Экономические науки/Финансовые отношения

Гавалешко С.

Наук.кер. Штефано Х.П.

Буковинська державна фінансова академія

Проблеми та перспективи страхового ринку України

З набуттям Україною незалежності економічні й соціальні перетворення, що відбуваються, зумовили необхідність побудови адекватної системи страхування, яка б стала надійним захистом для юридичних і фізичних осіб від матеріальних втрат, спричинених стихійним лихом, нещасним випадком чи іншими ризиковими обставинами. Цим ы зумовлена актуальність даного дослідження.Світовий досвід переконує, що одним із важливих індикаторів стану економіки будь-якої країни ринкової орієнтації є розвиток страхування.Головне ж значення страхування полягає в тому, що завдяки йому боротьба з непідконтрольним людині силами природи і наслідками спричинених збитків стає прогнозованою і приймає закономірний характер, що дозволяє точно встановити передбачувані витрати і врахувати їх у складі витрат по веденню господарства.

На сьогодні страхові компанії України за рівнем розвитку значно відстають від компаній розвинутих країн світу. Причиною цьому є багато факторів, серед яких можна виділити наступні такі як недовіра до страхових фірм та економічна ситуація в Україні, та інші. До основних проблем розвитку страхового ринку в Україні можна віднести:

- недосконалість захисту прав споживачів страхових послуг (найбільш поширені порушення – недотримання строків розгляду заяв і відповідно виплат компенсацій, а також взагалі відмова від виплат);

- велика кількість страхових компаній та недостатній рівень капіталізації страховиків [1, 109], а також слабкий розвиток національного перестрахового ринку;

- використання страхового ринку суб’єктами господарювання для оптимізації оподаткування та виведення капіталу за кордон;

- недостатній рівень кадрового та наукового забезпечення страхового ринку;

- низький рівень страхової культури населення (за даними соціологічних досліджень, кожен другий українець погано орієнтується в ситуації на страховому ринку [2]);

- на ринку по певним видам страхування спостерігаються олігополістичні тенденції та регіональні дисбаланси в розвиткові страхового ринку України;

- низький економіко-фінансовий потенціал українських страхових компаній (загальна сума резервів вітчизняних страхових компаній відповідає резервам однієї–двох потужних компаній у розвинених країнах);

- низький рівень платоспроможного попиту на страхові послуги;

- зовнішні умови, що негативно впливають на діяльність страховиків (відносно високий темп інфляції, високий ризик вкладення коштів, зміна валютних курсів.);

- можливе банкрутство великої кількості страховиків, внаслідок негативного впливу фінансової кризи [1, 109] .

Основними завданнями органів державного регулювання страхового ринку є подолання вищеперерахованих проблем шляхом створення сприятливого конкурентного середовища. Необхідно вжити першочергові заходи, які з одного боку, забезпечуватимуть належний розвиток страхової сфери в Україні загалом, а також посилять її ролі як системоформуючого чинника безпеки підприємництва:

1) забезпечення цільового програмного розвитку страхової сфери в Україні та у регіонах через розробку Національної програми розвитку страхової сфери та відповідних регіональних програм;

2) посилення участі страхової сфери у забезпеченні доступу вітчизняних підприємств до фінансово-кредитних ресурсів та конкурентних позицій на зовнішніх ринках;

3) забезпечення ефективного захисту майнових інтересів підприємств-

страхувальників шляхом запровадження інституту обов’язкового державного

страхового нагляду з боку держави за діяльністю страхових компаній;

4) забезпечення ширшої присутності держави у страховій сфері не лише як регулятора, але й як ефективного суб’єкта страхової діяльності. З метою забезпечення більш дієвого державного регулювання страхової сфери видається доцільним посилення ролі державного страхування (через страхові компанії державної форми власності) у найбільш ризикових видах підприємницької діяльності та операціях;

5) переглянути проект Закону про страхування і привести його у відповідність з міжнародними стандартами, а також внести зміни до всіх нормативно-правових актів, які стосуються страхування, для налагодження його функціонування в Україні.

Використання розроблених пропозицій на практиці дозволить значно посилити існуючі традиційні механізми державного сприяння розвитку страхового підприємництва в Україні.

Український страховий ринок ще молодий і перебуває у стадії формування. Але уже сьогодні появляються ознаки того, що страхування стає важливішим сегментом ринкових економічних відносин. Саме страхування взмозі забезпечити не тільки безпеку, стабільність, соціальні гарантії в суспільстві через механізм страхового захисту, але й у перспективі може стати серйозним механізмом перерозподілу інвестиційних ресурсів і механізмом вирішення питання занятості населення.

Література

1. Бачо Р.Й. Страховий ринок України: сучасний стан, проблеми та перспективи розвитку // Науковий вісник Ужгородського університету: серія Економіка. - 2007. - Випуск 24. - 253с.

2. Фурман В.М. Страхування: теоретичні засади та стратегія розвитку: Монографія. – К.:КНЕУ, 2009. – 296с.