3\Финансовые отношения

Страховой рынок Украины: состояние и перспективы развития.

Воличенко О.А., Добруля О.А.

Херсонский государственный аграрный университет

На 1 января 2009 года в Украине зарегистрировано свыше 475 страховых компаний с совокупным уставным капиталом более 13 млрд. грн., из которых 25% принадлежат 85 страховщикам с иностранными инвестициями.

За 2008 год заключено более 600 млн. договоров страхования с общим объемом страховой ответственности свыше 500 млрд. грн.

Валовые поступления страховых платежей в 2008 году составили более 21 млрд. грн., в том числе от страхователей-физических лиц – 7 млрд. грн.

Общие объемы страховых выплат за 2008 год составили свыше 7 млрд. грн. При этом отмечается существенный рост андеррайтинговой убыточности страховых компаний, которая составила более 70%.

За последние 8 лет население Украины увеличило расходы на страхование в абсолютных показателях в 23,6 раза, а в относительных – 4,7 раза. В частности, если последний показатель в 2001 году составлял 0,23% в структуре расходов граждан на приобретение товаров и услуг, то по итогам 2008 года – 1,09%. В основном это произошло за счёт уменьшения расходов населения на приобретение товаров и услуг с 88,6% в 2001 году до 80,6 в 2008 году с одновременным увеличением удельного веса накоплений в разных видах финансовых и нефинансовых активов.

Оценка перспектив развития страхования жизни в Украине базируется на основных макроэкономических показателях, а также внутренней и внешней среды (табл. 1.).

В конце 2008 года общее количество зарегистрированного наземного транспорта в Украине составило свыше 11,5 млн. шт., в т.ч. около 6 млн. легкового. Рост общего количества транспортных средств за последние три года состоялся преимущественно за счёт увеличения легковых автомобилей.

Внутренняя и внешняя среды влияния

на рынок страхования жизни в Украине

Внутренняя среда, взгляд на страховой рынок Украины со стороны
Сильные стороны	Слабые стороны
Конструктивное сотрудничество и взаимопонимание профильных комитетов Верховной Рады Украины с профисиональными объединениями страхового рынка по разработке антикризисных законопроектов Наработанные каналы сбыта страховых продуктов Рост количества и последствий природных и техногенных катастроф (ДТП, наводнений, пожаров и т.д.) Значительный неудовлетворённый спрос населения на страховые услуги (около 10%) Переход клиентов из банков в компании по страхованию жизни (в силу роста недоверия к банковской системе)	Неустойчивая политическая ситуация Углубление экономического кризиса Высокий уровень инфляции Сокращение среднего класса ( с 17% в начала 2008 года до 9% в начале 2009 года) Увеличение недоверия населения к страховым компаниям Отсутствие саморегулирования и единого центра лоббирования интересов (ЛСОУ, Ассоциация «Страховой бизнес» и УФУ) Наличие схемного и кептивного страхования (около 40%) Низкая оценка стоимости жизни человека Неразвитая инфраструктура Высокий размер аквизиционных расходов (до 70%) Реальное рисковое страхование – 55-60% Устаревшее страховое и налоговое законодательство Отсутствие пенсионной реформы Слабый финансовый рынок.
Возможности	Угрозы
Приход инвесторов для скупки национальных игроков рынка Евро 2012	Усиление недоверия к финансовому сектору в мире Сокращение программ инвестиро-вания в страховой бизнес Украины крупнейших мировых операторов Рост стоимости перестрах. защиты Падание рейтингов международных перестраховщиков Снижение курса национальной валюты Ограничение экспортного спроса основных торговых партнёров
Внешняя среда, влияние на страховой рынок Украины

За 2008 года по договорам страхования наземного транспорта получено около 7 млрд. грн. Страховых платежей, что вывело по приоритетности у населения этот вид страхования на первое место с удельным весом около 54%.

За 2008 год по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств получено 1277,2 млн. грн., что на 59,8% больше чем за 2007 год в три раза больше чем в 2005 году.

В 2008 году заключено 6,7 млн. договоров страхования составило. Это на 55,5% больше чем в 2007 году и в три раза больше чем в 2005 году. Наблюдается активный рост количества поданных заявлений о страховом случае ( с 12,8 тыс. за 2005 года до 77 тыс. за 2008 год).

Объемы страховых выплат также увеличились, составив в 2008 году 448 млн. грн, что на 130% больше чем в 2007 году и практически в 12 раз больше чем в 2005 году.

Высокий спрос на кредиты и ограниченность финансовых ресурсов позволяют банкам и другим финансовым учреждениям диктовать не только условия займа, но и страхования, зачастую невыгодных для клиента.

Нерегулированость на государственном уровне требований к массовым видам страхования является одной из причин нестабильности на страховом рынке. В связи с этим видится необходимость ведения национальных стандартов в страховании залогового имущества и каско. Главная цель введения национальных стандартов – это систематизация и обобщение практики массовых видов страхования при потребительском, ипотечном и автокредитовании, что приведёт к снижению числа необоснованных отказов в страховом возмещении при наступлении страхового случая.

Формирование единого подхода к представлению страховых услуг, особенно в массовых, социально значимых видах страхования ипотеке и автокредитовании – будет способствовать более эффективной борьбе с проявлением недобросовестной конкуренции, как на страховом рынке, так и во взаимоотношениях с кредитными учреждениями.