Економіка / 10. Економіка підприємства

Соловйова Ю.М., к.е.н., доц. Семенов А.А.

Донецький національний університет економіки і торгівлі

Фінансово-кредитна підтримка малого бізнесу у Великій Британії

У Великій Британії діють механізми фінансово-кредитної підтримки, які заохочують підприємницьку ініціативу і дають змогу у максимально короткий період створювати невеликі за розміром комерційні підприємництва.

Малий бізнес відіграє ключову роль для британської економіки з погляду підвищення продуктивності праці, конкуренції та інновації. У Британії діє 4,7 млн. малих та середніх підприємств, тобто 99,8% від їх загальної кількості [2]. У зв’язку з цим держава сприяє започаткуванню нового бізнесу. Питання фінансово-кредитної підтримки підприємництва у Великій Британії підпорядковані Міністерству бізнесу, підприємництва та регуляторної реформи, через відповідні структурні підрозділи якого британським компаніям надається фінансова, маркетингова та технічна підтримка. Одним із найбільш ефективних механізмів підтримки є Схема гарантування кредитів малим підприємствам (СГКМП). Вона розрахована виключно на підприємства, які не можуть отримати кредити за відсутності застави, але динамічно розвиваються і мають перспективні бізнес-плани. Станом на березень 2007 р. до участі у СГКМП було допущено 27 фінансових установ.

Кредит передбачається для нового і існуючого бізнесу: комерційним компаніям, торговим фірмам, партнерствам, компаніям з обмеженою відповідальністю, а також компаніям з кооперативною формою власності. До участі у СГКМП допускаються фірми з максимальним товарообігом до 5,6 млн. ф. ст., що здійснюють підприємницьку діяльність не більше 5 років. Цим фірмам надаються урядові гарантії щодо кредитів у розмірі до 250 тис. ф. ст. на умовах сплати за цю послугу 2% річних від загального розміру кредиту та 1% на покриття адміністративних витрат. Якщо постачальник виявляється неспроможним повернути позику, уряд гарантує кредитору виплату 75% вартості кредиту та виплату відсотків за піврічний термін користування отриманими коштами. Малим підприємствам кредити надаються на підставі подання прогнозу фінансових показників та відповідного бізнес-плану.

Кредити в рамках СГКМП спрямовуються виключно на фінансування проектів, започаткування торгівлі, розширення існуючого бізнесу, підвищення його ефективності, проведення дослідних та інноваційних робіт, спрямованих на підвищення комерційного результату фірми. Ці кредити не можна використовувати на придбання акцій компаній, фінансування дій, пов’язаних із перерозподілом власності в компанії, з матою заміни існуючого кредиту, здійснення відсоткових платежів, безпосередньої підтримки експорту з метою зниження його вартості.

Британський досвід якісно відрізняється від схеми кредитування в інших країнах. У США у межах схеми кредитування малих підприємств розглядаються компанії, які не можуть отримати кредитні ресурси з інших джерел. Виділення коштів здійснюється з метою запуску нового підприємства. У Європі програми страхування кредитів є складовою загальної схеми кредитування малих та середніх підприємств. Наприклад, у Франції державні гарантії становлять понад 65% фінансування нових підприємств та понад 20% загального обсягу кредитів, що надаються малим і середнім компаніям. У США максимальний розмір кредиту – 2 млн. дол., Нідерландах – 1 млн. євро, Данії – 700 тис. євро, Бельгії – 2,5 млн. євро, Німеччині – 1 млн. євро, у Франції – немає обмежень на розмір кредиту, але ризик обмежений 750 тис. євро. Термін видачі кредиту: у США – до 7 років; Нідерландах - до 6 р.; Данії – 8-10 р.; Бельгії – до 10 р. з можливістю продовження терміну на вимогу кредитора; Німеччині – до 15 р.; Франції – термін гарантії відповідає терміну кредиту.

У 2006-2007 рр. СГКМП скористалося 2700 підприємств, отримавши кредити на загальну суму понад 270 млн. ф. ст. Середній розмір кредиту склав 78 тис. ф. ст.; 50% всіх кредитів було надано компаніям, які існують менше року [1, с.76].

У Великій Британії фінансові ресурси виділяються у формі грантів та фондів, які спрямовуються на проведення маркетингових досліджень ринку, підтримку підприємницької ініціативи в економічно несприятливих регіонах, надання технічної допомоги при виході підприємства на зовнішній ринок, проведення навчання персоналу компанії з метою набуття спеціальних навичок реалізації експортного бізнесу.

Важливе значення має Грант для досліджень і розвитку, у рамках якого розглядаються мікропроекти (до 20 тис. ф. ст.), дослідницькі проекти (до 100 тис. ф. ст.), проекти розвитку (250 тис. ф. ст.), спеціальні проекти (до 500 тис. ф. ст.).

Метою Фонду Фенікса є стимулювання підприємництва у соціально нерозвинених регіонах з несприятливими економічними умовами. Він здійснює підтримку нового бізнесу шляхом консультування на етапі становлення бізнесу та фінансову допомогу капіталом і кредитними гарантіями. До нього входить Венчурний фонд розвитку громад, який оперує коштами у розмірі 40 млн. ф. ст., з яких 20 млн. ф. ст. внесено урядом, але решта – приватними інвесторами.

У межах програми «Паспорт до успіху в експортних операціях» надаються різні послуги: безкоштовна оцінка експортних можливостей компанії; конфіденційне консультування з питань міжнародної торгівлі, підготовка індивідуального експортного плану, орієнтованого на потенційного покупця; субсидіювання навчання для здійснення експортного бізнесу; надання інформації про окремі ринки, допомога в оформленні патентів та інші.

У межах цієї компанії у регіонах щороку збираються представники близько 1000 компаній для тренінгів. На підтримку кожної компанії витрачається близько 5500 компаній. За допомогою програми «Паспорт» здійснюється підготовка експортерів і розвиваються міжнародні торговельні зв’язки.

Інститут експорту займається підготовкою спеціалістів і організацією стажування за спеціалізацією «Міжнародна торгівля» у співпраці з 12 британськими університетами.

У Великої Британії важливу роль у розвитку експортно орієнтованого сектору економіки має політика страхування експорту, що є складовою діяльності Департаменту гарантування експортних кредитів. Його мета полягає у сприянні британським експортерам щодо розвитку їх підприємницької діяльності і зарубіжного інвестування шляхом надання гарантій, страхування і перестрахування збитків з урахуванням урядової зовнішньоекономічної стратегії. Розмір страхування визначається у кожному окремому випадку і залежить від оцінки платоспроможності імпортера, тривалості страхування і встановлюється як відсоток від суми контракту.

ДГЕК здійснює страхування двох типів ризиків: ризиків імпортера (банкрутство, неспроможність здійснити платіж протягом 6 місяців і виконати контрактні зобов’язання); політичних ризиків.

У 2006-2007 рр. ДГКЕ було надано 91 кредитну гарантію на суму 1,8 млрд. ф. ст. під реалізацію проектів і експорт капіталу на ринки 20 країн світу, з яких кредити імпортерам склали 199 млн. ф. ст., страхування експортних кредитів – 847 млн. ф. ст., страхування іноземних інвестицій – 152 млн. ф. ст.

Об’єктами страхування британського експорту за обсягами наданих гарантій є ринки таких країн: Саудівська Аравія - гарантії на суму 121,8 млн. ф. ст., США – 105,4 млн. ф. ст., Катар – 91,4 млн. ф. ст., Туреччина – 75,4 млн. ф. ст., Філіппіни – 71 млн. ф. ст., Тайвань – 86,2 млн. ф. ст., Пакистан – 65,4 млн. ф. ст. [1, с.80].

Таким чином, у Великій Британії діють різні механізми фінансово-кредитної підтримки малого бізнесу. Британський досвід кредитування відрізняється від схеми кредитування інших країн. Заохочення підприємницької ініціативи у Британії є важливим чинником інноваційного розвитку економіки за ринковими критеріями.

Література:

1. Кузнецов О. Фінансово-кредитна підтримка підприємництва у Великій Британії // Банківська справа. - № 2 (86). – 2009. – с. 71-81

2. http://stats.berr.gov.uk/