Интернет-страхование
Как
вы уже поняли, страховщики сравнительно недавно освоили продажу полисов через
Интернет. На сегодняшний день в мировом годовом объеме электронных продаж в $10
млрд на долю страховых продуктов приходится $250 млн.
Украинский
потребитель получил первую возможность застраховаться, не вставая из-за
компьютера, только в декабре прошлого года. Впрочем, анкеты для расчета
стоимости выбранной страховки украинские страховщики разместили на своих сайтах
раньше.
Всего
у потенциального покупателя в сети есть три возможности купить страховку.
Первый – самый быстрый. На сайте компании нужно выбрать нужный вид страховки.
Затем заполнить форму для расчета стоимости полиса.
Данные,
которые следует указать в анкете, сходны с теми, которые страховщик своей рукой
заполняет в офисе, если вы лично пришли за страховкой. Это сведения о клиенте
(смотрите в паспорт), страховая сумма, срок страховки и описание того, что
требуется застраховать. Если это машина или дача – то ее стоимость и состояние.
Если это конкретное тело (страховка от несчастного случая или медицинская
страховка для поездки за рубеж), потребуется рассказать о себе подробнее – род
занятий, цель поездки, состояние здоровья.
Затем,
кликнув значок "рассчитать", вы получите стоимость полиса. Оплатить
покупку в режиме реального времени смогут только держатели карт Visa International,
Eurocard/Mastercard, Diners Club и JCB – им достаточно указать номер и тип
карточки. На этом все хлопоты по покупке заканчиваются. Минут через пятнадцать
позвонит оператор компании и поинтересуется, куда и когда доставить полис.
Тонкость
состоит в том, что страховка начнет действовать с того момента, когда на
страховых документах появится ваша личная подпись. Связано это с тем, что в
действующем законодательстве нет закона об электронной подписи. Но и это, как
уверяют страховщики, дело времени – соответствующий законопроект уже ждет в
Раде своей очереди.
Второй
способ покупки на несколько шагов длиннее за счет более сложной процедуры
оплаты. Вам предлагается распечатать сформированный сайтом счет и оплатить его
в ближайшем отделении банка. Или отправиться в компанию и наличными оплатить
полис. Быстрее будет приехать прямиком к страховщику, потому как за полисом все
равно придется выбираться.
Третий
вариант исключает возможность автоматической калькуляции страховки. Заполнив
анкету, придется ждать информации от работника компании о стоимости полиса - вы
будете информированы по почте или телефону.
Стоит
иметь в виду, что далеко не все страховые продукты можно купить он-лайн. Заочно
страховщик продаст только простейшие программы, то есть те, которые не требуют
предварительной оценки страхового эксперта. К ним относятся полис гражданской
ответственности автовладельца, страхование от несчастного случая, туристическая
медицинская страховка, страхование загородных дач и квартир.
Правда,
с недавнего времени в сети встречаются предложения купить нетрадиционный для
электронной продажи полис добровольного медицинского страхования (ДМС). И это
при том, что обычно оформить страховку ДМС можно только после предварительного
медосмотра. В сети его можно пройти заочно, заполнив анкету с минимальными
сведениями о своем здоровье. Но купленный таким образом полис будет отличаться
от страховки ДМС, приобретенной в офисе страховой компании. Потому что заочно
застраховаться могут только лица от 15 до 60 лет, а количество процедур по
страховке будет ограничено.
Некоторые
ограничения присутствуют и при страховании дач и квартир. Купить он-лайн
страховку для недвижимости можно только при условии, что дача или квартира
стоит не дороже $200 тыс., поскольку страховщик не выезжает на место для
предварительной оценки строения, а суммы больше $200 тыс. компании предпочитают
свидетельствовать личной экспертизой.
Кроме
того, через сеть для своей дачи/квартиры можно купить только полный пакет
рисков – от пожара, удара молнии, взрыва газа, затопления, стихийных бедствий,
падения летательных аппаратов и противоправных действий третьих лиц. Поэтому,
если, к примеру, к вашей даче не проведен газ, лучше не переплачивать, а
самостоятельно приехать в компанию и лично включить в полис более вероятные
страховые случаи.
Но
при этом на некоторых видах страхования в Интернете можно сэкономить. Так,
отдельные компании предлагают 5-10-процентные скидки при заочной покупке. Это
объясняется тем, что страховщик не тратится на административные расходы при
он-лайн продаже.
По
оценкам аналитиков, в скором времени удобство электронных продаж оценят и
компании, и клиенты. В результате, по прогнозам экспертов, к 2009 году доходы
страховщиков от интернет-продаж вырастут с 31 до 38%.
По
словам украинских страховщиков, потери времени на покупку полиса могут
сократиться еще на несколько порядков. Сейчас на заказ страховки в среднем
уходит около 10 минут. А на Западе он-лайновая покупка происходит в несколько
раз быстрее – оформляя формы для заказа полиса, потребитель просто сообщает
страховщику свой идентификационный номер, который фактически заменяет подпись.
Затем страховщик по почте отправляет купленную страховку.
Украинские
компании вполне могли бы перенять такой опыт. Однако для этого необходимо
внести поправки в Гражданский кодекс, согласно которому полис начинает
действовать только с момента появления на договоре страхования личной подписи
клиента.