Дрогомирецька Ю., Бриндак Л.

Буковинська державна фінансова академія

Розвиток страхового ринку України в умовах світової фінансової кризи

Фінансова криза досить негативно вплинула на українську економку і страховий ринок зокрема. Темп росту інфляції є одним з найвищих серед європейських країн, знецінилася гривня, банківський сектор опинився на межі виживання, знизився ВВП, а також знизилася платоспроможність населення, що призвело до зниження попиту на послуги страхування. Всі ці фактори не могли негативно не вплинути на ринок страхових послуг України.

Вплив світової фінансової кризи на вітчизняний страховий ринок можна наочно побачити проаналізувавши страхові премії, страхові вплати: чисті страхові премії за перше півріччя 2008 року становили 465346,04 тис.грн., а за перше півріччя 2009 року – 413616,08 тис.грн., тобто чисті страхові премії національних страховиків зменшилися за порівнювані періоди на 51629,96 тис.грн., а чисті страхові виплати за аналогічні періоди відповідно становили 14454,2 тис.грн. у першому півріччі 2008 року і 28166,4 тис.грн. у першому півріччі 2009 року, тобто чисті страхові виплати збільшилися на 13712,2 тис.грн. [5]. Отже, так як видно з вище зазначених показників чисті страхові премії страхових компаній України зменшилися, а чисті страхові виплати навпаки – збільшилися, тобто відбулося суттєве зниження доходів страховиків, що є негативним показником [1]. Не дуже оптимістичній прогноз експертів і для проблем перестрахування. Лідери світового ринку можуть припинити співробітництво із середніми і малими українськими страховими компаніями. Доходи від них незначні, а витрати на обслуговування договорів великі. Можливо, для всіх інших будуть збільшені ціни на перестрахування [4].

Отже, виникла необхідність розробки обґрунтованих сценаріїв розвитку українського страхового ринку в найближчій перспективі.

На нашу думку, є єдиний шлях ефективного розвитку страхової діяльності в Україні, який полягає в необхідності кардинальних соціально-економічних реформ в Україні, що супроводжуватимуться і вдосконаленням страхової справи в нашій державі, а саме:

— утворення національної системи страхових послуг, здатної забезпечити надійний захист довгострокових інвестиційних ресурсів, необхідних для економічного зростання, бути реальним чинником стабільності та стимулом розвитку підприємництва;

— сприяти розвитку довгострокового страхування життя, участі страховиків у системі недержавного пенсійного забезпечення, в тому числі здійснення пенсійної реформи на рівні сучасних світових стандартів, що можливе лише за умови розв'язання базової проблеми — відчутного зростання заробітної плати та інших доходів населення

— запровадження державного соціального медичного страхування з метою забезпечення доступності медичної допомоги для соціальне незахищених верств населення, законодавче визначення гарантованого рівня безоплатного медичного страхування;

— посилення відповідальності страхових компаній перед страхувальниками за невиконання своїх зобов'язань;

— підвищувати рівень страхової культури населення, в тому числі проведення масового всеобучу громадян при необхідності здійснення страхування;

— удосконалення правових засад захисту прав споживачів страхових послуг, а саме: удосконалити порядок ліцензування діяльності страховиків, підвищити вимоги до джерел та організації формування статутного капіталу страховиків, удосконалити проведення аналізу статистичної інформації із страхування та звітності страховиків і страхових посередників

— врегулювання питань щодо обмеження на певний період діяльності філій іноземних страховиків на території України.

— розробка та прийняття концепції розвитку страхового ринку України до 2015 p., яка передбачала б урахування принципів та стандартів, рекомендованих Міжнародною асоціацією нагляду за страховою діяльністю, стандартів COT, а також законодавства ЄС у сфері страхування [3].

— розробити пропозиції щодо вилученню з оподаткування засобів, що спрямовуються на розширення клієнтської бази, а також підвищення фахового рівня страхової діяльності і страхової культури населення;

— створити незалежний інститут експертизи договорів страхування і страхових випадків;

— розглянути питання про випуск спеціальних інвестиційних інструментів під розміщення довгострокових страхових резервів;

— розробити Страховий кодекс, який би вмістив у себе весь комплекс законодавчих актів у сфері страхування і визначав взаємовідносини між усіма учасниками страхового ринку;

— забезпечити ефективне державне регулювання і нагляд в сфері страхування з урахуванням міжнародне визнаних принципів та стандартів, рекомендованих Міжнародною асоціацією органів нагляду за страховою справою;

— удосконалити податкове законодавство щодо страхування [1].

Для подальшого розвитку страхового ринку та запобігання необґрунтованому витоку коштів за кордон необхідно зміцнити національний перестрахувальний ринок і вдосконалити нагляд за перестраховою діяльністю.

З метою захисту національного страхового ринку держава повинна здійснювати заходи поетапного та зваженого допуску на ринок філій іноземних страховиків відповідно до міжнародних договорів України, створювати умови для забезпечення взаємообміну інформацією між Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг та органами страхового нагляду інших країн про діяльність страховиків, їх філій, страхових посередників та страхових холдингів.

Розвиток страхового ринку вимагає забезпечення його достатньою кількістю кваліфікованих працівників. Для цього необхідно створити систему фахової підготовки і сертифікації фахівців із страхування та системи підвищення їх кваліфікації, а також забезпечити державну підтримку проведенню науково-дослідних робіт у сфері страхування та підготовці фахівців для страхового ринку. Потребує подальшого розвитку актуарна діяльність та створення в Україні системи підготовки та сертифікації актуаріїв [1].

Потрібно виключити ситуації, коли страхові організації приймають комерційні рішення під впливом політичного тиску або тиску з боку інших господарюючих суб'єктів, а також, коли створюються рівні умови для ведення бізнесу всіма страховими організаціями [2].

В даних умовах цілі та вимоги страхової політики повинні узгоджуватися, в першу чергу, з економічною політикою держави.

Отже, світова фінансова криза негативно позначилася на розвитку страхового ринку України, але з іншого боку відбудеться своєрідне «очищення» даного ринку від ненадійних, «одноденних», фінансово-нестійких страхових компаній. А ті страхові компаній, які залишаться на ринку будуть дійсно конкурентоспроможними. Звичайна, значна роль в оздоровленні та сприяння розвитку стабільного та ефективного розвитку вітчизняного ринку страхування належить державі.

Література:

1. M.В. Мних, Страхування в Україні в умовах глобальної економічної кризи // Інвестиції: практика та досвід. – № 4. – 2009.

2. Козоріз Г.Г., Проблеми розвитку страхового ринку в Україні // Регіональна економіка. – №2. –2008

3. Конішчук М.В., Дослідження ринку страхових послуг // Маркетинг в Україні. – 2008. – C.145-148.

4. Перестрахування та фінансова криза: сьогодення і перспективи // Фінансовий ринок України. – 2009.– № 1 (63).

5. Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України. - http: // dfp.gov.ua