Экономические науки/1.Банки и банковская система

Магистр экономики Цеслер Т.И., к.э.н. Шаметова А.А.,

Хабибуллина Т.В.

Карагандинский государственный технический университет, Казахстан

Современное состояние рынка депозитных услуг Казахстана

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

Банки выступают финансовыми посредниками: привлекают свободные денежные средства, временно высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности (средства юридических лиц, сбережения населения и т.д.), и выдают их заемщикам во временное пользование, проводят денежные расчеты и оказывают ряд других услуг для экономики. Таким образом, банки непосредственно влияют на эффективность производства и обращение общественного продукта.

Являясь сложной динамичной системой, депозитный рынок Республики Казахстан постоянно испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный множеством субъектов, каждый из которых стремится реализовать свои собственные интересы, он в тоже время находится в русле основных течений, сформировавшихся в экономике Казахстана в последнее время. При этом в динамике развития рынка депозитов также можно определить ряд собственных тенденций и закономерностей.

Кризис мировой финансовой системы, начавшийся в 2007 году, внёс свои изменения, повлияв на динамику развития финансовой системы Казахстана. Наиболее болезненно он отразился на банковской системе страны, что явилось следствием интеграции банковской системы в мировой механизм перераспределения потоков капитала.

Кризис привел к тому, что внешние рынки капитала фактически закрылись для казахстанских банков. Главным источником нового фондирования для них стали внутренние финансовые ресурсы, в первую очередь - депозиты. И, надо сказать, что общая сумма банковских вкладов как физических, так и юридических лиц за время кризиса не только не снизилась, но и возросла.

В докризисный период крупные казахстанские банки достигли высоких результатов среди стран СНГ и Средней Азии, однако на фоне финансовой нестабильности, вызванной глобальным кризисом ликвидности, ростом стоимости внешних займов и ограничения доступа к внешним источникам фондирования, казахстанские банки были лишены источника роста кредитной активности.

Однако в период кризиса в казахстанской банковской системе не произошло ни одного банкротства, а сами банки восстанавливают свою кредитную активность, что уже является положительным фактором. При этом необходимо подчеркнуть, что это явилось результатом государственной поддержки, своевременной разработки и реализации комплексной программы по стабилизации экономики и финансового сектора страны.

Суммы депозитов юридических лиц пока значительно превышают объемы банковских вкладов населения. Но, хотя доля частных вкладов в структуре обязательств банковской системы остается относительно низкой -15%, в денежном выражении их объем стабильно растет.

В июле текущего года объем депозитов физических лиц в коммерческих банках увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 2,4% составил 2,5 триллиона тенге. Этому способствовало увеличение среднемесячной заработной платы населения, которая выросла за месяц на 5% в номинальном выражении.

Рост депозитов населения в Казахстане в текущем году более значителен, чем предполагалось ранее. Данный показатель по итогам года вырос на 20% до 2,65 триллионов тенге. При этом объем депозитов в тенге увеличился на 28%, и составит 1,5 триллиона тенге, валютных депозитов – на 12% до 1,15 триллионов тенге, а доля депозитов в национальной валюте составит около 57%.

При выборе валюты вклада как физические, так и юридические лица отдают предпочтение вкладам в национальной валюте. Так, объём депозитов в национальной валюте по состоянию на 1.06.2011 г. составил 163,0 млрд. тенге, (75,0% общего объема депозитов), по сравнению с началом 2011 годом объёмы возросли на 23%.

Общий показатель средневзвешенной ставки по вкладам физическим лицам уменьшился с начала текущего года с 10,2% до 9,8% (в национальной валюте) и с 7,6% до 7,0% (в иностранной валюте), по юридическим лицам в национальной валюте c 7,9% до 6,7% и с 5,6% до 2,6% (в иностранной валюте).

В целях повышения устойчивости внутренних источников при формировании базы фондирования банков, обеспечения стабильности финансовой системы и защиты интересов депозиторов в сентябре 2010 года Национальным Банком Республики Казахстан была увеличена капитализация АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» на 11 миллиардов тенге. Уставный капитал АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» теперь составляет 121 миллиард тенге. Данная мера будет способствовать дальнейшему стабильному росту депозитов в банках, как населения, так и юридических лиц.

Кроме того, принят закон, в соответствии с которым АО «Казахстанский Фонд гарантирования депозитов населения» до 1 января 2012 года выплачивает сумму гарантированного возмещения по вкладам физических лиц в размере до пяти миллионов тенге.

Литература:

1. Закон Республики Казахстан от 31.08.1995 года №2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

2. Миржакыпова С.Т. Банковский учет в Республике Казахстан: Учебник. Ч.1/Под редакцией чл.-корр. НАНРК, д.э.н., профессора Н.К. Мамырова. – Алматы: Экономика, 2002. – 784 с.

3. Статистический ежегодник Казахстана. /Статистический сборник /Под ред. К.С. Абиева. – Алматы: Агенство Республики Казахстан по статистике, 2010. – 502с. – на русском и английском языках.

4. Финансы Республики Казахстан. Ежегодный статистический сборник /Под ред. Ю. Шокаманова. – Алматы, 2010. – 152с.

5. Закон Республики Казахстан от 4.07.2003 года №474-II «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»