Экономические науки/1. Банки и банковская система

Солодовникова О.С., к.э.н. Солодовников С.В., д.э.н. Аликаева М.В.

Кабардино-Балкарский государственный университет, Россия

Инновационные аспекты повышения устойчивости

коммерческого банка

В результате исследования инноваций на управленческом уровне и для повышения эффективности в коммерческом банке, предлагается использовать технологию Business Unit Management (управление с помощью бизнес-единиц). Повышение эффективности бизнеса, при применении которой, достигается путем получения конкурентного преимущества за счет низкой себестоимости ее внедрения.

Проведенное исследование показало, что в настоящее время в большинстве российских банков применяется линейно-функциональная система управления. При таком управлении финансовые показатели (в том числе показатели уровня риска) рассчитываются для организации в целом, и нет их адресной привязки к бизнес-цепочке, обладающей, с одной стороны, правами самостоятельного хозяйствующего субъекта, а с другой - несущей все риски. Этот метод управления не дает детальной картины формирования консолидированных показателей и приводит к более позднему реагированию на тревожные тенденции в управляемой системе.

Для устранения такого рода проблем и повышения уровня эффективности по всем направлениям менеджмента в коммерческом банке, используем технологию Business Unit Management, основанную на дивизиональном принципе управления. Дивизиональная структура банка строится по принципу сочетания централизованной координации деятельности с децентрализованным управлением, то есть передачей полномочий в отношении текущих и ряда тактических решений на места. Дивизиональная система управления представляет собой конструктор, позволяющий присоединять новые бизнес-модули, не изменяя структуры банка.

Хозрасчетный принцип работы дивизионов обеспечивает безопасность банка, поскольку неудача дивизиона может привести только к его ликвидации, но не нанесет серьезного ущерба всей организации. В дивизиональных структурах делегирование части функций в низшие структурные звенья позволяет подразделениям частично или полностью взять ответственность за реализацию проектов на себя. В результате управленческие ресурсы верхнего эшелона банка высвобождаются для решения стратегических задач.

Дивизиональная система управления является саморегулирующимся механизмом, способным автоматически приспосабливаться к меняющимся условиям внешней среды. В кризисные периоды изменяется привычная доходность финансовых инструментов. Дивизиональная система фиксирует изменение финансовых результатов работы подразделений, сама ликвидирует нерентабельные и стимулирует эффективные. В кризисные периоды изменяется привычная доходность бизнеса. Обладая таким механизмом саморегуляции, руководство в экстремальных ситуациях будет освобождено от решения оперативных проблем, и сможет сосредоточиться на стратегических задачах.

Технология Business Unit Management, предполагает разделение банка на локальные участки ответственности, в которых будет формироваться финансовый результат. Такое деление структурной организации на отсеки (по принципу подводной лодки) обеспечивает быстрое обнаружение в кризисном подразделении возникших проблем и их оперативное устранении. В первую очередь, в этом заинтересованы «обитатели» отсека, потому что на этот период они изолируются, а проблема локализуется. При этом организация сохраняет живучесть и продолжает функционировать. Аналогичная ситуация происходит и в банке, который разделен на локальные центры финансовой ответственности. Отрицательные показатели вовремя замечаются как самим подразделением, так и руководством банка, и сразу же принимаются меры по локализации проблемы - сокращаются или ужесточаются лимиты. Таким образом, сокращаются финансовые риски.

При линейно-функциональной системе управления банк напоминает подводную лодку, состоящую из одного отсека. При возникновении течи, вода равномерно распределятся по всему пространству лодки, и трудно определить место пробоины. В любом случает, борьба с проблемой отнимает значительные временные и трудовые ресурсы и может угрожать потерей живучести лодки.

Показано, что внедрение инновационной технологии Business Unit Management позволит коммерческому банку снизить общекорпоративные издержки на 10-40%, создать нормативную базу для формирования саморазвивающейся бизнесс-среды, внедрить механизм финансовой диагностики и оперативного мониторинга рентабельности, сформировать эффективную систему мотивации труда, наладить регулярный механизм разработки новых и совершенствования существующих продуктов, создать основу для реализации творческого и рационализаторского потенциала персонала и привлечь к сотрудничеству специалистов других организаций со своим бизнесом и клиентскими базами, даст возможность диверсифицировать общебанковские риски между различными направлениями деятельности, создать систему мотивации для контроля рисков и сделать, таким образом, банк более устойчивым.

Business Unit Management стимулирует инновационную инициативу и рационализаторскую деятельность, как в интересах собственного подразделения, так и в интересах всей организации. Инновации могут представлять предложения о трансформации продуктов и об оптимизации работы подразделений. Каждый работник организации знает, что если он сможет дополнительно сэкономить или заработать корпорации какие-либо денежные средства, то сможет получить часть этих денежных средств. Такая мотивация поощряет специалистов мыслить интересами организации и становится неким новым элементом творчества.

Для снижения риска принятия ошибочных решений, успешной реализации функций планирования, координации деятельности и экономического регулирования работы подразделений банка обязательным элементом системы управления является информационно-математическое моделирование не только экономико-финансовой деятельности, но и функций менеджмента компании. Оно возможно на основе сочетания традиционных экономико-математических и адаптированных под структуру и условия функционирования системы управления моделей. Более того, в настоящее время экономико-математическое моделирования является неотъемлемой частью любого серьезного исследования в области экономики. Структурная организация компании по дивизиональному принципу удачно сочетается с технологией моделирования на основе агрегативного подхода, когда каждое подразделение является отдельным агрегатом разрабатываемой системы. Отдельные агрегаты метамодели, в свою очередь, являются моделями подсистем метаорганизации и разрабатываются на основе типовых схем моделирования. В этом случае модель организации наиболее адекватно отражает свойства системы, сохраняя присущие подразделениям детерминированные и стохастические особенности.

Для реализации типовых схем моделирования разработаны типовые блоки непрерывно-детерминированного, дискретно-детерминированного, непрерывно-стохастического и дискретно-стохастического функционирования объектов. В предлагаемом подходе имитируются количественные и качественные стохастические свойства системы, взаимодействие подсистем друг с другом и с внешней средой. Регламент взаимодействий регулируется условиями функционирования и учитывает финансово-экономическую ситуацию среды.

В научных и практических кругах за рубежом и в России продолжается активный поиск оптимальной модели управления процентным риском. К этому обязывает усиление конкурентной борьбы в банковской сфере и усугубление тенденций к снижению степени устойчивости коммерческих банков.

Разработка моделей и экспертных систем служит подготовительным этапом перед внедрением дорогостоящих программ комплексной автоматизации банка. Идея модели банка отвечает основным принципам работы коммерческого банка, функции которого в самом общем виде заключаются в преобразовании потока привлеченных капиталов в поток

Важное преимущество от использования такого рода инноваций заключается в том, что модели позволяют делать как примерные оценки, так и детальные численные прогнозы и расчеты. Быстрый анализ ситуации на основе компактной модели средней сложности представляет ценную возможность для любого банковского руководителя.

Модели помогают увязать в единое целое деятельность всех подразделений банка. На этой основе становится возможным эффективная организация всей системы оперативного и стратегического планирования коммерческого банка. Благодаря применению потоковых подходов информация о деятельности банка и его служб приобретает сжатую и легко читаемую форму.

Она легко поддается количественному и качественному (содержательному) анализу. Модель сама по себе является надежным ориентиром для руководства банка. Потоковая картина деятельности банка значительно облегчает как оперативное управление, так и перспективное планирование работы банка. Такого рода инновации могут быть положены в основу экспертного комплекса коммерческого банка.