Экономика. Банки и банковская система
Гребень А.О., Гунько Т.Н.
Студенты Полесского государственного
университета, Беларусь
Анализ рынка
банковских платежных карточек в Республике Беларусь
По мере развития в
Беларуси системы коммерческих банков, платежные карты постепенно, но уверенно
завоёвывают популярность и в нашей стране. Нужно отметить, что правительство
содействует развитию платёжной системы на основе платежных карт в Республике
Беларусь. Количество счастливых обладателей платежных карточек неуклонно
растёт.
Расширение безналичных
расчётов на основе платежных карт обеспечивает дополнительную устойчивость
национальной денежной единицы и экономическую стабильность государства в целом,
что является актуальной темой для Республики Беларусь на сегодняшний день.
Банки республики стали осуществлять операции
с использованием карточек международных банковских ассоциаций, начиная со
второй половины 1993 года. А в марте 1994 г. ведущие белорусские банки
совместно с Национальным банком Республики Беларусь приступили к созданию
национальной системы безналичных расчетов на основе банковских платежных
карточек ”БелКарт“[1].
Сегодня в Беларуси функционируют
разнообразные системы расчетов, использующие банковские платежные карточки в
качестве платежного средства – внутренняя система ”БелКарт“ и международные
банковские системы ”VISA“,”Mastercard“, ”UnionPay“, ”AmericanExpress“, ”Золотая корона“. Следует отметить, что наблюдается
тенденцияк сокращению присутствия частных платежных систем на ”карточном
рынке“.
Развитие рынка банковских платежных
карточек и объектов инфраструктурыдля обслуживания карточек в Республике
Беларусь во временном периоде с 2005 г. по 2014 г. представлено в таблице 1.1.
Представленная в таблице 1.1
информация характеризует картину быстрого развития рынка банковских платежных
карточек на территории Республики Беларусь за относительно короткий временной
интервал в 9 лет. За данный период количество эмитированных карточек
увеличилось в 5 раз, и на сегодняшний день их общее количество превышает
количество жителей республики (население на 01.01.2014 – 9.46 млн человек).
Таблица 1.1 - Динамика эмиссии банковских платежных
карточек и развития объектов инфраструктуры в Республике Беларусь в 2005-2014
гг.
|
дата |
Эмиссия, млн штук |
Банкоматы, единиц |
платежные терминалы в ОТС, единиц |
Инфокиоски, единиц |
|
|
01.01.2014 |
11,8 |
4088 |
73627 |
3586 |
|
|
01.01.2013 |
10,4 |
3701 |
56796 |
4221 |
|
|
01.01.2012 |
9,8 |
3317 |
40729 |
3191 |
|
|
01.01.2010 |
7,7 |
2695 |
20013 |
2943 |
|
|
01.01.2005 |
2,2 |
887 |
3191 |
266 |
Примечание – Источник: собственная
разработка
Существенный рост количества
карточек за последние несколько лет обусловлен прежде всего их выдачей
физическим лицам в рамках реализации зарплатных проектов, а также проведением
банками своей депозитной политики, ориентированной на конъюнктуру депозитного
рынка, диверсифицированность клиентской базы, установление долгосрочных
отношений с клиентами. В целях сохранения традиционной клиентуры и привлечения
новых вкладчиков банками проводится работа по совершенствованию механизмов
привлечения временно свободных денежных средств населения с предоставлением
возможности выбора эффективных форм сбережений, соответствующих клиентским
требованиям к надежности, доходности, ликвидности. Банки внедряют новые
банковские услуги с использованием банковских платежных карточек, такие как
сберегательные карты к текущему (расчетному) счету клиента с высокими
процентными ставками и возможностью осуществления переводов по данной карте
[2].
Количество платежных терминалов и
банкоматов за анализируемый период увеличилось в 23 и 4 раза соответственно.
Существенное увеличение платежных терминалов в организациях торговли и сервиса
(ОТС) обусловлено проведением целенаправленной политики Министерства по налогам
и сборам, Министерства торговли и Национального банка по расширению перечня
торговых объектов, в которых обязательна установка платежных терминалов [13].
По состоянию на 01.01.2014 в
Республике Беларусь общее количество выпущенных в обращение карточек составило
11,8 млн единиц, из них:
·
карточки внутренней платежной системы БЕЛКАРТ - 5,3
млн. единиц (45% от общего количества карточек);
·
карточки международной платежной системы VISA - 4,5 млн. единиц
(38%);
·
карточки международной платежной системы MasterCard - 2 млн. единиц (17%).9
Динамика эмиссии карточек в разрезе
платежных систем представлена на рисунке 1.1.
Рисунок 1.1 - Динамика эмиссии карточек в разрезе платежных систем за
2012-2014 гг.
Примечание – Источник: собственная разработка
Представленная диаграмма
характеризует увеличение количества и соответственно доли карточек БелКарт (45%
от общего объема карточек на 01.01.2014), что в основном связано с переходом на
использование карточек данной системы в рамках зарплатных проектов.
На 01.01.2014 на территории
Республики Беларусь проведено операций с использованием банковских платежных
карточек:
- по количеству - 738 млн.;
- по сумме –на 238,3 трлн.
рублей[3].
Республика Беларусь по результатам
многолетней работы по развитию системы безналичных расчетов посредством
карточек вышла на первое место среди стран СНГ по доле безналичных операций с
применением карточек в общем объеме всех операций с их использованием на
территории государства, опередив своих ближайших соседей — Российскую Федерацию
и Украину.
Таблица 1.2 – Показатели развития рынка банковских
платежных карточек Республики Беларусь и зарубежных стран
|
|
показатели |
|||||||
|
доля безналичных операций, % |
количество карточек |
|||||||
|
по количеству |
по сумме |
на один банкомат |
на один платежный терминал в ОТС |
на одного жителя |
||||
|
Республика Беларусь |
61,9 |
18,7 |
2845 |
191 |
1,1 |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
Российская Федерация |
47,5 |
14,7 |
1520 |
502 |
1,5 |
|||
|
Украина |
30 |
10,6 |
1000 |
288 |
0,7 |
|||
|
Казахстан |
21,6 |
13,7 |
1347 |
374 |
1,5 |
|||
|
Молдова |
14 |
6,2 |
1086 |
112 |
1,4 |
|||
|
Таджикистан |
5 |
7 |
1630 |
4215 |
0,1 |
|||
|
Финляндия |
87 |
71 |
3491 |
39 |
1,5 |
|||
|
Швеция |
88,5 |
73,5 |
5685 |
98 |
2,1 |
|||
|
Германия |
56 |
29,5 |
2549 |
183 |
1,5 |
|||
Вместе с тем пока уступает по этим
показателям экономически развитым странам, что, прежде всего, связано с
периодом формирования и развития рынка карточек. В экономически развитых
странах Европы и Америки данный период составляет более 60 лет, тогда как Республика
Беларусь достигла указанных выше результатов за последние 15 лет [5].
В заключение необходимо отметить,
что состояние карточного рынка Республики Беларусь с его количественными н
качественными показателями свидетельствует о большой проделанной банковской
системой работе, направленной на развитие банковских услуг, увеличение доли
безналичных розничных платежей, расширение инфраструктуры по приему платежных
карточек, предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию,
уменьшение наличного денежного обращения.
Литература:
1.
Стефанович,
Л. Карточный рынок Беларуси: карточки, инфраструктура, операции / Л.
Стефанович// Банковский вестник - август 2014.
2.
Стефанович,
Л. Развитие безналичных розничных платежей в Беларуси / Л. Стефанович//
Банковский вестник - май 2014.
3.
В
Беларуси число платежных карт в обращении достигло 11, 8 млн [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: http://myfin.by/stati/view/2891-v-belarusi-chislo-platezhnyh-kart-v-obrashhenii--dostiglo-11-8-mln. – Дата доступа:
18.11.2014.
4.
Кисель,
С.Л. О развитии в Республике Беларусь системы безналичных расчетов / С.Л.
Кисель//Банковский вестник – ноябрь 2012.
5.
Пищик
И.А. О состоянии и мерах по развитию внутренней платежной системы БелКарт на
2012-2016 гг. / И.А. Пищик // Банковский вестник – февраль 2012.