Бєляєва К.В., Потапенко О.В.

Донецький національний університет економіки і торгівлі

імені Михайла Туган-Барановського

МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ В УКРАЇНІ: СУЧАСНИЙ СТАН І ШЛЯХИ ПОДАЛЬШОГО РОЗВИТКУ

З розвитком ринкових відносин, як в Україні, так і в усьому світі, з'являється необхідність докорінних змін у системі фінансування охорони здоров'я. На відміну від інших Європейських країн, в Україні медичне страхування розвивається досить повільно і з великими труднощами.

Питаннями розвитку медичного страхування займаються багато українських науковців, такі як Андріїшина Н.В, Ковальчук В.А., Бастричев В.В., Забурмеха Є.П., Грушко В.І., Карпанов А.П. та інші.

Дане питання для нашої держави є дуже актуальним, адже від ефективності розвитку медичного страхування залежить не тільки наше сьогодення, а й майбутнє.

Однією із головних перешкод при вирішенні цієї проблеми є відсутність законодавчої бази, яка сприяла б її розв’язанню на державному рівні. Восени 2004 року Верховною Радою у третьому читанні було відхилено законопроект «Про загальнообов’язкове медичне страхування». Нині у парламенті зареєстровано 4 законопроекти про запровадження у нашій державі системи загальнообов’язкового медичного страхування.

Перехід системи охорони здоров'я на економічно обґрунтовані ринкові принципи медичного страхування, викладені в концептуальному плані Ліги страхових організацій України та законопроекті, спрямовані на збереження і зміцнення здоров'я людини шляхом закріплення економічної відповідальності і зацікавленості громадян, роботодавців, підприємств, установ та організацій різних форм власності в охороні здоров'я населення [2,3].

Програми добровільного медичного страхування можуть обиратися за бажанням страховика і реалізувати потреби кожного окремого громадянина нашої країни, що передбачає:

1. Економічні наслідки - відшкодування витрат, пов'язаних з лікуванням;

2. Медико-реабілітаційні наслідки: амбулаторне або стаціонарне лікування, діагностика, та інші види медичної та соціальної допомоги [2].

Але добровільне медичне страхування не включає механізм соціальної солідарності, тому запровадження загальнообов'язкового медичного страхування буде вирішувати багато поточних соціальних проблем: покриття дефіциту фінансування охорони здоров'я, за рахунок внесків юридичних і фізичних осіб; поліпшення якості медичного обслуговування.

Медичне страхове бюро України в свою чергу має забезпечувати: часткову оплату первинної медичної допомоги, яка надається сімейними лікарями; оплату за рахунок коштів фонду вартості висококваліфікованої медичної допомоги та інше.

До структури медичного страхового бюро входять два централізованих резервних фонди:

1. Державний медичний фонд, засновником якого є держава в особі Кабінету Міністрів України.

2. Недержавний медичний фонд, засновниками якого є комерційні страхові компанії, які мають ліцензію, на право здійснення медичного страхування.

Експерти пропонують надалі розвивати страхову медицину двома шляхами: використовуючи існуючий страховий ринок, або ж створюючи державний фонд (про нього йдеться у проекті закону про загальнообов’язкове державне соціальне медичне страхування). Останній варіант передбачає, що з зарплати відраховуватиметься певний відсоток коштів (за оцінками експертів, не менше 2%), за який організовуватиметься безкоштовна екстрена допомога всім громадянам.

В Україні з бюджету на охорону здоров’я виділяється щороку до 3,5—4,5% ВВП. Якщо додати до них гроші від населення, яке воно дає лікарям, то за рік набігає 7,5% ВВП, що дорівнює витратам провідних країн світу. Але такі суми, на жаль, не ефективно використовуються в країні, що в кінцевому результаті відбивається на її громадянах [2,5].

На сьогоднішній день страхуванням здоров’я населення в Україні займаються виключно страхові компанії, й їх думка, безумовно, має бути врахована при створенні моделі медичного страхування в нашій державі.

Провідні страхові компанії України, такі як «Золота Страхова Група», «Інтерполіс», з кожним днем удосконалюють програми з медичного страхування, тому, досліджуючи статистику за перше півріччя 2009 року, за вищеназваними компаніями можна зробити висновок:

- у страховій компанії «Золота страхова група», на 1 жовтня 2009 року, послугами медичного страхування, скористалися 44 страхувальника, що в порівнянні з першим кварталом 2008 роком більше в 2,4 рази;

- страхова компанія «Інтерполіс», за дев'ять місяців 2009 року обслужила 48 страхувальників, саме за програмою медичного страхування, що в 1,6 рази більше, аналогічний період 2008 року;

- страхова компанія «Променад» за цей же період надала свої послуги в галузі страхування 580 клієнтам, що 4,4 рази більше, ніж в 2008 році [1,4].

Роблячи висновок по страхових компаніях України, можна сказати, що медичне страхування з кожним роком розширює базу своїх клієнтів, зацікавлюючи все більше громадян нашої країни.

Подальшому розвитку медичного страхування будуть сприяти:

1) зменшення частки тіньової медицини в системі медичного забезпечення;

2) створення конкурентного середовища на ринку медичних послуг;

3) створення уніфікованої оптимальної системи класифікації та ціноутворення на медичні послуги.

Отже, сучасний стан фінансування охорони здоров'я України є вкрай недостатнім і не створює передумов для здійснення якісної медичної допомоги в необхідних обсягах, особливо для соціально незахищених верств населення. Медична галузь в Україні не має можливості користуватися перевагами ринкової економіки, але, подолавши поточні проблеми, пов'язані як із законодавчою базою, так і виконавчою системою, медичне страхування буде розвиватися набагато швидше, і стане невід'ємною системою економіки України.

Література

1. В.А. Ковальчук, В.В. Бастричев, Є.П. Забурмеха. Дослідження ринку страхових послуг: сегмент фізичної особи [www.vuzl.org/.../48-research-insurance-market]

2. Н. А. Білоусова, А.А Дубровик. Чи прискорить епідемія грипу реформу медичного страхування?// «День», - №205, четвер, 12 листопада 2009 [http://www.day.kiev.ua]

3. Сіроштан О.В. Медичне страхування в Україні: ще одна точка зору.[www.apteka.ua/article/15415]

4. Офіційний сайт найбільших підприємств і організацій України: Предприятия Украины [www.ukrindustrial.com].

5. Офіційний сайт кабінету міністрів України: Урядовий портал [www.kmu.gov.ua].