Экономические науки/3.Финансовые отношения
Докторант PhD
Ауезканов А.Б.
Казахский
экономический университет им.Т.Рыскулова, Казахстан
Финансово - кредитное обеспечение малого и среднего бизнеса в Казахстане
На сегодняшний день рынок
финансовых услуг в Республике Казахстан развивается достаточно динамично.
Вместе с тем остается проблема доступности сегмента малого предпринимательства
к заемным средствам. Особенно это проявляется на региональном уровне, где
стоимость активов предпринимателей, которые могут служить единственным видом
обеспечения займов финансовых институтов, имеет сравнительно низкую рыночную
стоимость, чем активы, которые находятся в крупных городах.
В настоящее время
Фонд «Даму» - это национальный институт развития, 100% акций которого
принадлежат АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Қазына».
Для запуска Программы
микрокредитования Фондом были изучены международный опыт микрокредитования в
разных странах, возможности применения практики микрофинансирования в условиях
Казахстана, а также учтены рекомендации ПРООН, CGAP (СИГАП) – консультационной
группы при Всемирном банке по разработке рекомендаций по развитию
микрофинансирования.
Реализация программы по
микрокредитованию осуществлялась Фондом в двух направлениях:
1. Создание
микрокредитных организаций (МКО) с долевым участием Фонда. По
состоянию на 1 января 2007 года в рамках реализации программы с участием Фонда
создано 28 МКО. Совокупный размер инвестиций Фонда в уставный капитал созданных
МКО составил 94,9 млн. тенге.
2. Кредитование
действующих микрокредитных организаций. В рамках реализации данной программы Фонд
осуществляет льготное финансирование существующих МКО для пополнения их
кредитных ресурсов. По состоянию на 1 января 2007 года по программе развития
сектора микрокредитования в Казахстане Фондом профинансировано 174 проекта на
общую сумму более 5 500,0 млн. тенге.
Партнерами и консультантами
Фонда по Программе развития микрокредитования в Казахстане являются:
- Программа развития ООН в Казахстане (ПРООН в РК);
- Консультационная группа по поддержке малоимущих (CGAP, США);
- Микрофинансовый центр (МФЙ, Варшава);
- Центрально – Азиатский
микрофинансовый альянс (CAMFA,
Узбекистан);
- Российский микрофинансовый центр (РМЦ, Росиия);
- КФ « Казахстанский фонд кредитования» (КФК, Казахстан);
- КФ « Азиатский кредитный фонд» (АКФ, Казахстан);
- АЮЛ «Ассоциация
микрофинансовых организаций Казахстана» (АМФОК).
Наиболее
значимым является четвертый этап развития Фонда, который предусматривает
реализацию поддержки и активизации развития малого и среднего бизнеса на 2008-2012 годы.
Реализация стратегии
развития Казахстана до 2030 года, Стратегии вхождения Казахстана в число
пятидесяти наиболее конкурентоспособных стран мира и стратегии
индустриально-инновационного развития до 2015 года предполагает диверсификацию
экономики, осуществление технологических прорывов, а также развитие
предпринимательского сектора как основного фундамента рыночных отношений и конкурентоспособной
экономики.
На сегодняшний день Фонд
является единственным государственным институтом развития, через который
Правительство Республики Казахстан реализует политику поддержки и развития
малого предпринимательства.
Основная цель новой концепции
и политики в отношении поддержки малого и среднего бизнеса – содействие
повышению конкурентоспособности малого и среднего бизнеса в Казахстане, его
качественному прорыву, росту производительности и конкурентоспособности в этой
сфере.
В настоящий период перед
Фондом «Даму» стоят следующие стратегические цели:
Обеспечение
условий доступности национального финансирования всем кредитоспособным
субъектам МСБ.
Достижение данной цели
планируется Фондом за счет решения следующих задач:
- увеличения степени
доступности и оперативности предоставления кредитных ресурсов для субъектов МСБ
путем привлечения организационно-технических возможностей системообразующих
банков второго уровня и финансовых организаций к финансированию
предпринимательства;
- расширения охвата
потенциальных заемщиков из числа субъектов МСБ и обеспечения приемлемого уровня
равномерности распределения кредитных ресурсов на всей территории страны;
- снижения стоимости кредитных ресурсов для субъектов МСБ.
Решение поставленных задач
Фонд будет осуществлять путем обусловленного размещение средств
республиканского, местного бюджетов, международных финансовых организаций и
других источников в банках второго уровня и других организациях имеющих право
на осуществление кредитной деятельности для дальнейшего кредитования субъектов
МСБ.
Фондом разработана новая
Программа прямого финансирования субъектов МСБ «Даму-Қолдау» и утверждена
Советом директоров Фонда 1 августа 2008 года.
Данная программа предполагала:
- четкое ограничение приоритетных отраслей при финансировании МСБ;
- низкие ставки кредитования – на уровне ставки рефинансирования
(10,5%);
- направление основного объема
ресурсов на расширение, модернизацию и обновление основных средств МСБ.
Достижение данной цели
планируется Фондом за счет решения следующих задач:
- обеспечение развития во всех
регионах Казахстана комплекса централизованных качественных консалтинговых и
информационно-аналитических услуг для субъектов МСБ, позволяющих облегчить
условия организации и ведения бизнеса, а также снизить связанные с ним
операционные расходы;
- обеспечение развития во всех
регионах Казахстана инфраструктуры поддержки предпринимательства и
предоставляемых ими информационных и консультационных технологий за счет
слияния усилий всех субъектов инфраструктуры поддержки, стандартизации
предоставляемых ими услуг, централизованного заимствования и ретрансляции
успешного зарубежного опыта в этой области.
В настоящее время АО «Фонд
развития предпринимательства «Даму» осуществляет финансовую поддержку субъектов
малого и среднего бизнеса по нескольким программам:
Первая программа –
стабилизационная. Данная программа нацелена на восполнение части растущего
дефицита кредитных ресурсов для МСБ, и она не ставит своей целью изменение
структуры МСБ в качественно лучшую сторону. Первый транш по данной программе в размере 48,8 млрд.
тенге был выделен из республиканского бюджета в соответствии с Планом
первоочередных действий по обеспечению стабильности социально-экономического
развития страны, утвержденного постановлением Правительством РК от 6 ноября
2007 года № 1039, которые на сегодня полностью размещены в БВУ для последующего
кредитования субъектов МСБ.
В соответствии с протоколом
заседания Правительства Республики Казахстан №25 от 28 июня 2008 года было
принято решение о выделении на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса 50
млрд. тенге – это второй транш
по стабилизационной программе.
Третий
транш по стабилизационной
программе выделен БВУ в феврале 2009 года, сумма, направленная на поддержку МСБ
составила 117 млрд. тенге. В отличие от программ 1-го и 2-го транша, средства
были выделены единовременно. Таким образом, произошло ускоренное доведение
средств до конечных заемщиков, что повысило оперативность мер государства по
поддержке малого и среднего бизнеса.
Вторая программа – «Даму - Регионы», реализуется в
целях исполнения Постановления Правительства Республики Казахстан №1039 от
06.11.2007 года «Об утверждении Плана первоочередных действий по стабильности социально-экономического
развития РК». Она нацелена на снижение региональных диспропорций кредитования
МСБ. В январе 2009 года сумма в размере 28 млрд. тенге была полностью размещена
в шести банках-партнерах, тем самым Фонд «Даму» полностью выполнил свои обязательства
по обусловленному размещению средств республиканского бюджета.
Еще одним важным решением было
возвращение к финансированию микрокредитных организаций. Ранее Фондом
осуществлялось финансирование действующих МКО по мере их обращения и кредитование
на условиях долевого участия, но реализованные схемы были сомнительны и
малоэффективны, поэтому было принято решение поддерживать только действующие
МКО на условиях конкурса. В борьбе за денежные средства МКО необходимо повышать
свой уровень, тем самым, совершенствуя бизнес- среду. Возвращению продукта
кредитования МКО способствовало и Послание Президента народу Казахстана «Рост
благосостояния граждан Казахстана — главная цель государственной политики» где
особо отмечена необходимость дальнейшей поддержки деятельности МКО.
В целях содействия
процессу диверсификации экономики разработана программа фокусной поддержки «Даму – Колдау». В рамках программы
будут кредитоваться проекты в сфере обрабатывающей промышленности, транспорта и
связи, деятельность, связанная с вычислительной техникой, предоставлением
коммунальных, социальных и персональных услуг. Внутри программы проекты
распределились следующим образом:
1. Кластерные групповые
проекты МСП
2. Субъекты МСП –
производители-экспортеры
3. Субъекты МСП –
поставщики-победители тендеров по гос.закупкам.
Программа
по прямому финансированию объектов незавершенного жилищного строительства. Цель программы – финансирование застройщиков через
Фонд. В рамках данной программы финансируются многоквартирные жилые дома,
находящиеся в Алматы и Астане, строительство которого начато, но не завершено и
не введено в эксплуатацию в соответствии с законодательством РК.
Рынок финансово - кредитных услуг для МП в Республике
находится на стадии своего развития. Его отличительной особенностью являются:
неразвитость институциональных структур, ограниченное количество финансово -
кредитных институтов, инструментов, ограниченность пакета финансово - кредитных
услуг, высокая стоимость коммерческих кредитов, неудобные графики погашения
задолженности по кредиту, высокие требования к залоговым обеспечениям и.т.д.
Проблемы финансово - кредитного обеспечения МП усугубляются медленными темпами
институциональных реформ, отсутствием на рынке новых финансово сильных и
разнообразных институтов, исключительно специализирующихся на поддержке МП. На
фоне такой ситуации и в начале нового индустриально-инновационного курса
развития экономики Казахстана необходимо принять конкретные меры, направленные
на формирование финансовых институтов, определяющих дальнейшее развитие (и
отвечающие программным задачам развития экономики РК и МП) механизмов финансово
- кредитной поддержки МП.
Литература:
1.
По
данным АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», 2009 год.
2.
Официальный сайт: http://www.samruk-kazyna.kz/