Экономические науки/3. Финансовые отношения

Дербенёва А.А.

Научный руководитель Беляева Е.В.

Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Ивановича Туган-Барановского

Проблемы и перспективы развития страхования от несчастных случаев в Украине

В соответствии со статьёй 3-ей Конституцией Украины человек, его жизнь и здоровье, честь и достоинство, неприкосновенность и безопасность признаются в Украине высшей социальной ценностью [1]. По итоговым документам, принятым на Всемирном саммите по устойчивому развитию 2002 года, безопасность и здоровье человека – неотъемлемая часть стабильного развития общества. Несчастные случаи занимают первое место среди основных причин смерти граждан Украины в возрастной группе между 15 – 44 годами. Этой причине уступают место даже заболевания сердечнососудистой системы и болезни, связанные с новообразованиями. Именно поэтому, проблема совершенствования системы страхования от несчастных случаев - один из наиболее актуальных сегодня.

Целью данной работы является изучение существующих видов страхования от несчастных случаев в Украине, выявление наиболее острых проблем и разработка возможных путей их решения.

Несчастным случаем (согласно договору страхования) являются внезапные непредвиденные события, включая противоправные действия третьих лиц, фактически произошедшие в период действия договора страхования и повлекшие или ухудшение здоровья застрахованного лица, вызванное повреждением тканей организма с нарушением их целостности и функций, деформацией и нарушением опорно-двигательного аппарата, причиненными внешним влиянием, или смерть застрахованного лица [4]. Несчастными случаями также является случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, утопления, тепловой удар, ожоги, укусы животных, насекомых, змей, обморожения, поражения электрическим током и молнией, случайное отравление ядовитыми веществами, газами, лекарствами, недоброкачественными продуктами питания (за исключением пищевой токсикоинфекции).

С 1991 года от несчастных случаев на производстве и в быту погибло почти 12 миллионов человек граждан Украины, из которых около 75% - население трудоспособного возраста. Потери народного хозяйства, по оценке института демографии и социальных исследований НАН Украины, только вследствие гибели и получения травм граждан в быту превышают 10 миллиардов гривен в год [2].

Рассмотрим ситуацию, которая сложилась в обязательном страховании. За 2010 год по сравнению с 2009 годом количество травмированных лиц уменьшилось на 3,9% (с 13 633 до 13109), в том числе со смертельным исходом – на 8,1 % (с 702 до 645). Наибольшее количество страховых несчастных случаев зарегистрировано в Донецкой области (36,2%), Луганской (14,2%) и Днепропетровской областях. На предприятиях Украины травмировано около 80% мужчин и 20% женщин [6]. Страхование от несчастного случая является самостоятельным видом общеобязательного государственного социального страхования, с помощью которого осуществляется социальная защита, охрана жизни и здоровья граждан в процессе их трудовой деятельности [7].

Что касается добровольного страхования, то на сегодняшний день многие страховые компании (СК) предоставляют услуги по страхованию от несчастных случаев, такие как: VAB Cтрахование, Алькона, АСКА, Дженерали Гарант Страхование, Княжа, Оранта и т.д.

Страхование от несчастных случаев занимает не последнее место по страховым премиям в 2010 году. Количество договоров добровольного страхования от несчастных случаев возросло на 207 тысяч единиц (до 1 385,9 тыс. ед.) по сравнению с 2009 годом [5].

В системе страхования от несчастных случаев в Украине существуют некоторые проблемы:

- Законодательное обеспечение страхования от несчастных случаев. Усовершенствование возможно путем изменения ЗУ «О страховании» по примеру Европейского Союза и международной практики данного вида страхования;

- Финансовая надежность страховщиков и доверие со стороны страхователей. Из-за имеющих место случаев невыполнения обязательств частью участников рынка, стремительно сокращается уровень доверия со стороны населения. Именно поэтому, должна быть положена тенденция роста страховой культуры и повышения сознательности страхователей. Повышение финансовой надежности возможно путем стимулирования инвестиций в действующие страховые компании. В Украине отсутствуют государственные гарантийные фонды. Создание же единого фонда повлекло бы за собой повышение доверия со стороны населения Украины.

- Неосведомленность населения в вопросах страхования.

- Отсутствие научно обоснованной государственной политики по поводу предотвращения несчастных случаев непроизводственного характера. Решить эту проблему можно усовершенствовав систему расследования причин несчастных случаев непроизводственного характера; проводя комплексный анализ состояния и причин таких несчастных случаев; внедряя постоянные программы для освещения вопросов безопасности жизнедеятельности.

Литература:

1.Конституція України (із змінами, внесеними від 01.02.2011р.).

3. Страхова справа, Базилевич В.Д., Базилевич К.С., К., 2008 рік

5. Государственная комиссия по регулированию рынка финансовых услуг Украины, электронный ресурс, режим доступа: [http://www.dfp.gov.ua/1060.html]

6. Фонд соціального страхования от несчастных случав на производстве и професиональных заболеваний, электронный ресурс, режим доступа: [http://www.social.org.ua/]