Д. э. н. Кондрашов Г.Д.

Россия

Актуальные проблемы политэкономии в экономической теории и практике.

                                                                                  Герой романа “Отцы и дети” И.С.Тургенева

                                                                               Е.Базаров говорил так: “Физическое и нравст-

                                                                               венное состояние каждого человека зависит от

                                                                               физического и нравственного состояния всего

                                                                               общества. Ликвидируйте эту социальную не-

                                                                               справедливость, вылечите общество от этой

                                                                               болезни и тогда все люди будут физически и

                                                                               нравственно здоровы”.

 

 

         1. Согласно определению, данному в словаре русского языка С.И.Ожегова, изданного в 2003г., наука это система знаний о природе, обществе и мышлении человека. Поэтому в области политэкономии и ее составной части – финансовой науки, нужно, прежде всего, исходить из философии, которая является важнейшей, основополагающей наукой.

          Как известно, в философии исторически выделяются два важнейших направления – идеализм и материализм. По теории идеализма первичным в познании явлений, происходящих в природе, обществе, государстве и мышлении человека является дух, некое божество, а не материя, как это следует из теории материализма, которая исходит из реальных фактов научных исследований, а не из субъективных ощущений и восприятий окружающей нас действительности. Отсюда вытекает и сознание человека, которое присуще как первому,  так  и  второму  направлению  философской  науки,  но  проявляется   по-разному. Дело в том, что первое направление всегда защищало интересы господствующих классов и сословий общества, а второе – интересы трудящихся масс.

         2. На мой взгляд, важнейшей задачей политэкономии в условиях мирового финансового кризиса является не обострение противоречий в мировом сообществе, а нахождение консенсуса, сглаживания противоречий, существующих между различными государствами и классами общества. Это особенно актуально в связи с тем, что финансовый кризис, возникший в ипотечном секторе экономики США, не предотвращается, а углубляется. Дело в том, что Минфин США и ФРС этого государства пошли по пути вливания бюджетных средств в систему коммерческих банков, а не по пути отказа от эмиссии не обеспеченной товарами, услугами и золотом долларов. К сожалению, то же самое имеет место по отношению к не обеспеченной эмиссии в России. Отсюда возникает опасность дальнейшего распространения третьей мировой войны, носящей перманентный характер. Парадокс финансово-кредитной системы США и многих других государств заключается в том, что по существу не соблюдается разграничение роли, функций и задач между финансами и кредитом.

         3.Финансы и кредит это категории исторические и социально-экономические. Коренные различия между финансами в условиях социализма и капитализма заключаются в том, что финансы социализма воспроизводят социалистические производственные отношения, базирующиеся на государственной, кооперативной и личной форме собственности, а финансы капитализма – капиталистические производственные отношения, базирующиеся на частной форме собственности на средства производства и рабочую силу.

         Однако сторонники капитализма в России, например, М. Прохоров, утверждают, что коль скоро наше государство интегрировано в мировую экономику, нельзя говорить о классовом характере производственных отношений. Это мнение не новое, однако, с ним нельзя согласиться, поскольку еще А. Смит утверждал, что весь годовой продукт земли и труда распадается на заработную плату рабочих, прибыль капиталистов и ренту землевладельцев. По его теории, названной впоследствии К. Марксом догмой Смита, получилось, что при капитализме каждый класс общества получает то, что он и заработал. Но в действительности это не так, поскольку Смит в формуле цены и стоимости товара игнорировал понятие капитальной стоимости, являющейся причиной эксплуатации чужого труда.

         4. В экономической теории следует учитывать все ее направления, а не только новомодную теорию неоинституционализма американского экономиста Дугласа Норта. В основе его теории находится методология индивидуализма, в соответствии с которой во главу угла ставится независимый от общества индивид, который участвует в уже сложившихся институтах управления государством, или формирует новые в соответствии со своими интересами.

         Поэтому   если   говорить  о  теории  институционализма  вообще,  то

сначала следовало бы лучше осветить теории старого и нового институционализма, разработанные ранее в трудах американских экономистов Т.Веблена (1857-1929) Д.Коммонса (1862-1945), У.Митчела (1884-1948). В соответствии с их теориями основу институционализма образует широкий спектр различных концепций, в которых изучаются экономические явления в обществе в тесной связи с социальными, правовыми, политическими и другими процессами. Следует отметить, что в трудах этих и других известных экономистов – Дж.Гелбрейта, Р.Коуза и Д.Бьюккенена (автора теории общественного выбора), особенно подчеркивается роль государства, ответственного за установление правил игры на рынке и защиту прав собственности. Речь идет об организациях, формирующих социально-экономическую среду рыночного хозяйства. Это в первую очередь акционерные общества и другие собственники – союзы предпринимателей и потребителей духовных и материальных благ, профсоюзы, государственные и муниципальные органы, организующие местное самоуправление, а также политические партии, отражающие интересы различных классов и слоев общества. Такое понимание институционализма гораздо ближе к консенсусу между различными слоями общества.

           5. Нельзя игнорировать и другие направления в экономической теории. Так, например, исходя из краткого афоризма В.Петти труд человека  -  отец богатства и непременный его принцип, а земля его мать. Отсюда следует, что труд должен носить преимущественно производительный характер, а наша земля должна возделываться с применением достаточного количества органических и минеральных удобрений. Но его-то и нет, потому что в сельском хозяйстве России недостаточно внимания уделяется развитию своего, отечественного животноводства, т.к. в страну стали завозить уже американских бычков, минеральные удобрения продаются за рубеж, а на внутреннем рынке стоят слишком дорого.

           Сельское  хозяйство  в  стране  находится в явном упадке еще и потому,

что за годы проведения рыночных реформ сильно сократилось производство комбайнов и тракторов, сеялок и веялок, культиваторов, отстает и производство малогабаритной техники для фермерских хозяйств. Так что землю практически обрабатывать уже нечем.

           6. Физиократ Ф. Кенэ, отмечавший большое значение власти природы над обществом, особое значение придавал делению труда на производительный и непроизводительный труд. Исходя из этого, он построил свою экономическую таблицу, в которой прослеживалась взаимосвязь в обмене продуктов труда между производственной и непроизводственной сферой.

           7.То же самое отмечал в “Исследовании о природе и причинах богатства народов” А.Смит, когда писал о накоплении капитала и о делении труда на производительный и непроизводительный. Известно, что он не соглашался с тем, что источник богатства нужно искать только в сельском хозяйстве, поскольку к тому времени было уже развито мануфактурное производство товаров.

           К производительному труду он, прежде всего, относил труд рабочих мануфактуры, увеличивающих стоимость предметов труда, а именно стоимость материалов, которые он перерабатывает и добавляет к нему стоимость своего содержания и прибыль хозяина. В то же время государь со всеми своими судебными чиновниками и офицерами, вся армия и флот представляют собою непроизводительных работников. Они являются слугами общества и содержатся на часть годового продукта труда остального населения.

           К классу непроизводительных работников, по мнению А.Смита, должны быть отнесены как некоторые из самых серьезных и важных, так и некоторые из самых легкомысленных профессий – священники, юристы, врачи, писатели, всякого рода  актеры, паяцы, музыканты, оперные певцы, танцовщики и другие. К этим категориям непроизводительных “работников” можно  отнести и “труд” помещиков, нередко проматывавших свое состояние в ресторанах и кабаках, или проигрывавших в карты в игорных заведениях.

           Труд даже самой благородной и самой полезной из этих профессий не

производит ничего такого, на что можно было бы потом купить одинаковое количество труда.

           Однако, как отмечает А.Смит, производительные и непроизводительные работники и те, кто совсем не работает, к сожалению, одинаково содержатся за счет годового продукта труда и земли всего государства. Продукт этот, как бы значителен он не был, не может быть безграничным, он имеет известные пределы, ибо весь годовой продукт, если не считать естественных плодов земли, является результатом производительного труда.

           Отсюда весь годовой продукт труда и земли, по А.Смиту, распадается на доходы трех различных классов общества: заработную плату рабочих, прибыль капиталистов и ренту землевладельцев.

           8. Банковская прибыль возмещается за счет предпринимательского дохода капиталистов, функционирующих в сфере материального производства товаров и услуг. Это особенно нужно иметь в виду на современной стадии мирового финансового кризиса, возникшего в сфере ипотечного кредитования в Соединенных Штатах Америки.[1]

           Дело в том, что мировое сообщество выходит из мирового кризиса не по Ф. Рузвельту, сократившего в период мирового финансового кризиса 1929 – 1933гг. число коммерческих банков с 15 до 10 тыс., а путем вливания бюджетных средств в коммерческие банки ФРС. Остальную их часть он объединил с сильными банками и таким образом преодолел кризис. Теперь это приводит к подрыву бюджета страны, невозможности финансирования целого ряда расходов на образование, здравоохранение и социальное страхование населения не только в США, но и в других европейских странах – в Испании, Португалии, Греции, Италии, Ирландии и Исландии.

           Мировой финансовый кризис  сопровождается  банкротством  фирм  и

акционерных обществ, а также ростом безработицы, особенно среди молодежи, как, например, в Испании, где  по вине коммерческих банков уже не каждый четвертый, а каждый третий человек остается без работы, причем касается это прежде всего молодежи.

           Лидеры Евросоюза спешат предоставить этой стране кредит в размере от  40 до 100 млрд. евро. Это напоминает американскую “помощь” латиноамериканским странам, у которых постоянно нарастает задолженность по кредитам и которых США, так же как  и Испанию, упрекает в том, что они живут не по средствам и не проводят в жизнь программ по модернизации и реструктуризации производства.

           Однако в том же самом можно упрекнуть и США, особенно в автомобильной промышленности, где они явно отстали от Японии и в производстве вооружений, т.к. конверсию в области вооружений они имели в виду только для России и других стран СНГ, но не для себя. Отсюда видно, что политика двойных стандартов, которую проводят США и Евросоюз не выдерживает никакой критики.

           Большой проблемой политэкономии для России в настоящее время является проблема вывоза капитала в другие страны, в частности, в Великобританию, который в значительной мере носит фиктивный характер. Так, по данным автора книги “Международные финансы” Л.Федякиной, за годы проведения рыночных реформ, ежегодно из России вывозился капитал в размере 21 млрд. долларов, а по данным лидера фракции ЛДПР В.Жириновского теперь вывоз капитала составляет 35 млрд. долларов.

           Увеличить кредит Испании в обозначенном выше размере Евросоюзу ничего не стоит, т.к. по данным Австралии общий бюджет Евросоюза составляет 100 трлн. евро. Поскольку кризис финансовой системы затрагивает и эту страну, Австралия требует от США и Евросоюза снижения дисконтной ставки для повышения деловой активности в стране с 0.75 до 0.7 и даже до 0.5.

           9. Когда речь идет об актуальных проблемах политэкономии в экономической теории и практике, нельзя не сказать о характеристике К.Марксом фиктивного капитала в условиях капитализма (т.25, ч.I “Капитала”), а  также о XXXVI главе “Капитала” где он сказал, что кредит и банки в условиях капитализма являются причиной всякого рода кризисов и надувательства. В этом мы и убедились теперь, анализируя причины мирового финансового кризиса.[2] Там же он сказал о том, что кредит при социализме не имеет никакого смысла, т.к. средства производства перестают быть частной собственностью.

           10. К сожалению, Россию, интегрированную в систему мирового капиталистического хозяйства, превращают теперь в сборочный цех по производству иномарок. Дорожная инфраструктура в рыночном хозяйстве не соблюдается поскольку, попросту говоря, строители воруют асфальт. Производством своей сельскохозяйственной и промышленной продукции правительство России уже почти не занимается, т.к. сырье продается за границу и увеличивается импорт дорогостоящих товаров.

           11.Наряду с вывозом капитала важнейшей проблемой экономики России является проблема высоких темпов инфляции, явно заниженных по официальным данным. Преодолению инфляции мешает Указ экс-Президента России Б.Н.Ельцина от 3 декабря 1991г. №297 “О мерах по либерализации цен”. Этим указом предусматривалось применение регулируемых государством цен на продукцию производственно-технического назначения по спискам Правительства №1 и №2, а также применение лимитных цен на товары детского ассортимента и медикаменты. Однако политика либерализации доходов и цен приводит в России к необоснованному росту затрат, цен на продукцию производителей и розничных цен, т.е. способствует дальнейшему росту инфляции. В результате в госбюджет в форме налога поступает нереальная прибыль от завышения цен и косвенные налоги в форме НДС и многочисленных акцизов.

           По моему мнению, от такой “политики” следует отказаться и заменить ее 3х уровневой системой цен: фиксированных цен на продукцию ТЭК’са, регулируемых государством цен на продукцию обрабатывающей промышленности и договорных (с верхним и нижним пределом цен) на продукцию частного сектора. Тогда это будет способствовать преодолению инфляции и сглаживанию серьезных противоречий в государстве и обществе.       12. Регулирование инфляции в соответствии с Конституцией Российской Федерации  показано  в параграфе 5 моей монографии (часть II) со ссылками на статьи 106,75,114 и 103 пункт 1в. В частности, в соответствии со статьей 106 Конституции РФ обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Госдумой федеральные законы по вопросам:

           а) федерального бюджета;

           б) федеральных налогов и сборов;

в) финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии.

Финансовая и, в частности, денежно-кредитная политика в государстве осуществляется двумя ведомствами – Министерством финансов Российской Федерации и Центральным банком. Эти два ведомства отвечают за антиинфляционное регулирование экономики, т.к. Минфин РФ отвечает за составление и исполнение всего Консолидированного бюджета России, за сокращение большого дефицита бюджета, а Центробанк – за проведение единой эмиссионной и денежно-кредитной политики в нашем государстве. Именно поэтому Минфин РФ должен принять меры, направленные к материальному обеспечению доходов бюджета и сокращению больших непроизводительных расходов, что позволит отказаться от кредитования Центробанком дефицита бюджета за счет не обеспеченной эмиссии.

13. Эмиссия это выпуск денег в обращение, однако, этот процесс должен иметь научно-обоснованный характер. По научным понятиям эмиссия осуществляется в соответствии с потребностями хозяйства в денежных средствах. Если деньги выпускаются в обращение строго в соответствии с увеличением объема производства, товарооборота и услуг населению, то тогда с функционированием денег и кредита все обстоит нормально. Однако если эмиссия экономически не обоснована и является результатом чрезмерных непроизводительных расходов государства, то это означает, что кредит функционирует ненормально, а деньги обесцениваются.

 При падении объемов производства продукции это сопровождается невиданным ростом розничных цен на товары народного потребления, снижением жизненного уровня подавляющей части населения. Главная задача финансов и кредита заключается в том, чтобы денежные отношения, возникающие в регулируемом рыночном хозяйстве в максимальной мере способствовали бесперебойному кругообороту средств предприятий, сокращению времени производства и обращения товаров, внедрению новой техники и новых технологических процессов, но как раз с такими понятиями в рыночном хозяйстве дело обстоит крайне плохо.

14. К.Маркс и Ф.Энгельс неоднократно поднимали вопрос о фиктивном банковском капитале и подчеркивали, что деньги, которые банкиры отдают в ссуду под процент государству, должны  использоваться     государством производительно, а не использоваться вторично, кредитуя всякого рода сомнительные банковские операции.   

Так, например, в произведении К.Маркса “Капитал”, изданного под редакцией Ф.Энгельса, в 29 главе, которая называется “Составные части банковского капитала” отмечается: “Банкирский капитал может быть отдан государству под процент. Государство должно ежегодно выплачивать своим кредиторам определенный процент за капитал, который оно получает взаймы. Если этот капитал используется государством непроизводительно, то во всех этих случаях капитал, отпрыском (процентом) которого считаются платежи государства, остается иллюзорным, фиктивным капиталом”.[3]

В 29 главе “Капитала” К.Маркс полемизирует с А.Смитом по поводу фиктивного капитала. А.Смит считал, что ссуды банков государству “могут быть вполне обеспечены, т.к. товары, купленные должниками на занятые деньги, употребляются таким способом, что в свое время они возвращают свою стоимость с прибылью в золотых или бумажных деньгах. И подобно тому, как одни и те же монеты могу служить средством для различных займов, превышающих в общей сложности их стоимость в три или даже в тридцать раз, равным образом они могут последовательно послужить средством для обратного возвращения этих займов” ([A.Smith: “Wealth of Nations”] кн.II, гл.IV).

Однако К.Маркс был не согласен с таким суждением. По этому поводу он пишет следующее: “То, что А.Смит говорит о ссудах вообще, приложимо и к вкладам, которые представляют лишь особое название ссуд, предоставляемых публикой банкиру. Одна и та же сумма может служить в качестве орудия для любого числа вкладов”.

Далее К.Маркс цитирует (“The Currency Question Reviewed”, стр.162,163), где отмечалось следующее “бесспорно справедливо, что 1000 ф.ст., помещенные кем-либо как вклад сегодня у A, завтра будут выданы обратно и образуют вклад у B. День спустя выплаченные B они могут образовать вклад у C и т.д. до бесконечности. Поэтому одна и та же денежная сумма в 1000 ф.ст. может путем ряда передач умножиться, образуя абсолютно неопределимую сумму вкладов… Так как те же 1000 ф.ст., которыми некто уплатил долг мелкому торговцу, завтра могут послужить для погашения долга этого последнего купцу, а еще через день покрывают долг купца банку и т.д. до бесконечности, то одни и те же 1000 ф.ст., переходя из рук в руки, из банка в банк, могут оплатить всякую сумму вкладов, какую только можно себе представить”.

В современной экономической литературе это называется надуванием банковского капитала, когда делают деньги из воздуха. Однако этот процесс имеет ярко выраженное социально-экономическое значение, поскольку, в конечном счете, за не обеспеченные товарами и услугами деньги, пущенные в оборот с печатного станка, расплачивается население в результате повышения потребительских (розничных) цен.

15. Проблема фиктивного капитала при капитализме ярче всего проявляется в банковской сфере, хотя некоторые экономисты считают, что она существует и на рынке корпоративных ценных бумаг. Уже в первые годы перехода на рыночную экономику Центральным банком России в ходе проверок обнаруживалось хорошо замаскированное “надувание” капиталов. Для этого коммерческие банки часто использовали т.н. кредитно-вексельные схемы, в которых кредит и вексель зачастую не имели товарного обеспечения.

Идеологи капитализма всячески пытаются затушевать происхождение фиктивного капитала. Однако такой капитал в социально-экономическом смысле имеет ярко выраженные негативные последствия. Он является причиной расслоения общества на богатых и бедных, банкротства многих фирм и акционерных обществ, безработицы, оправдывая существование миллионеров и миллиардеров, которые весьма неохотно занимаются благотворительностью в капиталистическом обществе.

16. В конечном счете, фиктивный капитал является следствием дефицита госбюджета.  В результате вливания бюджетных средств в коммерческие банки сокращаются расходы  бюджета на социально-экономические нужды (на науку, социальное страхование, обеспечение, на здравоохранение и просвещение). В условиях мирового финансового кризиса даже коммерческие фирмы США испытывают теперь недостаток средств на финансирование научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, которые выполняются по заказам этих фирм различными вузами и университетами. Поэтому для выхода из кризиса нужно не увеличивать расходы на содержание силовых структур общества (армия, полиция, суд, прокуратура), а всемерно создавать условия для создания рабочих мест в сфере материального производства товаров и услуг. Это будет способствовать нормализации социально-экономического климата в различных странах.

Таким образом, преодоление финансового кризиса будет зависеть от сокращения дефицита государственных бюджетов развитых и развивающихся стран, от соблюдения приоритетов денежно-кредитной политики Центрального банка России, а также от организации аудита, анализа и контроля за обеспечением ликвидности коммерческих банков.

17. В.М.Агеев был совершенно прав, когда писал в своей работе, что экономика России является многоукладной. Он считал, что без стабильных, обеспеченных товарно-материальными ценностями денег, рынок совершенно неуправляем и не работает.[4] Многоукладный характер рыночной экономики подтверждает п. 2 статьи 8, Конституции Российской Федерации, где сказано, что в нашем государстве признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Создается такое впечатление, что идеологи капитализма преднамеренно игнорируют слова “равным образом” в данной формулировке. 

В статье “Проблемы формирования инновационного механизма финансирования высшей школы” мною дан сравнительный анализ преимуществ и недостатков социализма и капитализма.[5] Однако недостатки капиталистического общества явно перевешивают недостатки социализма, как планового метода ведения народного хозяйства.

Недостатками социализма являлись: бюрократизм и волокита при решении важнейших вопросов организации производства, уравнительный характер распределения произведенных продуктов труда, недостатки в области оплаты труда, планирования специалистов по отраслям и подотраслям хозяйства. 

Недостатками капитализма являются: периодические кризисы перепроизводства, диспропорции в развитии отдельных отраслей, кризисы в области финансов, противоречия между трудом и капиталом, отсутствие конкурентных рыночных отношений, т.к. они наталкиваются на сговор монополистов, завышающих цены. Крупным недостатком капитализма является множество посреднических структур, накрутки к ценам, завышение общего уровня потребительских цен. Теневики не указывают свой адрес и уходят от уплаты налогов в бюджет, подрывая тем самым экономическую основу существования государства.

18. Поэтому, если нельзя достичь согласия России с западными странами по принципу конвергенции, т.е. учета того ценного и полезного, что было при социализме (плановый метод хозяйствования) и что есть в условиях капитализма (например, здоровая конкуренция, правильно организованный менеджмент и маркетинг), то тогда, по нашему мнению, следует вернуться к социализму как более гуманному и справедливому обществу и провести следующие мероприятия:

1. всеобщий пересмотр цен по концепции “цены производства”, обоснованной в трудах К.Маркса и Ф.Энгельса;

2. денежная реформа с полным изъятием обесценившихся денег из оборота страны и заменой их на обеспеченные товарами и услугами деньги;

3. пересмотр заработной платы в соответствии с трудоемкостью выполненных работ, повышением производительности труда и выполнением норм выработки продукции;

4. пересмотр взаимоотношений населения и предприятий с бюджетами всех уровней, исходя  из  нового  уровня  цен и денег  как меры стоимости;

 

           5. обеспечение балансового метода планирования производства на всех уровнях административно-территориального устройства России.[6]

19. Преодоление двух важнейших проблем стоящих в настоящее время перед российской экономикой, а именно: вывоза капитала и высоких темпов инфляции возможно только в том случае, если Россия выйдет из  капиталистической системы хозяйствования. Это доказывают данные об исполнении Консолидированного бюджета РФ в январе – ноябре 2008г. и аналогичном периоде 2009г., которые говорят о том, что уже на начальном этапе мирового финансового кризиса бюджет России потерял 4503,4 млрд.руб. Отсюда следует недофинансирование не только реального сектора экономики, но и всей социальной сферы.[7] Поэтому доходы и расходы Консолидированного, Федерального и местных бюджетов должны быть обеспечены товарно-материальными ценностями.

20. Цены и финансы – категории взаимосвязанные. Исторический опыт функционирования финансов показывает, что они не могут функционировать нормально, если цены отрываются от своего объективного стоимостного содержания.

В теории цены и стоимости существует два различных методологических подхода. Согласно теории трудовой стоимости К.Маркса цена – это денежное выражение стоимости товара, а стоимость – средние общественно-необходимые затраты труда при наличной в данной отрасли степени умелости и интенсивности труда. Определяется стоимость в часах общественно-необходимого рабочего времени. Таким образом, стоимость хотя и является в известной мере теоретическим, абстрактным понятием, но в то же время имеет количественную определенность. Ведь даже древние люди обменивались предметами труда, имея ввиду затраты в часах рабочего времени.

Сторонники теории потребительной стоимости, основоположником которой является К.Менгер, игнорирует понятие стоимости. В ценообразовании они исходят не из объективного содержания категории цены, а из редкости нахождения товаров в природе и обществе и других субъективных оценок полезности товара. Поэтому в цене они учитывают не стоимость товара, а лишь качественные его характеристики, спрос и предложение товаров на рынке. Наоборот, сторонники теории трудовой стоимости считают, что стоимость товара имеет объективное содержание.

По нашему мнению,  эти  два  подхода  в теории стоимости не должны

противопоставляться друг другу, т.к. в принципе товар является единством стоимости и потребительной стоимости. К тому же товар находит свое общественное признание на рынке, а на рынок выходит не один, а несколько товаропроизводителей, которые соизмеряют индивидуальные издержки производства и обращения товара с общественно-необходимыми.

Такой подход к сочетанию теории трудовой стоимости и потребительной стоимости, по нашему мнению, позволит существенно сгладить противоречия в социально-ориентированной многоукладной рыночной экономике.        

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  

 

                                                                                                                                

                                                                                                                                        

 

 

 

                 

        

 


[1] Ипотека – это залог, заклад имущества, например, дачи, квартиры или сельскохозяйственной фермы. Он сопровождается и опосредствуется кредитными отношениями, которые функционируют по следующим  пяти принципам кредитования: срочность, возвратность, платность, целевое назначение и материальное обеспечение банковских ссуд. Нарушение этих принципов как раз и является причиной мирового финансового кризиса.

[2] Одной из причин кризиса некоторые экономисты считают невозврат банковских ссуд.

[3] К.Маркс “Капитал” Критика политической экономии. Том 25, часть II, глава 29, стр.7. Госполитиздат 1962г.

[4] Агеев В.М. Структура производственных отношений социально-ориентированной многоукладной экономики. Москва. Издательство стандартов. 1995г., стр.165.

[5] Сборник научных трудов преподавателей и аспирантов кафедры “Социального страхования, экономики и управления предприятиями”. Повышение эффективности управления социально-экономическими системами. Москва 2010г., стр. 49-50.

[6] Г.Д. Кондрашов. Методологические основы финансов и цен в регулируемой государством рыночной экономике. Монография. Часть II. Москва. Издательско-торговая корпорация “Дашков и Ко” 2011г., стр.238-239.  

[7] Научно-практический журнал “Человеческий капитал” часть 2. №7(19) 2010г. стр.258.