Право/1. История государства и права

к.ю.н., доцент Арсеньева Г.В.

Астраханский государственный университет, Россия

Договор страхования в истории права России

История правовой регламентации договора страхования исчисляется с XV столетии в странах Западной Европы. Правила страхования содержались в Уставе Барселоны 1435 г. и Уставе Венеции 1468 г. В дальнейшем страховые уставы появились в Голландии в 1549 г., в Англии в 1601 г., во Франции в 1681 г., в Пруссии в 1727 г. и в Гамбурге в 1731 г. [8, с. 3]. Уставы, прежде всего, регулировали морское страхование. Российский законодатель также обратился к морскому страхованию, в 1781 г. был принят Устав о мореплавании, содержащий соответствующие нормы [12, с. 312]. Однако первое общество страхования в России появилось только в 1812 г. [8, с. 3], что свидетельствует о том, что морское страхование не имело практического применения, после издания Устава о мореплавании. В последующие периоды развития Российского государства, нормы, регулирующие морское страхование, перешли в Устав о морском страховании 1846 г. и Устав торговый 1887 г. [12, с. 41].

На протяжении XIX в. в России принимались законодательные акты, относящиеся к отдельным видам страхования: Учреждение и образование Российского страхового от огня общества 1827 г.; Правила первоначального страхового заведения транспорта 1834 г.; Дозволение открыть в Санкт-Петербурге застрахование человеческой жизни 1835 г.; Учреждение в России общества для застрахования пожизненных и других срочных договоров и денежных капиталов 1836 г.; Введение взаимного страхования от огня имуществ в городах, посадах и местечках империи 1864 г. [8, с. 6-8].

Гражданско-правовые акты российской империи не уделили договору страхования должного внимания. Так, в Своде гражданских узаконений содержится несколько статей, относящихся к общим правилам договора страхования. Особенностью развития страхового права в России дореволюционного периода стало то, что договоры страхования регламентировались не кодифицированными источниками, а отдельными правовыми актами, к числу которых относились: правительственные распоряжения в виде правил, установленных Министром Внутренних дел, уставы страховых обществ, решения Правительствующего Сената.

Следует отметить, что имущественное страхование как в России, так и в зарубежных странах, начинает развиваться раньше, чем страхование личное. Имущественное страхование во второй половине XIX в. становится достаточно процветающим видом страховой деятельности.

Договор страхования привлекал внимание ученых-цивилистов второй половины XIX – начале XX столетий. Одним из первых ученых, который обратился в своих исследованиях к договору страхования в отечественной гражданско-правовой науке, стал А.И. Вицын, который рассматривал договор морского страхования. Отметив, что договор морского страхования является первым договором страхования, который подвергся правовой регламентации (как в зарубежных странах, так и в России). Автор представил свое определение договора морского страхования: «морское страхование представляет собой соглашение воли двух сторон, облеченное в законную форму, по которому одна из сторон, за условленную плату на определенный срок, принимает на себя полностью или частично риск по определенному имущественному интересу второй стороны, подвергающемуся опасности от конкретного или любого возможного несчастья во время морского пути» [1, с. 163]. Интерес представляет и учение А.И. Вицына об элементах договора морского страхования. В состав договора морского страхования должны были входить следующие элементы: договаривающиеся стороны; предмет страхования; страховая сумма; риск по предмету страхования; срок договора; вознаграждение страховщику; форма договора [1, с. 163].

Много внимания договору страхования уделил И. Степанов. Под страхованием он понимал хозяйственную деятельность отрицательного характера. Цель страхования – предупреждение и пресечение несчастий, и отклонение последствий несчастий путем восстановления разрушенного. Под договором страхования И. Степанов понимал – договор, регулирующий самостоятельную хозяйственную деятельность, выраженную в сбережении средств, специально предназначенных для отклонения возможного разрушения ценностей от случайного несчастья [11, с.11-12].

Фундаментальный труд, посвященный договору страхования оставил С.Е. Лион. В основе развития страховых отношений автор видел право собственности, на котором базируется вся наука гражданского права [6, с. 5].

Лион С.Е. дал договору страхования следующее определение: «страховой договор есть юридическое соглашение, в силу которого одно лицо обязуется за известное вознаграждение возместить всякую гибель имущества, которая упадет в течение условного срока на другое лицо, как на собственника этого имущества» [6, с. 7]. Интерес представляют рассуждения автора о признаках договора страхования: сущность страхового договора заключается, с одной стороны в передаче, а с другой стороны – в принятии риска по имуществу; страховщик отвечает за такую гибель имущества, которая может произойти вследствие определенного несчастного случая, из чего следует, что договор страхования является условным; страховой договор имеет целью возместить физическую гибель имущества; страховой договор имеет целью снять с собственника риск утраты имущества и имеет целью охрану имеющегося имущества [6, с. 8-11].

К.П. Победоносцев отмечал, что договор страхования стал широко применяться с развитием промышленности и торговли. Однако он различал имущественное и личное страхование. Цель имущественного страхования цивилист видел в обеспечение лица от страха за целостность имущества. Автор рассматривал договор страхования как самостоятельный договор в силу которого одно лицо (страховщик) принимает у другого лица (страхователя) имущество на свой страх, то есть обязуется вознаградить ему вред или гибель в том имуществе от несчастных случаев, при этом страхуемый интерес должен иметь определенную ценность [9, с. 243]. При личном страховании целью является вознаграждение за убыток вследствие одного лица другому лицу или предоставление определенной суммы на содержание в случае старческого бессилия или тяжкой болезни [9, с. 245].

В советский период договору страхования уделялось достаточно много внимания, как со стороны теоретиков, так и со стороны законодателя. Гражданский кодекс РСФСФ 1922 г. [2] содержал главу, посвященную страхованию (ст. ст. 367-398). Законодатель представил определение договора страхования (ст. 367), перечислил виды страхования: имущественное и личное (ст. 368). В соответствии со ст. 397 отдельными видами договора страхования являлись: договор страхования от огня; договор страхования от падежа скота; договор страхования транспортного средства; договор личного страхования на случай смерти и от несчастных случаев. В соответствии со ст. 379 договор страхования должен быть совершен только в письменной форме, под страхом его недействительности.

Гражданский кодекс 1964 г. [3] также содержал главу, посвященную страхованию, однако, обращает на себя внимание, что этот кодекс не так детально регламентировал договор страхования. Законодатель классифицировал страхование на имущественное и личное (ст. 388), а так же на обязательное и добровольное (ст. 386). Кодекс (также как и действующий Гражданский кодекс РФ) не содержит официального определения договора страхования.

В советский период существовала строго централизованная система страхования, предполагающая государственную монополию и исключительное право государство на осуществление всех видов страхования. В правовой теории существует мнение, что такая система обладает определенными преимуществами, к которым относятся: высокая концентрация страхового дела; единая тарифная политика; гарантированная финансовая устойчивость страховщика [4, с. 146-147]. Стоит отметить, что советская система страхования имела и недостатки, в частности, отсутствие добросовестной конкуренции на рынке страховых услуг, а также невозможность охватить все потребности заинтересованных лиц в различных видах страхования.

Советскими цивилистами исследовались различные аспекты страховой деятельности, а также договора страхования. Так, Е Мен в своих работах рассмотрел вопросы, связанные с особенностями имущественного страхования, критически оценивал советское страховое законодательство [7]. В.К. Райхер всесторонне рассмотрел систему советского страхования, особенности договора страхования, выявил принципы страхования. Его исследования не потеряли своей актуальности и в современном мире [10].

В постсоветский период развития российского государства условно можно выделить несколько этапов в развитии страхового законодательства. Видится возможным согласиться с мнением О.В. Ли, которая выявила три этапа; первый – 1988-1992 гг.; второй – 1992-1996 гг.; третий – 1996-по настоящее время [5, с. 10].

Первый этап характеризуется рыночными преобразованиями в страховой сфере, стихийным и, во многом, бесконтрольным появлением и развитием новых страховщиков в рамках еще не рыночного хозяйства. Однако в рассматриваемый период продолжала существовать монополия Госстраха и Инглсстраха. Период также характеризуется отсутствием надлежащей правовой базы для страхования, а также отсутствием у страховщиков достаточных условных капиталов и других собственных средств, необходимых для осуществления страховой деятельности.

Второй этап характеризуется принятием основополагающих правовых актов, направленных на регулирование страховой деятельности. Так, в ФЗ «О страховании» содержались основные понятия и принципы правового регулирования страхового дела, Приказ Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 26.04.1993 г. № 02-02/13 утвердил Положение «О государственной регистрации объединений страховщиков», Приказ Росстстрахнадзора от 19.05.1994 г. утвердил «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации», в приложении к которым приводилась классификация объектов страхования. В марте 1996 г. вступила в силу часть вторая ГК РФ, которая содержит гл. 48, посвященную страхованию. ГК РФ был расширил перечень интересов, страхование которых не допускается, а также содержал ряд нововведений, в частности, касающихся недействительности договора страхования.

Третий этап характеризуется усовершенствованием и стабилизацией законодательства о страховании. На этом этапе разработаны и приняты правовые документы в области регулирования страховой деятельности, большую часть которых составляют подзаконные нормативные акты Министерства Финансов России, а также Росстрахнадзора России.

Исследовав историю договора страхования, можно сделать определенные выводы. Первые правовые документы, регламентирующие договор страхования появились в России в XVIII в. и относились к морскому страхованию. В дореволюционной России страховое законодательство не было кодифицировано, регулировалось правовыми актами, направленными на регулирование отдельных видов страхования. В советский период страхование регулировалось гражданским правом, гражданские кодексы содержали специальные разделы. Постсоветский период отличается формированием необходимой правовой базы для страхования, расширением рынка страховых услуг.

ЛИТЕРАТУРА:

1. Вицын А.И. Договор морского страхования. СПб., 1865.

2. Гражданский кодекс РСФСР 1922 г. // СУ РСФСР. 1922. № 71. Ст. 904.

3. Гражданский кодекс РСФСР 1964 г. // Ведомости ВС РСФСР. 1964. № 24. Ст. 406.

4. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. Под ред. Е.А.Суханова. М., 2008.

5. Ли О.В. Договор страхования. Автореферат на соискание ученой степени канд. юрид. наук. СПб., 2005.

6. Лион С. Е. Договор страхования по русскому праву. М., 1892.

7. Мен Е. Имущественное страхование по законодательству СССР. М., 1924

8. Пресс Г. С. Страхование. Правовые основы, законы и практика Сената по огневому и морскому страхованиям. СПб., 1914.

9. Победоносцев К. П. Курс гражданского права. Т.II. СПб., 1896.

10. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.-Л., 1947.

11. Степанов И. Опыт теории страхового договора. Казань.1875.

12. Тай М.А. Договор морского страхования в российском гражданском праве: история и современность // Законодательство. 2007.

13. Федоров А. Ф. Морское право. Одесса. 1913.