Економічні науки / Банки і банківська система

Гаврилишин Наталія Михайлівна

Буковинська державна фінансова академія, Україна

Проблеми та перспективи розвитку банківського сектора України

Ефективне функціонування економіки країни значною мірою визначається рівнем розвитку банківської системи. В розвинутих країнах банківська система являє собою результат тривалого й складного історичного розвитку в умовах ринкової економіки. Вітчизняна ситуація з трансформацією економіки від планово-адміністративної системи управління до ринкової відбулася за історично короткий період часу, що спонукало до швидкого розвитку банківської системи. Тому сьогодні в Україні завершується формування сучасної банківської системи європейського типу.

Банківська система України сьогодні вважається одним із найрозвинутіших елементів господарського механізму, оскільки її реформування було розпочато раніше за інші сектори економіки, що визначалося ключовою роллю банків при вирішенні завдань переходу до ринку. Нинішні показники діяльності у банківському секторі країни значно кращі за ті, які спостерігалися у минулі роки. Сьогодні спостерігається зростання ділової активності населення, продовжує розвиватись випуск та інфраструктура кредитних карток, впроваджуються нові продукти, різноманітні форми депозитів, Інтернет-банкінг та ін. Здійснюється широкий спектр кредитних, гарантійних, розрахункових, документарних і депозитарних операцій, посилюється міжбанківська конкуренція за види та обсяги надання приватному сектору послуг, банківських продуктів, підвищується їх якість.

Проте, незважаючи на усі позитивні зрушення, банківський сектор України залишається на сьогодні недосконалим і не відповідає вимогам реальної конкурентноздатності економіки. За загальними результатами діяльності він є збитковим і містить численні проблеми, викликані як кризовими явищами економіки, так і грошово-кредитною політикою Національного банку України, діями влади і внутрішньобанківськими факторами.

Основні зовнішні чинники, які негативно впливають на розвиток банківської системи України:

· повільні темпи ринкової трансформації та реструктуризації реального сектору економіки;

· слабкий та недостатньо прозорий фінансовий стан значної частини суб’єктів господарювання, низька платіжна дисципліна;

· надмірний податковий тиск та численні податкові пільги для суб’єктів господарювання;

· слабкість законодавчого захисту прав кредиторів, включаючи серйозні недоліки правозастосування тощо.

Поряд з цим, розвиток банківської системи України на сучасному етапі також стримується проблемами, притаманними суто банківській системі, серед яких:

o недостатній рівень капіталізації банківської системи;

o відсутність в банках ефективних механізмів та інструментів управління ризиками, планування та стратегії розвитку;

o низький рівень банківського менеджменту та корпоративного управління;

o низька рентабельність активів через загальну низьку якість активів, високу частку неприбуткових активів у загальних активах банків та невиправдано високу вартість ведення бізнесу;

o недостатня ефективність банківського нагляду, зокрема в частині нагляду на основі оцінки ризиків банківської діяльності та ін.

У зв’язку з цим, основними цілями розвитку вітчизняної банківської системи можна визначити:

· зміцнення банківської системи України, підвищення її стійкості до криз;

· зміцнення довіри до банків зокрема та до банківської системи взагалі з боку вкладників та інвесторів (кредиторів);

· поглиблення інтеграції банківської системи України у світовий фінансовий простір;

· активізація діяльності банків із залучення коштів та їх трансформації в кредит для суб’єктів реального сектору економіки;

· розширення спектра та збільшення обсягів продуктів та послуг на банківському та фінансових ринках тощо.

Під впливом посилення міжбанківської конкуренції на банківському ринку України проявляється тенденція до розширення продуктового ряду послуг. Адже кожен банк не залишається байдужим до можливості збільшення власних прибутків, мобілізації додаткових ресурсів та розширення бази клієнтів банку, підвищення власного рейтингу на ринку. Саме тому сучасні банкіри вибирають політику розширення продуктового ряду банківських послуг.

Список використаної літератури:

1. Банківська справа: Навчальний посібник/ За ред. проф. Р.І. Тиркала. – Тернопіль: Карт-бланш, 2001. – 314. – (Серія «Банки і біржі»).

2. Банківські операції: Підручник/ За ред. В.І. Міщенка, Н.Г. Слав’янської. – К.: Знання, 2006. – 727с. – (Вища освіта ХХІ століття).

3. Петрук О.М. Банківська справа: Навчальний посібник/ За ред. д. е. н., проф. Ф.Ф. Бутинця. – К.: Кондор, 2004. – 461с.