История/1. Отечественная История

К.и.н. Зотова А.В.

Санкт-Петербургский государственный университет сервиса и экономики, Россия

Социо-культурные перспективы обществ взаимного кредита

2012 год объявлен Генеральной Ассамблеей ООН Международным годом кооперативов, в жизни которых Общества взаимного кредита (ОВК) играют едва ли не решающую роль.

В России ОВК успешно развивались на протяжении 70-ти лет в дореволюционное время, а также в короткий, но очень значимый период нэпа.

Важно подчеркнуть, что кроме экономической целесообразности, Общества взаимного кредита считали своей задачей поддержку благосостояния обычных людей, тех, кто вкладывал скромные средства в качестве вступительного взноса в члены ОВК. Эта гуманная идея созвучна мысли, поддержаной Генеральная Ассамблея ООН: пропагандировать деятельность кооперативов, как добровольных автономных ассоциаций людей, которые объединяются для удовлетворения общих экономических, социальных и культурных потребностей посредством совместного владения демократически управляемыми предприятиями.

Деятельность обществ взаимного кредита эффективно способствовала социо-культурному развитию практически всех регионов России конца XIX – начала ХХ века. Многие авторы, анализировавшие работу обществ взаимного кредита того периода, недоумевали: как в торгово-промышленной среде тех городов, в которых не были учреждены ОВК (Архангельск, Владимир, Вологда, Воронеж, Кострома, Петрозаводск, Орел, Рязань, Тамбов, Тула и Калуга), не нашлось достаточного числа «энергичных» людей, которые взяли бы на себя организацию обществ взаимного кредита.

Создание и деятельность в России обществ взаимного кредита представляют собой феноменальное явление в экономической жизни не страны. Они явили собой пример эффективно действующей модели кредитной организации, способной активно развиваться в любых, даже самых неблагоприятных, экономических условиях.

В монополизме банков кроется не только их сила, но и их слабость. В частности, банки не заинтересованы в обслуживании производственных и промышленных предприятий, компаний, занимающихся малым бизнесом. Это происходит оттого, что в погоне за крупной прибылью банки заинтересованы в сотрудничестве с теми предприятиями, которые, благодаря быстрому обороту средств, готовы выплачивать большие проценты за получаемые кредиты.

В постсоветские годы, как и в годы дореволюционные, банки не особо озабочены государственными интересами. Извлечение прибыли – их главная и едва ли не единственная задача. Забота о клиенте - лишь фон, на котором они преследуют свои интересы.

В дореволюционной России в процессе бурного развития капиталистических отношений такая позиция банков не устраивала людей инициативных и предприимчивых. Они были заняты поиском путей выхода из ситуации. Примером послужила деятельность немецких кредитных кооперативных учреждений Шульце-Делича. Главная идея работы их кредитных кооперативов была очень проста: обеспечивать дешевыми кредитами своих членов. То есть, коммерческие приоритеты впервые в истории банковского дела оказались смещены: вместо получения прибыли на первый план вышла задача удовлетворения финансовых нужд своих членов. Эта идея оказалась удивительно живучей. В имперской России она стала на редкость востребованной.

Один из ведущих экспертов имперской России А.Б. Бернарди дал очень точную характеристику ОВК: «Общества взаимного кредита представляют собой особый вид кредитных товариществ, основанных на круговом ручательстве участников данного предприятия. От акционерных коммерческих банков Общества эти отличаются тем, что в то время, как извлекаемые акционерными банками выгоды заключаются лишь в получении большей или меньшей прибыли, - Общества взаимного кредита прибавляют еще к этим выгодам возможность пользоваться сравнительно дешевым кредитом. Автор указал на преимущества членства в ОВК: «Общества взаимного кредита производят те же операции, что и коммерческие банки, но от последних отличаются тем, что не только не стремятся получить возможно больше прибылей, а, наоборот, изыскать такие средства, которые облегчили бы и удешевили бы мелкий кредит. Достигается это тем, что каждый член Общества является в то же время совладельцем организованного обществом банка и, следовательно, участвует в его прибылях и убытках», «Общество взаимного кредита по самой сущности своей организации является тем кредитным учреждением, которое обязано поддержать своих членов – мелких торговцев и промышленников – в трудные для них минуты. <...> Для общества выгоднее вовсе потерять дивиденд, чем лишать своих членов наиболее важного для них права – права кредитования».

Доказательством эффективности работы ОВК служит статистика их возникновения, стремительного увеличения количества членов и роста их доходов.

ОВК оставались «непотопляемыми», поскольку имели главную идею – без получения прибыли поддерживать своих членов. Получавшаяся прибыль и в XIX – начале ХХ вв., и в годы нэпа распределялась между членами в виде дивидендов соразмерно их вкладам. Более того, значительная часть прибыли расходовалась на оплату труда служащих, на собственную пенсионную кассу и отдельной строкой – на конкретные благотворительные цели.

Сейчас же возникающие ОВК пытаются копировать деятельность банков, заботясь исключительно о собственной прибыли.

Особенностью обществ взаимного кредита было именно то, что они поддерживали предпринимательское творчество совершенно разных деловых людей, во многом страхуя своей деятельностью их риски. Этот важнейший факт ускользнул от внимания современных финансистов, в результате чего в России стали возникать кредитные учреждения, которые, скопив немного средств, незаметно исчезали из экономической жизни государства.

В различных секторах экономики во всем мире насчитывается около 800 000 000 членов в более чем в 100 странах. 49 000 кредитных союзов Всемирного совета кредитных союзов обслуживают 177 000 000 членов в 96 странах, а 4 200 банков, членов Европейской ассоциации кооперативных банков, работают со 149 000 000 членами. Но, если организации, представляющие собой по существу Общества взаимного кредита, успешно действуют в США, Республике Корея, Новой Зеландии, Бразилии, Норвегии, Великобритании, Франции, Бангладеш и многих других государствах, то в России, несмотря на богатейшую успешную историю их развития, ОВК до сих пор существуют лишь символически, не принося дохода ни своим членам, ни государству. Эту ситуацию необходимо изменить коренным образом.

Литература:

1. Болотинов. Общества взаимного кредита. – СПб.: тип. Л.Я. Ганзбурга, 1912. – 38 с.

2. Васильева Е.В. Сравнительный анализ форм финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства: диссертация … кан. экон. наук. – М., 2007. – 246 с.

3. Бернарди А.Б. Организация и операции обществ взаимного кредита в связи с их счетоводством: С прил.: 1) Образцового устава обществ взаимного кредита. 2) Формы прошения об открытии общества взаимного кредита. 3) Формы баланса, выработанной особой канцелярией по кредитной части для обществ взаимного кредита. – СПб.: Круг самообразования, 1914. – 111 с.

4. Семененко И.В. Общества взаимного кредита, их значение и функции: Руководство к организации и ведению дел в обществах взаимного кредита. – 2-е изд. – Харьков: тип. Фирмы «Адольф Дарре», 1913. – 207 с.

5. Смирнова Т.А. Принципы организации и перспективы развития кредитной кооперации в России: автореф. дис. … кан. экон. наук. – СПб., 1993. – 20 с.

6. http://ru.wikipedia.org/wiki/Международный_год_кооперативов