Экономические науки/1. Банки и банковская система

Нурбекова Ш.К.

Академия экономики и права им. У.А. Джолдасбекова, Казахстан

Необходимость долгосрочного банковского кредитования в условиях рыночной экономики

В условиях перехода к рыночным отношениям возрастает роль долгосрочного банковского кредита как источника денежных средств в формировании и совершенствовании основных фондов народного хозяйства.

Эффективность кредитуемого мероприятия банки определяют путем проведения инженерно-экономической экспертизы его проекта. При этом проверяются наличие и качество проектно-сметной документации и заключений экспертизы, соответствие проектных технико-экономических показателей прогрессивным, оценивается технико-экономический уровень проекта.

Контроль за целевым использованием кредита коммерческими банками
осуществляет Национальный банк и его региональные управления, а за
целевым использованием кредита заемщиками - коммерческие банки.. Опыт свидетельствует, что долгосрочный кредит, предоставляемый на
капитальные вложения, способствует сокращению сроков строительства,
снижению его себестоимости и ускорению окупаемости затрат, если
строительный объект своевременно обеспечен качественной проектно-сметной документацией, оборудованием, строительными материалами, конструкциями и деталями, а капитальные вложения и средства выделяются соответственно нормам продолжительности строительства.

Кредиты выдаются на коммерческой основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

В процессе кредитования населения банк осуществляет контроль за
правильным и целевым использованием заемщиком ссуд путем проверки
документов, предоставленных для оформления кредита, отчетов о
расходовании средств и других документов, предусмотренных в кредитном
договоре, а также путем проверок на местах. При нарушении сроков
платежей по ссуде и возникновении просроченной задолженности, неуплате кредита в установленный срок, нецелевом его использовании банк удерживает штраф в размере не ниже 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что также предусматривается в договоре [4].

Огромное значение ипотека имеет и для повышения стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны. Развитие ипотечного кредитования приносит значительные выгоды государству. Прежде всего, оно способствует решению жилищной проблемы, что немаловажно с точки зрения социальной политики. При этом стимулируется собственная инициатива граждан. Все это способствует росту налогооблагаемой базы и увеличению поступлений в бюджет в виде налогов и сборов.

Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке и производстве мебели и т.д. Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модернизировать производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции — все это ведет к увеличению экономического потенциала страны.

Инициатором внедрения системы ипотечного кредитования в Казахстане выступил Национальный банк, избравший в качестве прототипа малазийскую модель. Развитие ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности. Ипотека влияет на проблему занятости (дополнительные рабочие места в строительстве и других отраслях) и помогает удовлетворить потребность населения в жилье.

Ипотечное кредитование, бесспорно, - перспективное направление банковской деятельности. Поэтому, чем больше в банковской системе надежных банков стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе в целом.

Таким образом, на основе вышеизложенного можно сделать вывод о том, что возникновение застоя на рынке долгосрочного банковского кредитования было обусловлено неплатежеспособностью населения Казахстана и влиянием состояния долгосрочного кредитования на мировом рынке. За счет разработки дополнительных программ в сфере долгосрочного кредитования ожидается оживление ипотечного рынка Казахстана, так как есть все необходимые предпосылки для его успешного функционирования.

Литература:

1. Е.Ф. Жуков «Деньги, кредит, банки» Москва, 2007 г.

2. Сейткасымов Г.С. «Банковское дело» Алматы, 2006 г.

3. Почему банки выдают ипотеку, в чем их интерес.//Портал о кредитах и банках, www.kreditovik.ru