CОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

Ж.Д.Дәулетханова

(ВКГТУ им. Д. Серикбаева)

Состояние денежного обращения является отражением процессов, происходящих в экономике, необеспеченный товарами  рост денежной массы или недостаточное насыщение рынка деньгами свидетельствует о неэффективном регулировании денежного спроса и предложения. В настоящее время на денежном рынке проявляются негативные стороны косвенных методов установления равновесия спроса и предложения денег, составляющих основу современного механизма регулирования денежного обращения.

Денежное обращение в Республике Казахстан включает в себя движение наличных и безналичных денег в процессе обращения товаров, оказания услуг. Регулирование денежного обращения осуществляется на основе таких показателей, как денежный мультипликатор, денежная масса, агрегаты денежной массы, деньги центрального банка, мультипликатор кредита, спрос и предложение денег. Основные показатели денежного обращения в Республике Казахстан приведены ниже в таблице 1.

Таблица  1 - Основные показатели денежного обращения в РК в период с 2005-2008 гг. (млрд. тенге)

Показатели	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.
Денежная база	663,0	1501,5	1464,3	1471,3
В том числе:
Наличные деньги  вне Нацбанка	458,5	687,2	859,8	986,8
Денежная масса – М3	2065,0	3677,5	4613,7	6266,4
В том числе:
Наличные деньги  в обращении - М0	411,8	600,8	739,7	857,8
Безналичные расчеты	1653,2	3076,7	3874,0	5408,6
Остаток средств в кассах БВУ	46,7	86,4	120,1	129
Денежный мультипликатор, в разах	3,1	2,4	3,1	4,2
ВВП	7591,0	10214,0	12850,0	15907,0
Скорость обращения денежной массы, число оборотов	3,6	2,7	2,7	2,5
Уровень монетизации	20,0	36,0	36,0	40.0

Национальный Банк Республике Казахстан реагируя на изменение ситуации, сместил акценты в пользу обеспечения стабильности финансовой системы путем предоставления ликвидности банкам. В таблице 2 приведены основные показатели денежного обращения за исследуемый период.
Таблица 2 - Динамика инструментов регулирования денежного обращения в период с 2005 по 2008гг, (в %)

Инструмент	2005г	2006г	2007г	2008г
Уровень инфляции,%	7,5	8,4	18,8	19,1
Ставка рефинансирования,%	8	9	11	10,5

На основании данных таблицы 2 можно сделать вывод, что поведение основных инструментов регулирования денежного обращения является адекватным отображением происходящих в финансовой системе процессов.

За первое полугодие 2008 года сумма наличных денег в обращении увеличилась на 3,7%, при этом среднемесячное увеличение составляло 0,4%. Общая сумма наличных денег в обращении на 1 июля 2008 года составила 767,6 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 27,9 млрд. тенге. Удельный вес наличных денег в обращении в общем объеме денежной массы за отчетный период снизился с 16% на начало года до 14,8% первого полугодия отчетного периода (рисунок 1).

Рисунок 1 – Динамика изменения доли М₀ в М₃ за 2000-2008 гг. (в %)

Общий объем поступлений наличных денег в кассы банков за отчетный период составил 4652 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 4,2% (189,5 млрд. тенге), а объем выдач наличных денег составил 4788,3 млрд.тенге, увеличившись на 1,2% (54,6 млрд.тенге).Задача снижения наличного оборота и увеличения доли безналичных платежей и переводов денег является весьма актуальной проблемой, особенно в сфере розничного товарооборота. Данные о структуре налично-денежного оборота представлены в таблице 3.

Для изучения рынка спроса на наличные деньги в обращении необходимо рассмотреть измения приходной и расходной части кассовых оборотов банков второго уровня.

Таблица 3 – Кассовые обороты банков второго уровня

Потоки наличных денег проходящие через кассы банков	I полугодие 2008 года (млн. тенге)	I полугодие 2007 года (млн. тенге)	Изменение за период
			(млн. тенге)	%
Приход в кассы БВУ	4 651 976	4 462 452	189 524,5	4,2
От реализации товаров, услуг и работ	1106331	1041450	64881,1	6,2
От коммунальных платежей	74617	70485	4132,3	5,9
От предприятий транспорта	28245	29239	-993,4	-3,4
От предприятий связи	39960	38958	1002,2	2,6
От предприятий гостичного, игорного и щоу бизнеса	3680	3744	-64	-1,7
От страховых организаций	2220	2970	-750,8	-25,3
От продажи иностранной валюты	706123	737084	-30961,7	-4,2
Прочие поступления	1458593	1319711	138881,5	10,5
Выдача из касс БВУ	4 788 328	4 733 727	54 601,5	1,2
На оплату товаров, услуг и работ	727151	744858	-17706,7	-2,4
На оплату труда	172061	153556	18504,8	12,1
На оплату продукции сельского хозяйства	62820	35801	27019	75,5
Предприятиям транспорта, связи	341	280	61,1	21,8
Страховых организаций	224	292	-68	-23,3
На покупку иностранной валюты	274328	259046	15281,8	5,9
Со счетовпо вкладам физических лиц	836268	1173799	-337531	-28,8
Займов физических и юридическим лицам	66252	175504	-109251,4	-62,3
На выплату пенсий и пособий	168209	147713	20495,6	13,9
На подкрепление банкоматов	970218	672419	297798,8	44,3
Прочие выдачи	1510457	1370460	139997,3	10,2
Коэффициент возврата наличных денег в кассы БВУ, %	97,2	94,3

Данные из таблицы 3, снижение оборотов произошло по всем статьям кассового оборота, где в статьях выдач наличных денег увеличились выдачи на подкрепление банкоматов. Коэффициент возврата наличных денег в кассы банков составил 97,2% против 94,3% за прошлый период.

Сравнивая кассовые обороты банков за аналогичный период прошлого года, можно уведить резкий спад по всем статьям поступлений в кассы БВУ, что свидетельствует о сильном влиянии потресяний на мировых финансовых рынках, которое привело прекращению притока капитала, где сказалось на наличном денежном обращении в Республике Казахстан.

Национальный Банк Казахстана уделяет внимание проведению соответствующей политики, направленной на создание благоприятных условий для дальнейшего развития сферы безналичных платежей. В частности, Национальный Банк Казахстана принимаются меры совместно с правительством в целях создания условий для карт в розничной торговле. Одним из инструментом является банковская платежная карта является самым эффективным средством в сфере безналичных платежей. Развитие безналичных расчетов сокращает потребность в наличных деньгах, уменьшает издержки обращения, что позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств в экономике. Использование банковских карт значительно расширили спектр услуг, предоставляемых банками, и дали начало многим другим электронным банковским технологиям.

В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом так называемой «технологической революции» в банковском деле. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских и других систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота индустриально развитых стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки. По состоянию на 1 января 2009 года выпуск платежных карточек фактически осуществляют 19 банков и АО «Казпочта». Банками второго уровня выпускаются платежные карточки локальных систем: Altyn Card – АО «Народный Банк Казахстана» и АО «АТФБанк»; SmartAlemCard – АО «БТА Банк»; локальная карточка Ситибанка Казахстан - АО «Ситибанк Казахстан»; локальная карточка Цесна Банка - АО «Цесна Банк» и TemirCard – АО «Темiрбанк». Кроме того, банками Казахстана выпускаются и распространяются платежные карточки международных систем: VISA International, Europay International, American Express International, China Union Pay и Diners Club International. Банками второго уровня выпущено 7,2 млн. платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило –  6.6 млн. чел. (по сравнению с аналогичным периодом 2008 года - рост на 27,7% и 24,5% соответственно).

Совершенствование экономического механизма в рыночных условиях предъявляет все более высокие требования к функционированию денежного обращения, организации расчетного и кассового обслуживания. Рост платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктуют необходимость создания принципиально новых механизмов денежного обращения, обеспечивающих быстрорастущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек денежного обращения и сокращения трудовых затрат.

Список использованной литературы:

1. Хансен Элвин. Денежная теория и финансовая политика /Пер. с анг. – М.: Дело, 2006.

2.// «Вестник Национального Банка Республики Казахстан» 2006-2008гг.