Товмасян С.А., Климович И.Н

Харьковский торгово-экономический институт КНТЭУ

СТРАХОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ РИСКОВ

Под термином «страхование технических рисков» подразумеваются несколько видов страхования: страхование строительно-монтажных рисков, страхование машин от поломок, страхование электронного оборудования, потеря прибыли и другие. В странах СНГ наибольшей популярностью пользуется пока только страхование строительно-монтажных рисков. Другие виды страхования технических рисков — страхование машин и оборудования от поломок, страхование электронного оборудования — страхование будущего.

Строительно-монтажное страхование—это высокоспециализированный вид страхования. Оно не терпит шаблонов, ведь отрасли промышленности — разнообразны, а сооружаемые объекты очень непохожи даже в пределах одной отрасли: здания станций и линий метрополитена имеют свои индивидуальные особенности, которые требуют детальной оценки риска на конкретной территории. И потому подход к тому или иному риску унифицировать практически невозможно. Кроме того, строительно-монтажные риски затрагивают весь международный страховой рынок: строительно-монтажные операции, по страховым суммам — наиболее крупные. Ведь речь идет о страховании многомиллионных контрактов. И потому в развитых странах страховщики уже давно часть строительного процесса — они являются участниками и страхуют риски на этапах проектирования, подрядных работ и эксплуатации, обеспечивают экономическую защиту всем участникам строительного комплекса.

К сожалению, в Украине очень мало страховых компаний, специализирующихся на страховании технических и других рисков в строительстве, которые имеют капитальные наработки в этом направлении и облигаторные договора перестрахования таких рисков. Недостаточный уровень профессионализма многих страховщиков, нехватка статистических данных, незнание методологий в этих наиболее наукоемких видах страхования — одна из важнейших проблем этого сектора страхового рынка в Украине, особенно в регионах. И, в первую очередь, это затрагивает интересы строительных компаний.

Другая особенность этого страхования: при строительно-монтажном страховании риски могут быть огромными, а страховые премии, как правило, невелики. И потому многие украинские страховые компании стараются не работать на этом рынке. В настоящий момент страхование строительно-монтажных рисков развивается, в основном, за счет сил крупных иностранных застройщиков, для которых страхование любых рисков — дело привычное.

Сектор украинского строительства далек от образца развитых рынков, и поэтому очень часто реализация строительных проектов сопровождается невыполнением обязательств, взятых на себя сторонами. Отсюда - не всегда высокое качество материалов, срывы сроков, проектные недоработки, случаи причинения ущерба как имуществу, так и здоровью людей. Подобные «неприятности», а также их последствия можно свести «к минимуму» для всех сторон процесса (банка-кредитора, заемщика-инвестора, застройщика, подрядчиков и субподрядчиков, заказчика проекта), застраховав различные риски на всех этапах строительства.

Следует отметить, что каждому этапу сопутствуют свои риски. Если представить жизненный цикл строительства, то начинается он с проектных работ, дизайна и архитекторов. И уже на этом этапе есть возможность страхования определенных рисков. Второй, самый емкий и основной этап - непосредственно строительно-монтажные работы и тестирование перед запуском объекта или приемом объекта соответствующей комиссией. И заключительный этап - постгарантийный, где может существовать ответственность исполнителя строительных/монтажных работ. Только после этого завершается жизненный цикл строительства и следует финальная приемка работ. Соответственно, здесь заканчивается и область страхования строительно-монтажных рисков. Однако уже после того, как состоялась приемка работ, вступает в силу другой вид страхования, а именно - появляется возможность страховать непосредственно имущество, а также перерыв производства в результате того или иного страхового события.

Актуальность страхования строительно-монтажных рисков в значительной мере обусловлена подготовкой к Евро-2012. По экспертным оценкам, на страховании только строительных проектов (дороги, отели, аэропорты, стадионы) страховщики могут заработать до $50 млн. В ходе подготовки к Евро-2012 Украина потратит $2,5 млрд. на строительство стадионов, аэропортов и отелей. Реконструкция и модернизация автомобильных дорог обойдется примерно в $20 млрд., проект по строительству скоростной железнодорожной магистрали в направлении Одессы, Харькова и Донецка - около $2 млрд. При этом уже обнародована сумма страховки по проекту запуска украинского спутника (весь проект оценивается в $200 млн.), который будет транслировать футбольные матчи по всему миру - ее заявленная величина составляет $50 млн.

Строительство инфраструктуры под Чемпионат Европы-2012 повысит уровень реализации данных проектов, неотъемлемым элементом чего станет страхование строительно-монтажных, а также имущественных рисков в целом.

В целом страхование - это хорошая возможность быстро вернуть средства в оборот. Ведь оно позволяет на всех этапах строительства (от разработки технико-экономического обоснования до введения объекта в эксплуатацию) компенсировать непредвиденные убытки, возникшие при строительстве, и защитить капиталовложения. Страхование предоставляет возможность строительной организации отказаться от создания резервных фондов на случай возникновения ущерба и передать финансирование рисков страховой компании.