Право/12. Предпринимательское и банковское
право
Шехабат Т.А., ст. преп. Курито О.В.
Донецкий
национальный университет экономики и торговли
имени Михайла
Туган-Барановского, Украина
Сущность
банковской тайны: пути обеспечения её сохранности
Банки, как правило, работают с многочисленными клиентами, вкладчиками,
корреспондентами, интересы которых могут пострадать при разглашении информации
об их операциях, сделках, счетах и пр. Причем угрозы могут исходить как от
конкурентов, так и от преступных сообществ. В связи с этим возникает
необходимость в защите информации, которой обладают банки, в том числе и
информации о деятельности лиц, пользующихся разнообразными услугами банков.
Проблема охраны коммерческой и банковской тайны, право на реализацию которых является непременным условием
успешного осуществления экономической деятельности в условиях добросовестной
конкуренции –
одна из актуальных проблем.
Следует отметить, что банковская тайна не является видом коммерческой
тайны – это два различных режима конфиденциальности, условия защиты которых
различны.
Коммерческая тайна защищает интересы банка. Она не является
обязательной. Банк вправе определить перечень защищаемой информации,
реализовать требуемый перечень мер для ее защиты, и только после этого закон
будет защищать данную информацию как коммерческую тайну.
Банковская тайна защищает клиента. Она является обязательной и
защищаемой законодательством с момента открытия счета/вклада, а в некоторых
случаях с момента обращения клиента. Информация, которая подлежит защите
определена законом. Способ защиты - определяется банком самостоятельно.
На сегодня правовой режим
банковской тайны в Украине определяется Гражданским кодексом Украины (далее – ГК), Законом
Украины «О банках и банковской
деятельности», а также Уголовным кодексом
Украины (далее – УК).
Банковской
тайной, в частности, являются: сведения о банковских счетах клиентов, в том числе
корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины; операции,
проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;
финансово-экономическое положение клиентов; системы охраны банка и клиентов; информация об организационно-правовой
структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях
деятельности; сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой
тайне, каком-либо проекте, изобретениях, образцах продукции и другая
коммерческая информация; информация об отчетности по отдельному банку, за
исключением подлежащей опубликованию; коды, используемые банками для защиты
информации.
Следует отметить, что не
является банковской тайной информация, которая подлежит опубликованию. Перечень
информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается
Национальным банком Украина и дополнительно самим банком по его
усмотрению.
В
соответствии со ст. 61 Закона Украины «О банках
и банковской деятельности» банки обязаны обеспечить сохранение
банковской тайны путем: ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации,
которая составляет банковскую тайну; организации специального делопроизводства
с документами, содержащими банковскую тайну; применения технических средств для
предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям
информации; применения предупреждений по сохранению банковской тайны и
ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и
клиентом.
Согласно ст. 1076 ГК банк
гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам
или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной
власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть
предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных Законом.
Согласно ст.
231 УК. умышленные действия, направленные на получение сведений, составляющих
коммерческую или банковскую тайну, с целью разглашения или другого
использования этих сведений, а также незаконное использование таких сведений,
если это нанесло существенный вред субъекту хозяйственной деятельности, – наказываются
штрафом от трех тысяч до восьми тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан.
В
соответствии со ст. 232 УК умышленное разглашение коммерческой или банковской
тайны без согласия ее владельца лицом, которому эта тайна известна в связи с
профессиональной или служебной деятельностью, если оно совершено из корыстных или
иных личных побуждений и причинившее существенный вред субъекту хозяйственной
деятельности, - наказывается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых
минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или
заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
В нынешних условиях
угрозы банковской тайны зачастую исходят не только от конкурентов и преступных
группировок, но и от правоохранительных органов, например, налоговой полиции.
Злоупотребления в этом случае могут иметь форму: изъятия конфиденциальных
документов без надлежащего правового оформления (протокола выемки); проведения
обыска без санкции прокурора; использования спецсредств («жучков») в
собственных корыстных целях.
Поэтому к банковским системам
защиты конфиденциальной информации необходимо предъявлять особые требования. Выбором
данных систем должны заниматься собственные специалисты соответствующего
уровня. Это поможет банку
организовать надежную систему защиты информации от несанкционированного доступа и нецелевого
использования.
Литература:
1.
Гражданский кодекс Украины от 16. 01.2003 г. № 435- IV
2.
Закон Украины «О банках и банковской деятельности» ( С изменениями,
внесенными в соответствии с Законом Украины N 2740-III ( 2740-14 ) от
20.09.2001, ВВР, 2002, N 5, ст.30 )
3.
Уголовный кодекс Украины
(Ведомости Верховной Рады Украины, 2001, № 25-26, ст.131)