Економічні науки / 1. Банки та банківська система

Черевик Н. В., Таран А. А.

Кременчуцький національний університет імені Михайла Остроградського, Україна

ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНОСТІ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ ТА ФІНАНСОВИЙ СТАН ПРИВАТБАНКУ

Сучасний стан розвитку економіки в Україні потребує постійної уваги до банківської системи в цілому, проведення політики, спрямованої для створення сприятливих умов для їх стабільного та ефективного функціонування.

Це обумовлюється тим, що банківська система України є одним з основних чинників економічного зростання.

На нинішній день комерційні банки являють собою найбільш динамічну і в той же час найбільш прозору систему фінансового ринку України, що чітко відстежується і регулюється. Так як з усього спектра фінансово-кредитних установ найбільш ефективно функціонуючими та регульованими є банки, то закономірно, що завданням дослідження їхньої конкурентоспроможності в Україні.

Метою статті є проведення аналізу конкурентоспроможності банківської системи України за відповідною системою показників та розробка пропозицій щодо вдосконалення конкурентної спроможності банків на фінансовому ринку, а також вплив іноземного капіталу на розвиток банківської системи України.

Виклад основного матеріалу. Сьогодні в більшості країн світу функціонує дворівнева банківська система. За такою системою відносини між банками будуються в двох площинах: по вертикалі і по горизонталі. По вертикалі – це відносини підпорядкування між центральним банком, як керівним органом усієї банківської системи, і комерційними банками. По горизонталі – це відносини рівноправного партнерства та конкуренції між комерційними банками.

Істотна зміна державних пріоритетів у реформуванні економіки України потребує швидкої та адекватної реакції на зміни умов економічної та господарської діяльності з боку комерційних банків. Серед ключових питань, з якими українські банки стикатимуться на сучасному етапі в своїй поточній діяльності, слід виділити такі [1]:

- реорганізація фінансового сектору національної економіки відповідності з вимогами та за сприянням міжнародних фінансових організацій;

· перехід до системи постійного контролю ліквідності та введення нового порядку регулювання діяльності банків з боку НБУ;

· впровадження системи регулярної оцінки ефективності діяльності банків та визначення рейтингових показників;

· створення автоматизованих систем, баз даних, що забезпечуватимуть відслідковування кредитної історії клієнтів банків;

· реформування механізму оподаткування банківської діяльності;

· завершення формування системи страхових, резервних та статутних фондів;

· вдосконалення системи фінансового оздоровлення банків і т. ін.

Об’єктивні процеси глобалізації знаходять свій вияв у тенденції до лібералізації доступу на фінансові ринки, тому основою зміцнення банківської системи України, підвищення її надійності та стійкості до криз є достатній рівень капіталізації. З огляду на це, не так важливим є збільшення кількості банків і розпорошення капіталу, скільки укрупнення та подальше нарощування в існуючих масштабах, що дасть можливість таким чином розвивати й збільшувати капітал існуючих банків.

В Україні за станом на 01.01.2011р. з 194 зареєстрованих банків функціонувало 176, з них 55 з іноземним капіталом (20 зі 100-відсотковим іноземним капіталом), частка іноземного капіталу в статутному капіталі становила 40,6%, що на 4,8% порівняно з попереднім роком. Необхідно відмітити, що процес проникнення іноземного капіталу відбувається доволі активно: кількість банків з 100-відсотковим капіталом за станом на 01.01.2010р. становила 18, на 01.01.2009 р. – 17, на 01.01.2008р. – 17 і на 01.01.2007р. – 13 [1].

До основних методів конкурентної боротьби відносять цінові, сутність яких полягає в безпосередньому використанні цін для завоювання ринку і досягнення кращих економічних умов збуту продукції. Методами цінової конкуренції банків є надання знижок за заявленими тарифами; надання більшого обсягу послуг; цінова дискримінація; залучення більш дешевих фінансових ресурсів [2].

Світова економічна криза ( кінець 2008-2009 роки) вплинула на відтік іноземного капіталу з України, шо призвело до негативних наслідків.

Протягом останніх років в Україні спостерігається стала тенденція до зниження процентних ставок за кредитами та депозитами, що призвела до скорочення процентної маржі та зниження прибутковості банківської діяльності ( рис. 1).

Рис. 1 Динаміка рівня облікової ставки НБУ, процентних ставок за кредитами та депозитами протягом 2005-2010рр. [4]

Як бачимо з даних наведених на рисунку 1, що рівень облікової ставки НБУ з кожним роком зменшується. А саме станом на 2005 рік процентна ставка за кредитами становила 16,4 %, а в 2010 році вона зменшилась на 0,3 %. Слід відмітити, що в 2009 році, в період економічної кризи в Україні, спостерігаються найвищі показники процентної ставки за депозитами та середньозваженої облікової ставки НБУ, а потім відбулося різке їх падіння.

За даними НБУ в Україні станом на перше вересня 2011 року ліцензію на здійснення банківських операцій мали 176 банків. У стадії ліквідації перебуває 20 банків (19 – за рішенням НБУ, 1 – за рішенням суду). Але серед них можна виділити провідні банки, що мають найвищу конкурентоспроможність та є найбільш прибутковими. Дані за банками розглянемо в таблиці 1.

Таблиця 1

Найприбутковіші банки України на 1 січня 2011 року наведені

Банк	Чистий прибуток на 1.01.2010 р., млн. грн.	Питома вага, %	Чистий прибуток на 1.01.2011 р., млн. грн.	Питома вага, %
ПриватБанк	993,103	39,9	1 370,179	38,7
ОТП Банк	204,877	8,2	609,432	17,4
Ощадбанк	431,303	17,4	460,601	13,2
Сітібанк (Україна)	239,999	9,6	302,134	8,5
ИНГ Банк Україна	234,591	9,5	267,800	7,6
Перший Український Міжнародний Банк	75,372	3,1	235,378	6,6
КІБ Креді Агріколь	128,910	5,2	97,658	2,7
Сведбанк	58,130	2,3	86,155	2,4
Кліринговий дім	80,919	3,4	64,151	1,8
Український Професійний Банк	39,881	1,6	52,834	1,5
Разом	2487,085	100	3546,322	100

Джерело [3]

З таблиці видно, що ПриватБанк займає перше місце, так як його чистий прибуток має найвищий показник в порівняні з іншими банками України. У 2011 році він становив 1370,179 тис. грн., тобто відбулося зростання на 377,073 тис. грн.. Важливим є те, що питома вага найбільша саме в ПриватБанку, в середньому вона становить 39 % від загального чистого прибутку.

Банківський прибуток є одним із найважливіших показників ефективності функціонування банку, його стабільності. У ньому зацікавлені всі учасники економічного процесу. Розмір банківського прибутку хвилює акціонерів, тому що є показником отриманого доходу на інвестований ними капітал. Вкладникам прибуток гарантує стабільний дохід і впевненість у завтрашньому дні, оскільки збільшення резервів і власних коштів банку свідчить про його стабільність. Позичальники також зацікавлені в прибутках банку, адже таким чином зростають їх власні накопичення. Крім рейтингової оцінки фінансового стану комерційного банку також передбачений порівняльний аналіз діяльності банку [3].

Розглянемо детальніше фінансову діяльність ПАТ КБ «ПРИВАТБАНКА», провідного банку України, що є найбільшим універсальним міжрегіональним банком України, орієнтованого перш за все на платіжні операції для населення і юридичних осіб усіх форм власності ( рис. 2). Головна перевага банку полягає в поєднанні індивідуального підходу в роботі з застосуванням сучасних банківських технологій.

Рис. 3 Загальна характеристика фінансової діяльності ПриватБанку за 2010-2011 роки [4]

Економічна діяльність банку в 2011 році, згідно з загальною оцінкою експертів, мала позитивний тренд завдяки ретельно розробленій на основі високоякісного аналізу та прогнозування Стратегії банку. За минулий рік Активи зросли на 31 681 251 тис. грн. і станом на 31 грудня 2011 року становлять 145 118 473 тис. грн. через наступну динаміку, Зобов’язання на кінець дня 31.12.2011 року зросли на26% і складають 128 371 494 тис грн.

Крім того, ПриватБанк також визнано «Банком 2011 року» в Україні за версією авторитетного журналу «The Banker». На сьогодні основними конкурентами ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» є універсальні банки, як вітчизняні, так і дочірні структури європейських і російських банків, що функціонують на території України: «Райффайзен банк Аваль», «Укрсоцбанк», «ВТБ банк», «УкрСиббанк», «ОТП банк», «Форум», «Ощадбанк» (має широку мережу відділень і давні традиції розрахунково-касового обслуговування населення) і «Укрексімбанк», (має значний досвід можливості в організації фінансування експортно-імпортних контрактів).

Щодо нових конкурентів, то в 2012 р. планується введення в групу найбільших банків «Дельта банк» та «ДБ «Ощадбанку Росії». Для порівняння: активи станом на 01.01.2012р.: ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» - 145,2 млрд. грн.. (питома вага в БС – 13,7 %), «Дельта банк» - 23,2 млрд. грн. (2,2%), «ДБ Ощадбанку Росії» – 16,9 млрд. грн.(1,6%) [4].

Висновки. Отже, беручи до уваги проведений аналіз, слід зауважити, що банківська система України за відносними показниками конкурентоспроможності наближається до загальносвітових банківських стандартів. Існує і позитивна динаміка зростання конкурентоспроможності банківської системи. Проте ще є низка проблем, які потребують вирішення. Це стосується зменшення системних ризиків у банківській діяльності, мінімізації кредитних ризиків, розвитку діяльності банків на фондовому ринку, підвищення рентабельності банківського капіталу, підвищення якості активів банків та оптимізації їх структури, подолання диспропорцій розміщення банківських установ.

Список використаних джерел:

1. Сайт Національного банку України. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.uа.

2. Вовк В. Теорія конкуренції та її особливості в банківській сфері // Економіка України . – 2011. - №11. – С. 56-66.

3. Діденко О. М. Інвестиційний розвиток банківської системи / Діденко О. М. // Фінанси України. – 2005. - № 11. - С. 70-76.

4. Банківський нагляд. Попередні підсумки діяльності банків [Електронний ресурс]. - Електронні текстові дані (22829 байт) – Режим доступу: <http:/www.bank.gov.ua/htm>.