Сівула І.С., Котковський В.С.

Криворізький економічний інститут імені Вадима Гетьмана, Україна

ПРАКТИЧНИЙ АСПЕКТ ВИЗНАЧЕННЯ РЕЙТИНГУ

АТ «ОТП БАНК» ЯК ПОКАЗНИКА

КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКУ

Вибір банку для потенційного клієнта є важливим рішенням, що потребує не малого дослідження банківської сфери. Відомо, що багато дрібних клієнтів вибирає банк в залежності від почутих відгуків, але ті, хто націлені тісно співпрацювати з банківською установою прагнуть оволодіти комплексною інформацію про той чи інший банк, включаючи його конкурентоспроможність та роботу в кризових умовах.

Самостійно визначити конкурентоспроможність банка пересічному громадянину чи фірмі досить важко. Для спрощення цієї процедури клієнти часто використовують інформацію щодо рейтингу банка. Зазвичай, під рейтингом розуміється узагальнена інформація про банк, проте її достатньо для подальшого вибору банка як партнера.

Позитивний імідж банку часто формується в результаті рейтингу міжнародних агентств. Для точнішого розкриття інформації ми вирішили проаналізувати АТ «ОТП Банк», котрий розпочав свою діяльність в Україні у 2006 році.

АТ «OTП Банк» отримав свій перший рейтинг від міжнародної рейтингової агенції Moody’s Investor Service навесні 2008 року [4]. Агентство Moody’s Investor Service, Inc. оголосило про присвоєння АТ «ОТП Банк» рейтингу фінансової стійкості «D» зі стабільним прогнозом. Рейтинг «D», наданий банку, відображає передові процеси з управління ризиками, розгалужену мережу філій, позицію банка у десятці найбільших банків Україні, з ринковою часткою 2-4% за всіма ключовими показниками, диверсифікацію кредитного портфелю між корпоративним та роздрібним сегментами, визнання бренду, як одного з лідерів дочірніх іноземних банків в Україні, а також стабільний фінансовий стан.

У 2009 році Moody’s знизило на один щабель, з «D» до «D-» з негативним прогнозом, рейтинг фінансової стійкості АТ «OTП Банк» [4]. Moody's уточню, що ці рейтингові дії завершили перегляд, розпочатий з метою можливого зниження рейтингів банків на початку квітня 2009 року, і відображають стурбованість агентства з приводу негативного впливу в Україні економічної кризи на якість активів банків і їхні фінансові показники. Після цього агентство кілька разів змінювало прогноз рейтингу банку, підвищивши його до В3 [3]. У кінці 2010 року агентство Moody's поліпшило прогноз рейтингу АТ «ОТП Банк» з «негативного» до «стабільного». Зокрема, рейтинг банку підвищився з «B3» до «B1» [4].

Отже, за 2008-2010 рр. рейтинг АТ «ОТП Банк» поступово підвищився з D до B1. У ході дослідження аналізується вся загальнодоступна інформація про банк, яка міститься в річних звітах, документації, що надається регулюючим органам, на офіційному веб-сайті. Нинішній високий рівень довіри до «OTП Банк» з боку клієнтів не в останню чергу обумовлений тією політикою відкритості й прозорості, що проводить даний фінансовий інститут протягом багатьох років [4].

Окрім міжнародних рейтингових агентств, українські банки також отримують рейтинги від таких ділових видань як: «Експерт», «Інвестгазета», «Бізнес» тощо. Варто зазначити й про існування рейтингу від Асоціації українських банків. Проте через різноманіття використовуваних метод оцінки, рейтинг таких джерел є досить не точним. Найважливішим та найточнішим рейтингом для комерційних банків є рейтинг Національного банку України, котрий визначається щорічно за даними звітностей банків (табл. 1).

З метою здійснення порівняльного аналізу діяльності банків та розподілу наглядових функцій і обов'язків між центральним апаратом і територіальними управліннями НБУ, Комісією з питань нагляду та регулювання діяльності банків було визначено такі граничні межі розміру активів для окремих груп банків [5]:

ü група I: активи - більше 13000 млн. грн.;

ü група II: активи - більше 4000 млн. грн.;

ü група III: активи - більше 1500 млн. грн.;

ü група IV: активи - менше 1500 млн. грн.

Таблиця 1

Рейтинги банків I групи за даними НБУ на 01.01 за 2007-2011 роки [1]

№ в групі у 2006 році	Назва банку	№ в групі у 2007 році	Назва банку	№ в групі у 2008 році	Назва банку	№ в групі у 2009 році	Назва банку	№ в групі у 2010 році	Назва банку
1	ПриватБанк	1	ПриватБанк	1	ПриватБанк	1	ПриватБанк	1	ПриватБанк
2	Райффайзен Банк Аваль	2	Райффайзен Банк Аваль	2	Райффайзен Банк Аваль	2	Ощадбанк	2	Укрексімбанк
3	УкрСиббанк	3	УкрСиббанк	3	Ощадбанк	3	Укрексімбанк	3	Ощадбанк
4	Укрексімбанк	4	Укрсоцбанк	4	УкрСиббанк	4	Райффайзен Банк Аваль	4	Райффайзен Банк Аваль
5	Прмінвест-банк	5	Укрексімбанк	5	Укрсоцбанк	5	УкрСиббанк	5	УкрСиббанк
6	Укрсоцбанк	6	Прмінвест-банк	6	Укрексімбанк	6	Укрсоцбанк	6	Укрсоцбанк
7	Ощадбанк	7	«Надра»	7	ОТП Банк	7	Прмінвест-банк	7	Прмінвест-банк
8	ОТП Банк	8	Ощадбанк	8	Альфа-банк	8	ОТП Банк	8	ВТБ Банк
9	«Надра»	9	ОТП Банк	9	«Надра»	9	ВТБ Банк	9	Альфа-банк
10	Банк Форум	10	Альфа-банк	10	ВТБ Банк	10	Альфа-банк	10	ОТП Банк
11	«Фінанси та Кредит»	11	«Фінанси та Кредит»	11	Прмінвест-банк	11	«Надра»	11	«Надра»
12	Кредитпром-банк	12	Банк Форум	12	Банк Форум	12	«Фінанси та Кредит»	12	«Фінанси та Кредит»
13	Укрпромбанк	13	Перший український міжнародний банк	13	Перший український міжнародний банк	13	Банк Форум	13	Перший український міжнародний банк
14	Брокбізнес-банк	14	Кредитпром-банк	14	«Фінанси та Кредит»	14	Перший український міжнародний банк	14	Брокбізнес-банк
15	Перший український міжнародний банк	15	Брокбізнес-банк	15	Укрпромбанк	15	Родовід Банк	15	Кредитпром-банк
-	-	16	ВТБ Банк	16	Сведбанк	16	Брокбізнес-банк	16	Банк Форум
-	-	17	Укрпромбанк	17	Укргазбанк	17	Сведбанк	17	Укргазбанк
-	-	-	-	18	Брокбізнес-банк	18	Кредитпром-банк	-	-

Згідно величини активів АТ «ОТП Банк» було віднесено до першої групи банків (табл. 1). Лідером за останні роки залишається «ПРИВАТБАНК», котрий має найвищу величину активів. До постійних лідерів першої групи відносяться також «Райффайзен Банк Аваль», «УкрСиббанк», «Укрексімбанк», «Ощадбанк», «Укрсоцбанк». Дані банки займають лідируючі позиціїї за величиною активів та є найсильнішими конкурентами для «ОТП Банк».

Кількість банків першої групи за відповідні роки є неоднаковою, що свідчить про річні зниження або зростання активів у даних установах [2]. Проте, як видно з таблиці 1, АТ «ОТП Банк» стабільно входить у десятку найбільших банків України. З 01.01.2007 по 01.01.2011 роки дана фінансова установа займала восьме, дев’яте, сьоме, восьме та десяте місця відповідно.

Таким чином, ми дослідили як рейтинг АТ «ОТП Банк» допомагає у практичному аспекті визначенні його конкурентоспроможності для клієнта. Отже, використовуючи дані НБУ, за величиною активів та регулятивного капіталу АТ «ОТП Банк» за останні 5 років входить до десятки лідерів. Кредитний рейтинг АТ «ОТП Банк» від агентства Moody’s встановлений на рівні В, що підтверджує його високу самостійну фінансову стійкість [3]. Зазвичай такий рейтинг отримують організації, що мають високо оцінені й міцні ринкові позиції, хороші фінансові показники, вони діють у передбачуваному і стабільному операційному середовищі. Отже, рейтинг АТ «ОТП Банк» є досить високим, що свідчить про його стабільну конкурентоспроможність на українському банківському ринку.

Список використаних джерел:

1. http://www.bank.gov.ua

2. http://www.goodvin.info

3. http://www.moodys.com

4. http://www.otpbank.com.ua

5. http://www.zakon.rada.gov.ua