Алєксєєнко Т.В., к. е. н. Соляник Л. Г.
Державний ВНЗ «Національний гірничий університет», Україна
Ринок страхових послуг України:
сутність, тенденції та шляхи розвитку
Ринок страхових послуг
залишається найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових
ринків. Загальна кількість страхових компаній станом на 30.06.2011 становила 446, у
тому числі СК "life" - 65 компаній, СК "non-life"
- 381 компанію [1].
У І півріччі 2011 року на ринку страхування
відбулося незначне „пожвавлення", при цьому показники ще не досягли
докризових значень. Валові страхові премії, отримані
страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від страхувальників та
перестрахувальників за І півріччя 2011 року, становили 11 042,0 млн. грн., з них:
· 203,5 млн. грн. (29,0%) - що надійшли від фізичних
осіб;
· 5 284,4 млн. грн. (47,9%) - що
надійшли від юридичних осіб [2].
За І півріччя 2011 року сума отриманих страховиками
валових премій з видів страхування, інших, ніж страхування життя становила 10 505,4 млн. грн. (або 95,1%
від загальної суми страхових премій), а зі страхування життя - 536,6 млн. грн. (або 4,9% від
загальної суми страхових премій). Динаміка страхових премій з 2006 по 2010 роки
представлена на рисунку 1.
Рис.1. - Страхові премії
страховиків України з 2006 по 2010-ий роки [1]
Обсяги валових
страхових премій за І півріччя 2011 року збільшилися порівняно з І півріччям
2010 року на 14,6%, при цьому чисті страхові премії збільшилися на 36,2% [2].
Концентрація
страхового ринку за надходженнями валових страхових премій станом на 31.06.2011
представлена в таблиці 1.
Табл.1. -
Концентрація страхового ринку за І півріччя 2011 році [3]
|
Перші (Тор) |
страхування
"Life" |
страхування
"non-Life" |
||
|
Надходження
премій (млн. грн.) |
Частка на |
Надходження |
Частка на |
|
|
ринку, % |
премій
(млн.грн.) |
ринку, % |
||
|
Тор 3 |
271,5 |
50,6 |
1 860,80 |
17,7 |
|
Тор 10 |
459,7 |
85,7 |
3 982,20 |
37,9 |
|
Тор 20 |
513,9 |
95,8 |
5 839,30 |
55,6 |
|
Тор 50 |
536,6 |
100 |
8 298,70 |
79 |
|
Тор 100 |
х |
x |
9 738,20 |
92,7 |
|
Тор 200 |
х |
x |
10
440,80 |
99,4 |
|
Всього |
536,6 |
100 |
10
505,40 |
100 |
Отже,
незважаючи на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку основну
частку валових страхових премій - 92,7% - акумулюють 100 СК "non-Life" (26,2% всіх СК "non-Life") та 95,8%
- 20 СК "Life" (30,8% всіх
СК "Life")[3].
Страхові премії
за видами страхування за І півріччя 2010 - 2011 рр. наведено на рис.2.
Рис.2. - Структура валових страхових премій станом на 30.06.2010 та 30.06.2011 [1]
Отже, отримані дані
показують, що незважаючи на те, що найбільша частка страхування приходиться на
майнове страхування, найбільш доходними є страхування життя та майнове страхування. Для аналізу
прибутку, необхідно більш детально зупинитися на страхових виплатах. Розмір валових страхових виплат
за І півріччя 2011 року становив 2 481,7 млн. грн., у тому числі з видів
страхування, інших, ніж страхування життя - 2 449,4 млн. грн. (або 98,7%), зі
страхування життя - 32,3 млн. грн. (або 1,3%). [3]
Страхові виплати за І
півріччя 2011 року зменшились на 5,3% порівняно з І півріччям 2010 року , чисті
страхові виплати зменшились на 1,7% і становили 2 431,8 млн. грн. Скорочення
страхових виплат може розглядатися як негативна ознака з огляду на те, що надходження
страхових платежів збільшилося в порівнянні з відповідним періодом 2010 року.
Це може свідчити про недостатність у страхових компаній ліквідних інструментів,
надмірну збитковість діяльності деяких страховиків. Також це співпадає з
тенденцією останніх п’яти років, про яку свідчить рис. 3. Дана ситуація є
ознакою кризового становища на ринку страхування.
Рис. 3. - Динаміка страхових виплат за останні 5 років [1]
Зменшення рівня валових страхових виплат може розглядатися як негативна
ознака з огляду на те, що надходження страхових платежів збільшилося в
порівнянні з І півріччям 2010 року. Невисокий
рівень виплат страховими компаніями може характеризуватися наступними
чинниками: високими страховими тарифами, складною процедурою здійснення
страхових виплат та тим, що страховик займається вибірковим страхуванням.
Дослідження особливостей розвитку страхового ринку України дало можливість
виявити основні тенденції розвитку страхування в Україні, якими, зокрема, є
зростання кількості страхових компаній, обсягів надходжень страхових платежів
та рівня страхових виплат, а також зменшення частки страхових платежів, яка
передається у перестрахування, що підвищує позитивний вплив страхування на
економічний розвиток країни [4].
Вирішальними інтегральними чинниками,
які найбільш відчутно впливають і надалі впливатимуть на стан вітчизняного
ринку страхових послуг та його розвиток, є такі: глобалізація (зовнішній
чинник); активізація участі населення України у страхових процесах (внутрішній
чинник); державний регуляторний вплив, котрий сполучає взаємодію двох перших
чинників та спрямовує розвиток ринку у необхідному напрямку. Через
інформаційну закритість, відсутність офіційної достовірної та різноманітної
інформації вітчизняний ринок страхових послуг є непрозорим і слабо
контрольованим, що унеможливлює проведення серйозних аналітичних досліджень та
своєчасне виявлення проблемних місць. [5]. В
основі подальшого розвитку вітчизняного ринку страхових послуг має лежати
концепція страхового захисту. Лише за цих умов ринок розвивається під впливом
дії об’єктивних елементів ринкового саморегулювання: попиту, пропозиції, ціни
та конкуренції.
Литература:
1. http://forinsurer.com/files/file00390.pdf
3. http://lnu.edu.ua/faculty/ekonom/Statistics/ukr/publ/fin.pdf
4. http://www.nbuv.gov.ua/ard/2010/10RLVRVU.zip
5. http://www.nbuv.gov.ua/ard/2010/10gootsr.zip