Жакенова Г.И.

Восточно-Казахстанский государственный технический университет

им. Д. Серикбаева, Казахстан

Социальная ответственность участников страхового бизнеса – новая парадигма в системе страхования

В настоящее время на страховом рынке происходят очень серьезные изменения. Это связано с тем, что Казахстан готовится к вступлению в ВТО, изменяется законодательство, на рынок входят крупные транснациональные страховые компании, совершенствуется инфраструктура рынка, местные страховщики укрупняются и ищут пути конкуренции с международными страховщиками и др. В связи с этим у общества возникает потребность в модернизации страхового рынка, в том числе в рамках продвижения казахстанской модели социально-ответственного бизнеса.

Феномен социальной ответственности бизнеса уже давно привлекает внимание ученых. Решением этого вопроса сейчас занимаются специалисты в области стратегического управления и сами предприниматели. Сегодня концепция социальной ответственности (КСО) – становится характерной чертой успешных компаний с мировым именем, социально ответственная компания привлекает к себе доверие общества, инвесторов и акционеров, повышая конкурентоспособность бизнеса [1].

Сравнительный анализ состояния управления страховыми рисками в Республике Казахстан и в других государствах показал, что основным недостатком системы отечественного страхования является ее незначительная роль в экономике и социальной сфере, что, по нашему мнению, не позволяет в полной мере реализовать существующий потенциал страхования, как одного из ключевых факторов социально-экономической стабильности общества, а также источника долгосрочных инвестиций в реальный сектор экономики.

В настоящее время в Республике Казахстан необходимо создание альтернативной системы управления страховыми рисками, которая должна включать в себя, как положительные стороны отечественного страхования, так и наиболее прогрессивные направления из опыта зарубежных стран.

Автором предлагается альтернативная система управления страховыми рисками в рамках концепции социальной ответственности участников страхового бизнеса, которая состоит из основных слагаемых, представленных на рисунке 1.

Рисунок 1. Содержание альтернативной системы управления

страховыми рисками

Примечание – составлено автором

Из системы управления страховым рисками, представленной на рисунке 1 видно, что главным элементом системы управления страховыми рисками является стратегия управления страховыми рисками, которая предполагает внедрение концепции социальной ответственности участников страхового бизнеса (КСО УСБ).

Данная концепция является результатом общенациональной идеи Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева, которая гласит «формирование социальной ответственности государства и бизнеса является одним из базовых условий устойчивого развития» [2].

Новое осмысление управления страховыми рисками на основе баланса интересов ведет к необходимости пересмотреть механизм отношения страховщика и страхователя (таблица 1).

Таблица 1. Принципы социального партнерства страховщика и страхователя

СТРАХОВЩИК	СТРАХОВАТЕЛЬ
Принцип определенности в сотрудничестве
Получение прибыли в форме вознаграждения и участия в инвестиционной деятельности.	Возмещение убытков в случай наступления страхового риска и получение прибыли в результате участия в инвестиционной деятельности.
Принцип равновесия в отношениях
Управляющий страховым фондом в комплексе.	Совладелец страхового фонда.
Принцип справедливости в ответственности
Специальный орган осуществляет контроль и надзор за соответствием социального договора страхования принципам концепций социальной ответственности участников страхового бизнеса (КСОУСБ).	Представитель страхователя участвует в работе специального органа – комитета социальной ответственности.
Принцип разделения риска
Страховщик и страхователь разделяют прибыль и убытки от проектов, а также прилагают усилия для достижения прибыльности проектов.
Принцип вознаграждения участников
Прибыль страховщика и страхователя формируется в результате предпринимательской деятельности за счет вложения денег в различные проекты, создающие реальные товары и услуги.
Принцип комплексности
Предоставление широкого спектра страховых рисков.		Комплексная защита личных и имущественных интересов
Принцип благотворительности
Участие в социальной поддержке общества через специально созданные фонды по решению социальных проблем.		Участие в специально созданных фондах по решению социально-значимых проблем.
Примечание – составлено автором

Совокупность стратегии управления и принципов социального партнерства страховщика и страхователя, логически связанных между собой, и будут составлять модель управления страховыми рисками на принципах социальной ответственности (рисунок 3) .

Рисунок 3. Модель управления страховыми рисками на принципах

социальной ответственности

Примечание - составлено автором

Новая модель управления страховыми рисками представляет собой альтернативную систему, при которой страхователи за счет собственных средств создают социальный фонд страхования для оказания финансовой помощи друг другу от страховых рисков. При наступлении указанного в договоре страхования риска у кого-либо из страхователей, из средств социального фонда страхования будет осуществляться выплата страхового возмещения. В свою очередь, страхователи имеют полное право на участие в инвестиционной деятельности страховой компании. Следовательно, отсутствие неопределенности и замена его системой разделения прибылей и убытков могут сделать услуги отечественного страхования привлекательными для общества.

Основная функция страховой компании заключается в организации управления имеющимися в специальном фонде средствами; определение размеров страховых взносов и выплат; осуществление инвестиционной политики.

Механизм определения суммы страхового взноса не будет отличаться от традиционного метода: андеррайтер оценивает риски каждого участника фонда и в соответствии с этим определяет конечную стоимость страховой суммы. Страховая компания направляет денежные средства фонда в осуществление социальных проектов, где не присутствует ростовщичество (риба).

Акционеры страховой компании осуществляют первоначальный взнос в виде специального пожертвования (благотворительности) в социальный фонд страхования, которые используются только в инвестиционной деятельности и не расходуются. Данный денежный взнос не является собственностью страховой компании и страхователей. Прибыль страховой компании будет формироваться за счет комиссии от страховых взносов страхователей и от участия в инвестиционной деятельности.

Социально ответственное поведение может принести страховым компаниям следующие выгоды: укрепит репутацию и имидж страховой компании; повысит качество управления страховым бизнесом (повышение производительности труда персонала, сокращение операционных затрат, увеличение продаж и рост лояльности страхователей); повысит инвестиционную привлекательность страховой компании (улучшение финансовых показателей деятельности компании) и откроет более свободный доступ капиталу).

Для того чтобы обеспечить успех в результативности управления страховыми рисками на принципах социальной ответственности, можно обусловить выдачу лицензии страховым компаниям в случае участия их в финансировании социальных проектов.

Завершающим и ключевым элементом в системе управления страховыми рисками является карта риска как эффективный инструмент, который включает в себя перечень рисков объекта управления и субъекта управления, их оценку и мероприятия по минимизации риска [3,4,5]. Главная задача, которую призвана решить карта, — распределить риски на группы, то есть определить, какие из них потребуют незамедлительных действий, а какие (с низкой степенью воздействия) достаточно держать под контролем.

В целях совершенствования системы управления страховыми рисками в Казахстане обоснована необходимость создания альтернативной системы управления страховыми рисками; разработаны принципы социального партнерства страховщика и страхователя; предложена модель управления страховыми рисками на принципах социальной ответственности, а также карта риска, способствующие повышению эффективности функционирования существующей системы управления страховым рисками и ее дальнейшему развитию.

ЛИТЕРАТУРА:

1. 100 Якимец В.Н. Межсекторное социальное партнерство: основы, теория, принципы, механизмы. – М., 2004. - с. 246-247

2.http://www.bnews.kz/main/economics/v-astane-obsuzhdena-koncepciya-razvitiya-socialnoj-otvetstvennosti-biznesa-v-sootvetstvii-s-principami-global-compact

3. Вяткин В., Хэмптон Дж., Казак А. «Принятие финансовых решений в управлении бизнесом».- М.: 2002.

4. Гамза В.А., Екатеринославской Ю.Ю. «Рисковый спектр коммерческих организаций» М.: Экономика, 2002.

5. Стоянова Е.С. «Финансовый менеджмент», М.: Перспектива, 2004.