Экономические
науки/1. Банки и банковская система
к.э.н. Федоткина О.П.
ГОУВПО «Мордовский государственный университет
им. Н.П.
Огарёва», Россия
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В КОНТЕКСТЕ
РЕАЛИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ*
Формирование
организационно-экономического механизма национальных проектов в условиях их
трансформации в государственные целевые программы базируется на финансовой взаимосвязи различных
субъектов экономики – государства, региональными структурами, банками,
предпринимательским сектором и т.д. При этом успех реализации национальных
проектов определяется прозрачностью расходования бюджетных средств; повышением
эффективности использования ресурсов и заинтересованностью всех звеньев в
достижении поставленных задач. В этих условиях особую актуальность приобретают
вопросы вовлечения коммерческих банков в процесс реализации национальных
проектов и государственных целевых программ.
Российские
коммерческие банки, занимая доминирующее положение в сфере финансового
посредничества, оказывают значительное влияние на социально-экономическое
развитие страны. Кредитная форма взаимоотношений как основа финансирования
национальных проектов в наибольшей степени соответствует характеру рыночных
отношений. Активизация процесса вовлечения банков в реализацию национальных
проектов, а также возможность повышения эффективности взаимодействия бюджетных
средств и банковских капиталов базируется на использовании опыта коммерческих
банков; возможностей банковских продуктов
при формировании источников
финансирования и механизмов их
реализации в каждой из социально-экономических программ; разработке
новых форм и способов сочетания
принципов бюджетного и банковского финансирования; применение современных технологий для создания
информационных баз, их обмена и обработки.
Однако с точки зрения
организационно-методического обеспечения финансовый механизм национальных
проектов, финансирование которых осуществляется с участием коммерческих банков,
не отвечает современным требованиям практики. Основной сложностью является создание
системы организации банковского кредитования национальных проектов и его
доступности. Это обусловлено рядом обстоятельств, а именно:
- отсутствием рычагов влияния банка на ключевые
параметры реализации национального проекта, что приводит к финансовым потерям.
Объясняется это тем, что коммерческий банк вынужден принимать и оценивать
риски, сопутствующие реализации национальных проектов, а также специфические
нефинансовые риски (политические, экономические, рыночные и т.д.), которые невозможно контролировать;
- низкой доходностью некоторых реализуемых национальных
проектов, поэтому участие в них кредитной организации нередко вступает в
противоречие с принципами ведения коммерческой деятельности;
- отсутствием в кредитной политике подавляющего числа
банков, действующих на рынке кредитования методик кредитования национальных
проектов. Коммерческие банки не уделяют должного внимания развитию продуктового
ряда в соответствии с целями, стоящими перед национальными проектами и
программами.
Кроме того в настоящее время
развитие рынка банковских услуг замедляется, сокращается количество
предлагаемых банками продуктов замедлилась, усилился дисбаланс между
иностранными и российским рынком банковских услуг, а также в условиях экспансии
иностранных финансовых компаний снижается спрос на продукты российских банков,
что в целом негативно сказывается на финансовой безопасности страны. В этих
условиях необходимым становится внесение корректировок в политику банков и
смена ориентиров при разработке новых продуктов, а также внедрение соответствующего
инструментария и механизма их использования.
К числу основных
мероприятия, направленных на активизацию деятельности банков в контексте
реализации национальных проектов можно отнести следующие.
1. Одной из
стратегических задач кредитных организаций должно стать быстрое освоение
методов инновационного банковского менеджмента и финансового инжиниринга – в
том числе таких, как проектное финансирование и синдицированное кредитование,
лизинг, факторинг, франчайзинг и др. Также важен качественный мониторинг
реализации национальных проектов и программ. Прогнозирование и стратегический
мониторинг за реализацией проектов должны подкрепляться разработкой и
внедрением механизмов мотивации всех участников процесса.
2. Предоставление
банками персонифицированных услуг, на основе адаптации политики кредитной
организации к динамично изменяющимся потребностям клиентов с учетом их
финансового потенциала и ряда специфических проблем. Данная форма
взаимодействия имеет конечной целью: формирование долгосрочной и устойчивой
клиентской базы, повышение качества информационного обеспечения и доступности
банковских продуктов, развитие инвестиционных и консалтинговых услуг, создание
инфраструктуры рынка пластиковых карт.
3. Упрощение доступа
предприятий к различным формам кредитных ресурсов. А именно:
- развитие вексельного кредитования. Вексельные
программы позволяют, во-первых, снизить затраты на обслуживание финансовых
потоков и обеспечить пополнение оборотных средств за счет минимизации
процентных ставок и, во-вторых, сбалансировать денежную и неденежную
составляющие во входящем и исходящем финансовых потоках;
- дисконтирование (реструктуризация) кредитной
задолженности. Необходимо отметить, что в практике кредитования банки редко
идут на подобные действия, в силу того, что реструктуризация долга, по сути,
означает согласие банка с потерей части прибыли по кредиту. Поэтому возникает
необходимость формирования устойчивого партнерства в этом случае банк также
заинтересован в финансовом оздоровлении предприятий своей группы в
стратегической перспективе, помимо получения прибыли непосредственно от текущей
кредитной операции.
4.
Финансирование национальных проектов и программ через финансовые институты
развития на основе взаимодействия с коммерческими банками. Институты развития
обеспечивают особый режим финансирования проектов и программ, которые не могут
быть реализованы банковской системой в силу низкой рентабельности и связаны с
высокими сопутствующими рисками, но которые, тем не менее, важны для развития
страны и повышения её конкурентоспособности. Осуществляя кредитование через
банки-посредники, институты развития помогут последним повысить качество систем
управления, поскольку при установлении партнерских отношений институты развития
будут руководствоваться жесткими критериями отбора и результатами проводимого
им анализа их деятельности.
Таким образом,
в условиях пересмотра целевых ориентиров национальных проектов с сохранением
объемов денежных средств, выделяемых на их реализацию, ключевой целью
становится повышение эффективности вовлечения банков в реализацию национальных
проектов и государственных целевых программ. Предлагаемые инструменты и
мероприятия позволят обеспечить возможность своевременной разработки новых
банковских продуктов и, как следствие, повысить эффективность реализации
социальных государственных программ и приоритетных национальных проектов. Однако
достичь необходимых результатов в вышеуказанных направлениях развития
банковского сектора возможно при адекватности законодательства потребностям
российской экономики, а также с учетом влияния современного
финансово-экономического кризиса и нейтрализации негативных тенденций при
реализации национальных проектов.