Пилягин А.В., Иващенко Я.М.

Научный руководитель: Мелентьева О.В.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган – Барановского

секция «Экономические науки», подсекция (1)

Новые схемы выдачи ссуд Фонда содействия молодежному кредитованию

Фонд молодежного кредитования - это бюджетная организация, выполняющая функции посредника между Госбюджетом Украины и молодыми людьми, которым из бюджета через Фонд направляют деньги на частичную компенсацию процентной ставки по кредиту коммерческих банков.

Деятельность Фонда молодежного кредитования структурирована по региональному признаку. Фонд имеет свои региональные отделения во всех областях Украины, в гг. Киеве и Севастополе.

Общая схема работы в сфере молодежного кредитования - банк выдает кредит под проценты, следовательно, молодой семье нужно вернуть банку сам кредит (тело кредита) и проценты за пользование кредитом. Фонд компенсирует (к сожалению, частично) исключительно кредитные проценты, а не сам кредит. Обязательное условие успешной и законной деятельности агентства недвижимости по программе молодежного кредитования - наличие договора с отделением Фонда молодежного кредитования в том регионе, в котором приобретают квартиру, и договора с банком, предоставляющим кандидату молодежный кредит.

Например, молодая семья покупает квартиру в Киеве и берет кредит в одном из местных банков. Агентство должно иметь договор с Киевским (городским, а не областным) региональным отделением и договор с банком, в котором супруги желают взять кредит.

Вот уже более полугода Фонд содействия молодежному кредитованию не осуществляет компенсацию по займам своим клиентам. Сначала выплаты временно приостановили даже по подписанным соглашениям, одновременно вообще перестали заключать новые договоры.

Долги перед клиентами Фонд начал погашать совсем недавно. Его руководитель В. Омельчук объясняет такую задержку тем, что учреждение просто исчерпало свои средства. Ведь в этом году молодежное кредитование будет профинансировано из госбюджета на сумму 160 млн. грн. По оценке специалистов фонда, для обеспечения жильем молодых семей, которые официально состоят на квартирном учете, необходимо около 18-20 млрд. грн. Для сравнения: рынок ипотеки оценивается приблизительно в $2 млрд. То есть власть своими мизерными ассигнованиями удовлетворяет спрос молодежи на жилищные кредиты только на 8%.

Значительное сокращение бюджетного финансирования фонда вынудило его руководство найти несколько новых схем удовлетворения запросов на дешевое жилье и ссуды, некоторыми из них уже можно воспользоваться.

По-настоящему революционный проект Фонд содействия молодежному кредитованию внедрил в Луганской области. Теперь там строят дома не посторонние фирмы, а структура фонда - так называемая служба заказчика. Планируется, что она в ближайшее время начнет реализацию проектов и в других областях.

Служба заказчика строит жилье очень дешево - на 30-50% ниже рыночных цен. А кредиты выдает в соответствии с полной стоимостью квартиры. Тогда как получая обычную молодежную ссуду, заемщик рассчитывает на кредит только в соответствии со стоимостью, рассчитанной чиновниками. Например, Минстрой может продать квартиру в Киеве по 3134 грн. за кв. м, при том что большинство застройщиков предлагают 4-5 тыс. грн. Процедура получения кредитов в фонде на жилье, построенное службой заказчика, такая же как и остальных займов.

Одновременно Фонд содействия молодежному кредитованию начал переговоры с Государственным ипотечным учреждением (ГИУ) о частичном использовании 1 млрд. грн., который последнее получит после продажи облигаций иностранным инвесторам. Ее суть в том, чтобы часть средств, привлеченных ГИУ, шла на рефинансирование банковских ипотечных кредитов для молодых семей. Фонд совместно с банком определит процедуру отбора заемщиков и застройщиков, а ГИУ рефинансирует кредит.

Еще один проект Фонд содействия молодежному кредитованию пытается реализовать вместе с Ощадбанком. Ранее они заключили соглашение, согласно которому должна быть запущена следующая схема кредитования молодежи. Клиент фонда накапливает средства на беспроцентном депозите в Ощадбанке в размере 30% от стоимости покупаемой квартиры, а на оставшиеся 70% фонд выдает ссуду.

Экономическая выгода данного проекта состоит в том, что при открытии молодыми людьми счета в Ощадбанке и накоплении необходимой суммы фонд заключит с ними договор, в котором будет зафиксирована цена квадратного метра покупаемой квартиры. То есть заемщик берет кредит на покупку квартиры с учетом того, что стоимость квадратного метра составляет, допустим, $500. Однако через год-два недвижимость будет стоить гораздо дороже и заемщик таким образом сэкономит.

По словам главы Фонда содействия молодежному кредитованию, данная схема называется системой жилищно-строительных сбережений. Она отлично работает в некоторых европейских странах, из постсоветских государств ее успешно практикуют в Казахстане.

Однако этот проект неожиданно застопорился. В Ощадбанке пока не хотят внедрять предложенную фондом схему.