: проведення банками активної політики для зацікавлення громадян щодо використання пластикових карток, надання більш вигідних умов користування та ін..

Наприкінці хотілося б зауважити, що ринок пластикових карток до розвивається бурхливими темпами, однак у зв’язку із світовою фінансовою кризою темпи розвитку знизилися, хоча треба зазначити, що незначно. Запропоновані нами заходи щодо розвитку ринку пластикових карток в Україні зможуть полегшити та зробити більш комфортними безготівкові розрахунки як для громадян так і для банків.

1.Міщенко, В.І. Електронний бізнес на ринку фінансових послуг [Текст] / В.І. Міщенко, Г.В. Юрчук. – К.: Знання, 2003. 304с.-Бібліогр.:с.299.-ISBN 966-8327-71-3.

2. Кочетков, В.М. Основи аналізу банківської діяльності [Текст] / В.М. Кочетков.- К.: Тов. “Кондор” – 2007.-281с.- Бібліогр.: с.60,78,98,217,255.- ISBN 966-553-342-8.

3.Токарева, А.Б. Платёжные карты: реальное состояние и нереализованные возможности.Деньги и Кредит [Текст] / А.Б.Токарева.- 2007. - №10 .- С.12-16.

4. Роїна, О.М. Банківська діяльність в Україні [Текст]: нормативні документи / О.М. Роїна. К.: Знання, 2007.-234с.-Бібліогр.: с.231-234.-3000 прим.-ISBN 966-7938-69-7.

5. http://www.ukrstat.gov.ua/ - Державний комітет статистики