Економічні науки/3.
Фінансові відносини
Коваленко О. О., Прокопович Н.І. (студентка 3 курсу)
Вінницький торговельно-економічний
інститут КНТЕУ
ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ В INTERNET ЯК НЕОБХІДНИЙ ЕЛЕМЕНТ РОЗВИТКУ ЕЛЕКТРОННОЇ
КОМЕРЦІЇ
В Україні вже кілька років напівлегально
функціонують електронні гроші. Про них у нашому законодавстві не сказано жодного
слова, їхній обіг не контролюється, але сотні тисяч українців ними користуються.
Купівля
товарів через Інтернет, оплата комунальних платежів, поповнення рахунків мобільних
і кабельних операторів, переведення коштів - все це можна зробити за допомогою
електронних грошей. Обіг таких грошей здійснюється через спеціальні платіжні
інтернет-системи. Найвідоміші з них: "Яндекс.Гроші", "Інтернет.Гроші",
RuPay, UkrMoney, PayPal, E-gold і WebMoney.
Платіжна Internet-система – система
проведення розрахунків між фінансовими установами, бізнес-організаціями і
Internet-користувачами підчас купівлі-продажу товарів і послуг через глобальну
мережу, тобто проведенні електронної комерції (E-комерції). Працюють системи інтернет-платежів за
наступним принципом: клієнт скачує із сайту програму, за допомогою якої створює
собі так званий "електронний гаманець". Для відкриття або поповнення
рахунку використовуються спеціальні картки передплачених послуг. Принцип схожий
на той, що використовують у мобільному зв'язку: клієнт купує картку з кодом,
потім поповнює рахунок свого гаманця в Інтернет.
Проблематиці
виникнення і формування систем проведення платежів в Internet присвячені роботи
таких дослідників як Макарова М.В., Пономаренко
Л. А., Волков С., Достов В., Бойчун О.В. На жаль, в більшості робіт
розглядаються питання програмно-технічної реалізації таких систем, а
економіко-організаційний аспект їх побудови залишається недослідженим.
Метою
даної статті є розгляд основних принципів створення платіжних систем E-комерції,
характеристика найпопулярніших платіжних систем в українському сегменті
Internet, а також їх переваг.
В
системі електронної комерції платежі проводяться при дотриманні наступних принципів:
забезпечення конфіденційності, збереження цілісності інформації про купівлю, забезпечення
багатоваріантності засобів оплати, проведення авторизації, гарантії ризиків
продавця, збереження таємниці, мінімізації плати за трансакцію
Розглянемо
основні платіжні системи представлені в українському сегменті Internet в Табл.
1.
Таблиця 1
Характеристика
найпопулярніших платіжних систем в українському сегменті Internet
|
Критерії оцінки |
WebMoney |
E-Gold |
Yandex.Мoney |
|
Адреса |
http://www.webmoney.ua |
||
|
Дата створення |
1998 рік |
1996 рік |
2002рік |
|
Мова системи |
Російськомовна |
Англомовна |
Російськомовна |
|
Реєстрація |
Встановити програму WM Keeper Classic.Заповніть всі необхідні поля і виберіть опцію «Створити». Реєстрація і створення гаманців буде проведена
автоматично. Вам буде присвоєно унікальний
ідентифікатор WMID і пароль. Далі програма створить 4 електронні гаманці: WMZ, WMR, WMU і WME |
Заповнити анкету, після
успішної реєстрації ваш номер рахунку надсилається вам
на e-mail. |
Одним з пунктів меню поштової скриньки на Яндексі є пункт "Гроші".
Клікаєте цей пункт, після чого побачите посилання "Активувати
гаманець". Натиснувши на це посилання, заповнюєте анкету і активуєте
свій гаманець на Яндексі. |
|
Поповнення рахунку |
При допомозі WM-карти. Банківським переказом. Поштовим переказом. Готівкою в пунктах прийому і банках. З допомогою платіжних терміналів. З допомогою банкоматів. |
Банківським переказом. В
обмінних пунктах, купівля іншої електронної валюти, яка більш доступніша для
введення коштів і обмін її на e-gold гроші. |
Передплаченою
картою Yandex.Мoney, готівковим переказом, за допомогою платіжних терміналів. |
|
Виведення коштів |
Через дилерів, в обмінних пунктах, переказ на банківський
рахунок або купівля за них іншої електронної валюти. |
В обмінних пунктах, купівля за них іншої електронної валюти, яка більш
доступніша для виведення |
Переказ на банківський рахунок або купівля за них іншої електронної
валюти. |
|
Комісія |
0,8% |
За переказ 1%, але не більше 50 центів, за зберігання – 1% за рік, щомісячно по 0,08% |
0,5% |
|
Можливості |
Проведення фінансових розрахунків між користувачами системи, а також оплата товарів/послуг в
Інтернеті; оплата і поповнення рахунків мобільного зв’язку, Інтернет-провайдерів і
супутникового телебачення; проведення миттєвого і автоматичного обміну титульних
знаків WebMoney на будь-які інші електронні валюти; проведення фінансових операцій по електронній пошті. |
Зручність
переказів грошових засобів між користувачами системи; можливість
проводити будь-які операції зі своїм рахунком, оплачувати
побутові послуги (мобільний телефон, супутникове телебачення і ін.); здійснювати
прийом платежів на власному сайті; можливість
прямого переказу фінансових засобів на кредитну
картку |
Простота у використанні, не
потрібне встановлення спеціальних програм, виплати
користувачам реферального відсотка за залучення нових користувачів у розмірі 2,5% від доходу; |
|
Безпека |
Криптографічні
алгоритми з довжиною ключа більше 1024 біт, обмеження доступу до електронного
гаманця лише з певного діапазону IP адрес . |
128 бітне шифрування по сертифікату SSL.
Додатковий захист у вигляді пін-кодів, які висилаються на e-mail введений при
реєстрації. |
128 бітне шифрування, використання паролю і
так званого "платіжного паролю". |
Виникнення
електронних платіжних систем зумовило те, що електронна комерція в світі
стала набирати значних обертів, а розрахунки кредитними картками стали
небезпечними та повільними. Тому виникла потреба у надійній грошовій системі,
пристосованій до розрахунків у мережі. Крім того, слід визнати, що факт
появи такого інструменту обумовлений і зручністю для підприємців, які
здійснюють свою професійну діяльність у сфері електронної торгівлі та його
анонімністю при проведенні трансакцій. Завдяки існуванню електронних грошей,
з’явилась можливість прискорення проведення трансакцій та спрощення їх руху по
інформаційних мережах.
Отже,
електронні платіжні системи є одним з найважливіших елементів електронної
комерції, і прозорі для клієнтів принципи їх побудови й функціонування є однією
з запорук успіху сучасної електронної комерції у будь-якій країні.
Використані джерела:
1.
www.delo.ua